攸县农村商业银行2022年年度报告

重要提示

1.1本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

1.2 本行法定代表人、董事长李涛，行长谢越华以及财务管理部总经理文凯兵，保证年度报告中的财务报告的真实、准确、完整。

1.3 本行年度财务报告已经湖南友谊联合会计师事务所（普通合伙）审计，并出具标准无保留意见。

一、本行简介

1.1基本情况

【法定中文名称】湖南攸县农村 (略) （简称：攸县农商银行）。

【英文名称】HUNAN YOUXIAN RURAL COMMERCIAL BANKCO.LTD

（简称：YOUXIAN RURAL COMMERCIAL BANK）

【经营范围】吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算业务；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券，买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借，从事借记卡业务；代理收付款项及代理保险业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务（依法须经批准的项目，经相关部门批注后方可开展经营活动）。

【法定代表人】李涛

【注册地址】 (略) 攸县联星街道办事处交通北路110号

【注册资本】人民币39656.7485万元

【邮政编码】*

【年度报告备置地点】本行董事会办公室

【联系电话】0731—*

【本行成立批准文号】湘银监复[2014]496号

【金融许可证机构编码】B0596H*

【营业执照统一社会信用代码】*8XX

【聘请的会计师事务所】湖南友谊联合会计师事务所（普通合伙）

办公地址： (略) 开福区秀峰街道兴联路339号友谊咨询大厦2101号房

1.2 组织结构图

二、主要会计数据和财务指标

2.1主要会计数据

单位：万元，人民币，元/股

2.2 财务指标

单位：%

三、经营情况讨论与分析

3.1 报告期整体经营情况

报告期内，本行落实金融监管要求，保持战略定力，坚持合规经营和稳健发展，发挥合力，激活动力，统筹推进各项战略和重点任务落地实施，取得了稳中有进的经营业绩。一是存贷业务稳步增长。2022年末，各项时点存款余额161.35亿元，比年初增加10.7亿元，增幅7.1%；各项贷款余额98.8亿元，比年初增加12.29亿元，增幅14.2%。二是资产质量持续向好。五级不良贷款余额1.45亿元，占贷款总额的1.47%。 (略) 联社五级分类模型来管理，逾期60天以上至少纳入关注管理，61天-90天纳入关注管理，逾期91天以上及逾期3期以上的按揭贷款全部纳入不良贷款管理。信贷质量和风险总体真实可控。关注类贷款占比0.42%，贷款风险分类向下迁徙的压力减小。三是经营效益保持稳定。全年实现各项总收入9.58亿元，同比增加0.44亿元；账面利润2.43亿元，同比减少0.04亿元；净利润1.61亿元，同比增加0.03亿元。2022年实际缴纳税收1.21亿元。

3.2 利润表分析

2022年，本行继续践行服务实体经济、普惠金融的理念，加大实体贷款的投放力度。2022年经营效益保持稳定增长。报告期内，本行实现营业净收入2.44亿元， 同比减少0.05亿元；实现税前利润2.43亿元，同比较减少0.04亿元。

利润表主要项目占比

单位：万元，人民币，%

3.2.1 利息净收入

单位：万元，人民币，%

3.2.2手续费及佣金收入

单位：万元，人民币，%

3.2.3投资收益

报告期内，本行实现投资收益3395.34万元，同比减少25550.31万元，主要因2022年本行实行新金融工具准则，债券投资、同业存单利息收入等金融投资利息收入调整入利息收入科目核算，按照同比口径对上年数调整后， 投资收益同比减少2303.25万元。

3.2.4业务及管理费用

单位：万元，人民币

3.2.5资产减值损失

报告期内，为审慎应对经营风险，本行按照有关监管政策共计提各项减值准备4.45亿元。截至报告期末，贷款拨备覆盖率306.78%，高于监管指标156.78个百分点，风险抵御能力进一步提升。

3.2.6所得税费用

报告期内， 本行所得税费用共计8220.49万元，同比减少662.22万元，减幅7.46%。

3.3 资产负债表分析

资产负债表主要项目占比

单位：万元，人民币，%

3.3.1资产

1.发放贷款和垫款

截至报告期末，本行贷款和垫款总额94.53亿元，同比增加46.36亿元，增长14.43%。按业

务类型划分本行发放贷款和垫款结构如下：

单位：万元，人民币，%

注1：因 **日实施新金融工具准则，本行的贴现业务划分为以公允价值计量且其变动计入其他综

合收益的发放贷款和垫款。

2.存拆放同业及其他金融机构款项和买入返售金融资产

截至报告期末，本行存拆放同业及其他金融机构款项和买入返售金融资产余额合计

*.68万元，同比减少28043.57万元，减幅18.15%。

单位：万元，人民币，%

3.投资

截至报告期末，本行投资余额为63.39亿元， 同比增加3.46亿元，增长5.76%。按持有目的划分投资结构如下：

单位：万元，人民币，%

3.3.2负债

截至报告期末，本行负债总额174.75亿元，同比增加15.64亿元，增长9.83%。

1.客户存款

截至报告期末，本行客户存款总额166亿元，同比增加15.35亿元，增长10.19%。

单位：万元，人民币，%

2.同业及其他金融机构存拆入款项和卖出回购款项

截至报告期末，本行同业及其他金融机构存拆入款项和卖出回购款项余额合计0亿元，

同比减少1.5亿元，减幅100%.具体构成如下：

3.3.3所有者权益

截至报告期末，本行所有者权益13.81亿元，同比增加6.90亿元，增长5.34%。具体构成如下：

单位：万元，人民币，%

3.4 业务运行情况

一年来，我们坚持聚主业、提质量，综合实力不断提升。坚持稳中求进，全面完成年度各项任务。截至12月底，全行资产总额188.56亿元，负债总额174.75亿元；存款余额161.35亿元，较年初净增10.7亿元，增幅7.1%；存款日均余额159.32亿元，较年初净增14.07亿元，增幅9.68%；贷款余额98.8亿元，较年初净增12.35亿元，增幅14.29%; (略) 场份额分别为40.54%、42.05%，存贷款总量、 (略) 场份额均位居县域首位。全年实现财务总收入9.58亿元，总支出7.15亿元，实现经营利润3.73亿元，净利润1.61亿元；关注类贷款占比0.42%，表内不良贷款率1.47%；资本充足率13.55%，拨备覆盖率306.78%，分别高出监管标准3.05、156.78个百分点。全行累计收回有债权的表外不良贷款本息5916.76万元，完成年度任务155.79%，表外收息率32.42%，收回无债权不良贷款本息950.37万元；向地方贡献税收1.21亿元。全行净增信用卡3076张、手机银行24353户、福祥e支付5517户，各项电子银行指标均全 (略) 联社分配任务。

一年来，我们坚持严管理、抓落实，党的建设不断加强。坚持党建统领，深入推进“党建+金融”模式。把党建与业务同谋划、同部署、同落实、同考核，构建了“党委书记统一领导、片区书记协同督导、支部书记具体落实”的“三级”书记齐抓共管机制。推进党史学习教育常态化制度化，全年召开党委会12次、党委理论中心组学习11次、组织生活会16次、“巡视整改”专题学习活动3次。积极做好党建基础工作，全年开展主题党日活动192次、专题党课21次，新发展党员4人、预备党员转正9人、接收入党积极分子12人，培训党务骨干65人。坚持以党建带工建、促团建、引妇建，更好发挥群团组织的纽带桥梁作用，总行获评“ (略) 五四红旗团总支”“攸县青年五四奖章集体”。出台《攸县农商银行“再振雄风·巾帼建功”行动方案》，评选出巾帼建功先进集体1个、巾帼建功标兵6人和最美家庭6个，成功申报“ (略) 巾帼建功先进集体”。下发《“献礼二十大 奋进新征程”学习宣传党的二十大活动方案》，召开二十大学习大会暨党委理论中心组（扩大）学习会议，邀请“宣讲团”专家授课，开展了两期“我想对党说”全行员工热议党的二十大活动，举行了“党课开讲啦”“心得撰写”等系列活动，切实把宣讲成果转化为具体行动，确保宣传宣讲活动不断深化拓展。

一年来，我们坚持优架构、聚合力，服务矩阵不断壮大。坚持高效服务，成功构建了“乡村振兴金融服务中心、普惠金融服务中心、园区企业金融服务中心、新媒体营销中心”四位一体的服务体系，形成“线上+线下”的全方位营销矩阵。深化政银企村战略合作，与乡村振兴局、农业农村局等9家单位签署战略合作协议，与全县17个乡镇297个行政村签订党建共创协议。深入对接产业发展“万千百”工程，开展“党建+市场主体培育”专项走访行动，共计走访企业4815家，建档2158家，授信34.75亿元，帮助212家小微企业和921家新型农业经营主体解决融资难题。下发《关于加强信贷投放落实稳定经济大盘政策的通知》，全面落实金融助企纾困金融政策，明确加大信贷投放的八项硬核指标，主动减费让利，为县域农户、个体工商户、小微企业等群体降低融资成本约9600万元。用好用活央行政策，获批民营和小微企业贷款风险补偿资金321万元、普惠小微贷款支持工具资金566.66万元。共同推进“村社分账”改革，配合县政府完成皇图岭、网岭、新市等9个乡镇172个行政村“三资平台”上线应用。支持新型农业经济组织768家、金额1.2亿元；发放了仙石村集体经济组织贷款100万元，实现集体经济组织贷款“零突破”。着力培育挖掘“一行一品一特色”，新增“金易贷”“瓷砖贷”等5个符合区域发展的个性化贷款产品。持续推进“三信”的评定与创建，全年新增信用村58个，配套乡村振兴基金85万元。

一年来，我们坚持重合规、守底线，风控体系不断健全。坚持质量立行，持续健全案防责任体系。修订完善《攸县农商银行员工行为手册》《攸县农商银行员工履职评价管理办法（试行）》等制度，开发并上线员工行为管理和履职评价系统。深入开展信贷领域突出问题专项整治工作，共发现问题6笔，下发整改通知6份，已完成整改4笔，涉及金额41.95万元。加大不良贷款责任认定与追究，通过初步认定，拟对420笔不良贷款的相关责任人进行责任追究，涉及金额5275.24万元。成立“经营成果专项审计委员会”，初步形成不敢假、不能假、不想假的“三不机制”。创新金融纠纷化解模式， (略) (略) 驻金融机构诉源治理工作站，诉前调解案件531件，涉及诉调金额达4995.37万元。从严开展执纪问责，组织立案查处干部员工违纪违规案件1起，处理涉案人员4人。落实安防要求，多次组织全辖网点开展防抢劫、防暴恐等实战演练，全年实现零案件、零事故，第七轮安全评估达到了优秀档次。

一年来，我们坚持谋创新、促转型，企业活力不断激发。坚持创新驱动，大力发展金融科技。扎实推进创新驱动发展战略与乡村振兴战略深度融合,积极打造员工履职评价、岗位等级、延期支付等以经济利润考核为核心的2.0绩效体系。自主创建客户回访、收单业务巡检、码上贷、移动办公等六大业务管理系统且全部上线运行，全面开启数字化转型发展新征程。持续推动组织机构改革，对经济效 (略) 场重叠的基层网点进行整合，行政干事效能进一步提高。成立绿色金融政策研究室，出台绿色信贷管理办法，创新推出“光伏贷”“民宿贷”等绿色信贷产品，全年累计发放绿色贷款9600万元。拓宽绿色企业抵质押范围，对“绿色金融”白名单企业实行专项利率优惠，全力服务农业农村绿色发展。深入开展“用数据说话”赋能高质量发展成果展示比赛（初赛）活动，行内员工数据引用、分析和运用能力得到不断提升。

一年来，我们坚持践初心、勇担当，企业形象不断彰显。坚持文化兴行，大力推动企业文化建设。出台并实施《员工孝廉基金管理办法》和《爱心互助基金管理办法》，累计向员工家属发放孝廉基金200余万元、爱心互助基金60余万元，员工向心力和凝聚力得到极大提升。主动履行社会责任，全年累计向社会各界捐款捐物680多万元，全力助力疫情防控、扶弱济困、驻点帮扶、奖学基金、乡村振兴建设、慈善事业等，持续践行农商情怀，彰显农商作为。扎实推进网点转型升级，年内挂牌成立高新支行，完成西阁等4个网点的提质改造。深入推进星级网点打造，石羊塘、联 (略) 联社四星级银行网点，皇图 (略) 联社五星级网点。成立人大代表金融专业小组联系人民群众工作站，行内6位代表进行了8轮走访调研，深入项目现场16次，收集企业意见建议10件，为企业解决问题诉求8件，《金融助力乡村振兴》被市人大评为年度优秀调研报告，李涛被评为“ (略) 十六届人大代表履职积极分子”。成功发行《攸县农商银行志》，顺利上线攸县特色“小码哥”和“攸小妹”微信表情包，持续冠名赞助“幸福合唱团”、“党声攸扬”等县域各项社会公益活动，品牌美誉度不断提升。新闻宣传持续发力，先后在学习强国、金融时报、人民网等国家级媒体发表文章30余篇，省级媒体刊登文章89篇，内部资讯近207篇，年末被“中国农村金融杂志社”评为全国县域农商银行微信公众号100强。积极推进新媒体营销， (略) 率先开通“清风助农公益直播”专号，举办各类直播50余场，带动本地农副产品销售额100多万元，使“攸县人自己的银行”品牌形象牢牢扎根城乡老百姓心中。

3.5 人力资源管理

2022年度本行紧紧围绕本行工作部署，围绕人力资源配置、员工队*管理、完善绩效考核等工作主线，为本行稳健持续发展提供人力资源保障。加强人员管理，做好人力储备。一是优化资源配置。推动组织机构改革。对经济效 (略) 场重叠的8个基层网点进行优化整合，新设立园区企业金融服务中心高新支行和新媒体营销直属中心，资源配置进一步优化，行政效能进一步提高。推行用工改革。加大正式员工的调剂力度，充实营销力量， (略) 合作招聘录用了24名外包助理柜员。积极推动干部年轻化。在坚持干部选拔任用原则的前提下，提拔工作能力突出的优秀年轻人才。新提拔中层干部19人，其中正职6人，副职13人。实施员工跟踪培养。重视对年轻员工的跟踪培养，发扬“传帮带”、“师徒”、“工匠”精神，组织新老员工结对子，实现以老带新。二是完善薪酬机制。修订完善《薪酬调控指导意见》《基层支行绩效分配指导意见》等制度，进一步激发全行员工干事创业的热情，构建基层支行工作齐抓共管的格局，实现了以经济利润为驱动的薪酬激励机制。推动基本工资系统搭建及绩效系统2.0版本升级改造。绩效系统在原来的基础上增加了支行行长绩效、行员等级管理、员工工资收入管理、调节系数管理、人工成本分摊管理等5个模块。做好社保及福利管理。及时办理调出、调入以及解除劳动关系的养老、医保等社保转移接续、合并工作；及时做好全行员工“五险两金”申报、核算、归集、划缴工作。三是加强企业文化建设，先后召开青年员工座谈会、退休员工座谈会，高学历员工座谈会。及时掌握思想动态、征求工作建议意见，倾听员工心理诉求，给员工更多的归属感和获得感。

3.6 风险管理

3.6.1全面风险管理体系

本行全面风险管理，是指董事会、高级管理层和全体员工各自履行相应职责，有效控制涵 盖全行各个业务层次的全部风险，进而为各项目标的实现提供合理保障的过程。

本行按照“分工明确、责任清晰、相互制衡、运行高效”的原则，围绕全面风险管理内涵，搭建了风险管理组织架构，包括以董事会及其下设风险管理和关联交易控制委员会为核心的决策组织系统， 在高级经营管理层领导下的以合规风险部为主、各条线共同参与的中后台执行组织系统，以及以监事会、审计部为核心，共同参与的监督、评价、信息反馈组织系统。

本行全面风险管理制度包括《声誉风险管理办法》《操作风险管理办法》《流动性风险 管理办法》《信用风险管理办法》《全面风险管理办法》《不良贷款责任认定与追究管理办法》《小微企业贷款尽职免责实施细则》等。

报告期内，本行围绕强监管政策导向，积极落实监管要求，结合本行实际、围绕全面风险防控的各个重点领域，开展多项专项检查，强化合规管理，防范金融风险；加强科技金融手段运用，围绕信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、声誉风险管理等加强系统建设、完善系统功能，促进全面风险领域防控能力提升。

3.6.2信用风险管理

本行为加强信用风险管理，搭建了较为科学、合理、完善的信用风险管理架构，由董事会承担对信用风险管理的最终责任；高级管理层作为日常信用风险管理的决策层，负责全面组织实施由董事会批准的信用风险管理战略和风险偏好， 落实信用风险管理政策、程序和措施，对业务经营中产生的信用风险承担领导责任；风险管理部负责信用风险牵头管理工作，各业务条线按各自部门职责履行相应的信用风险管理职能；各分支机构负责辖内各项业务的信用风险管理。总体来看，本行已经构建了较为完善的信用风险制度体系、信贷业务审批体系、风险评估体系、贷后及预警管理体系、责任认定追究体系。

报告期内，本行高度重视信用风险管理。一是加强考核指导。 (略) 办要求，结合本行实际，制定《攸县农商银行2022年度信贷管理工作指导意见》，优化资产质量考核方式，加大逾期贷款和真实不良考核力度。二是强化贷款全流程管理，充分发挥支行贷审小组制度作用，在贷前、贷中、贷后严把信贷业务的合规性、政策性、效益性、安全性关口，召开贷后例会，通过座谈会议形式加强经验交流学习，压实贷后管理责任；倡导贷款支付合规管理理念，推行贷款用途管理和实行面谈制；不断完善信贷档案管理，对存在风险的贷款客户进行了上门贷后检查，三是建立“痕迹”台账。针对操作过程中可能产生的相关风险，今年本行首创建立“交易痕迹登记簿”，按照“专人负责，逐笔登记，永久保管”的原则，主要对象为现券交易、二级存单、债券借贷和票据转贴等交易，特别针对高频交易、常用交易对手等进行重点监查，将交易日期、谈价人、留痕截图建档，做到永久保存，有据可查，防止利益输送，对历史负责。四是科技管理赋能。完成“码上贷”系统升级，实现全行农户评级授信数字化管理，直接促进“码上贷”产能转化。完成员工行为管理系统、员工履职评价管理系统、会计柜员客户经理等级管理系统，打造全面员工管理体系，助力人力资源管理数字化初步转型。完成客户回访管理、商户巡检、信用卡回访管理、表外档案管理、诉讼管理升级系统，助力业务管理数字化转型。

1.信贷资产五级分类

单位：万元，人民币、%

2.贷款和垫款按行业分布情况（不含应计利息）

单位：万元，人民币、%

3.贷款和垫款按担保方式分布情况（不含应计利息）

单位：万元，人民币、%

4.信用风险集中度情况

本行信贷投放坚持“小额、流动、分散”的信贷原则，贷款风险集中度得到有效控制，报告期末，最大单一客户贷款占总资本净额比例为6.19%。报告期末，本行最大十户贷款客户（集团客户已合并计算） 的贷款情况如下：

单位：万元，人民币、%

3.6.3市场风险管理

市场风险， (略) 场状况变化对资产和负债的价值或者对净收入产生不利影响的风险。 (略) 场风险管理，是指识别、计量、 (略) 场风险的全过程，旨在 (略) 场风险管理体系， 确定限额 (略) 场风险报告， (略) 场风险。

(略) 场风险组织架构体系。董事会 (略) 场风险管理实施监控的最终责任；高级管理层负责制定、定期审查 (略) 场风险管理的政策及体系；合规 (略) 场风险的牵头管理工作，各业务条线按部门职责 (略) 场风险管理职能。合理配置资产结构，加强受资管新规影响较小的各类ABS及结构化资产配置，增加低风险债券资产的配置；统筹规划资产端与负债端，促进交易渠道广度和深度提升。

报告期内，为加强对利率风险的防范，本行董事会和高级管理层加强经济 (略) 场 研究，提高利率风险变动的分析预测能力；及时调整、修订相关管理办法，严格利率审批流程 管理；强化业务授权、敞口限额和流程监控管理， (略) 场风险。

3.6.4流动性风险管理

1.流动性风险管理

流动性风险，是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行 其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。资产和负债的金额或期限的不匹配，均可能产生该项风险。本行流动性风险管理的目标，是通过对流动性风险实施有效的识别、计量、监控和报告，确保本行在正常经营条件及压力状态下，能及时满足资产、负债及表外业务 引发的流动性需求和履行对外支付义务，有效平衡资金的效益性和安全性。

报告期内，本行继续加强流动性风险管控，未发生流动性风险事件，为全行业务运营创造了良好的资金环境。本行董事会、高级管理层为加强流动性风险的防范主要采取如下措施：一是严格执行《流动性风险管理办法》《流动性风险应急预案》等流动性风险管理制度。二是建立基本的流动性风险计量体系。三是加强日间客户大额资金进出的管理与报备。四是按季开展流动性压力测试。五是开展流动性应急演练。

2.流动性风险分析

本行还按季通过流动性缺口分析来评估流动性风险状况， 截至报告期末， 本行流动性充裕，整体流动性安全。下表列示了报告期末本行各类压力程度下流动性缺口情况。

单位：万元

3.6.5操作风险管理

操作风险，是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造 成损失的风险。本行主要面临的操作风险分为内部风险和外部风险。内部风险主要包括， 由人员的因素引起的风险、由程序及操作流程的不恰当引起的风险以及由IT系统故障引起的风险等。外部风险主要包括外部突发事件引起的风险。本行构建了与经营战略相适应的操作风险管理组织机构。在公司治理层面，由董事会、监事会、高级管理层组成操作风险管理的领导、监督机构；在职能管理层面，由合规风险部、稽核审计部、其他业务条线以及各分支机构共 同组成操作风险管理的“三道防线”。

报告期内，为防范操作风险，本行采取多项措施加强管理：一是持续完善内控制度建设，本行根据中国银保监会湖南监管局办公室《关于加强湖南银行保险机构员工行为监督管理的通知》（湘银保监办发〔2019〕35号）及《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员管理指引的通知》（银监发〔2018〕9号）文件精神，制订并完善了《攸县农商行员工行为管理办法》，《攸县农商银行员工违规积分管理暂行办法》，并开发员工违规积分管理系统，现已经测试投入使用。二是开展全面风险排查，加强风险防控。根据年初规划，为进一步掌握全行风险现状，澄清底数、查找并整改管理漏洞，扎实推进全行风险防控工作，我行根据各网点实际风险状况采用灵活多样的排查方式，重点对各支行信贷业务、电子银行业务、结算业务、重要物品保管、现金管理及柜面操作等方面进行全面风险排查，极大地促进了各项业务的规范办理。三是狠抓学习培训，提高员工案防意识。及时 (略) 市银监部门、省联社、株洲办事处案防会议及相关文件精神，切实做好案件风险排查工作，提高员工案防思想认识。加强对员工合规及案防培训，引导员工培养良好的职业道德和职业操守。本行在2022年2月份组织全体员工观看警示教育片《零容忍》、《反腐倡廉永远在路上》，并要求每位员工撰写一篇学习心得，让干部员工时刻警醒自己，让每个员工不敢腐。四是开展反洗钱常态 化管理。增加反洗钱中心力量，通过现场与非现场检查，树立员工反洗钱意识，防范洗钱风险。

3.6.6合规风险管理

本行遵循《商业银行合规风险管理指引》要求，贯彻执行合规风险管理政策，建立了完整、有效的合规风险管理体系，完善了由董事会、监事会、高级管理层、合规风险部组成的网状管理组织架构，健全了合规风险管理的三道防线和双线报告机制。

报告期内，本行通过四方面的举措提升工作执行效能。一是组织全员进行合规学习及测试。本行根据株洲银保监分局的要求，积极组织全体员工学习合规监管政策，并要求各机构每月开展内部合规学习会，按季度提交学习情况记录。组织全体员工按季参与合规测试，并要求平均分90分以上。组织开展合规主题征文、一把手讲合规、合规大讲堂等。二是开展案防、合规、法律、反洗钱培训。本行根据全行不同岗位人员有针对性地开展相关培训，为全辖客户经理开展了信贷法律风险培训、为全辖中层管理人员开展了案件警示教育以及合规知识培训、从法律合规到案件风险防控各个层面进行全方面的知识普及，提升全员的合规知识储备以及风险防范意识。三是加强系统科技运用辅助合规管理。目前员工违规积分管理系统正常运行，通过系统的监测和统计功能实现员工违规行为的全面管理。

3.7消费者权益保护情况

2022年，本行从完善消费者权益保护体制机制入手，将消 (略) 治理各环节，认真履职尽责、强化监督力度、健全审查机制、完善内部考核、加强信息披露。通过压实消费者权益保护工作各环节主体责任，全行消费者权益保护意识及消费者权益保护工作水平得到进一步提升。2022年全行累计收到投诉143个，其中：客户权益类125个，网点投诉12个，客户意见反馈6个。金融消费者投诉后，本行工作人员第一时间联系客户及具体经办人员核实投诉真伪，在查证后如确属经办人员责任的，将视情节轻重对经办人员及所在部门处以通报批评、罚款，妥善解决金融消费者投诉事项；加强对金融消费者的宣传教育，不断提升金融消费者金融素养和风险防范能力，扎实推进金融知识宣教工作有序开展，积极举办“3.15金融消费者权益保护”“普及金融知识万里行”等专题、日常性宣教活动，受众人数2万人以上。

3.8 2023年度发展措施

2023年是全面贯彻落实党的二十大精神开局之年，也是全行提质增效的关键之年，做好今年的工作意义重大。总的要求是：以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入学习贯彻党的二十大精神， (略) 农信联社、株洲办事处年度工作会议及县委经济工作会议精神，坚持稳中求进工作总基调，完整、准确、全面贯彻新发展理念，服务和融入新发展格局，按照“一二三四五”总体工作思路，高标准落实乡村振兴和普惠金融战略定位和使命任务，为持续推进“三大会战”，大力开展“六大行动”，全面建设社会主义现代化新攸县贡献农商智慧和力量。

为全面完成预期目标任务，推动各项工作再上新台阶，我行将深入贯彻落实“一二三四五”总体工作思路：

（一）牢固盯紧一个目标。 (略) 标杆农商银行基础这个总目标，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党的二十大精神,始终保持服务县域经济的战略主动,不断凝聚全行高质量发展的强大共识和磅礴伟力，奋力谱写新时代攸县农商银行高质量发展新篇章。

（二）有为践行两大转型。在经营管理转型上，坚持刀刃向内，完善履职评价机制和绩效考核机制，由重结果评价调整为重过程评价，做到选人用人能上能下、薪酬分配能增能减，持续激发内部活力。在数据治理转型上，成立数字化转型与创新中心，设立数字化转型委员会，集中数据资源，统筹数据管理，加大数据分析，搭建数据处理平台，推进数字系统建设，为科技赋能积蓄数据力量。

（三）全面夯实三大基础。一是夯实安全生产基础。进一步强化安全生产意识，全面落实安全生产主体责任，加大安全隐患排查，规范外包服务管理，加强案防实战演练，实行安全生产考核“一票否决制”，确保不发生安全生产责任事故。二是夯实业务经营基础。要聚焦主责主业，严抓常规检查、推深内部审计、抓细运营管理、落实问题整改、加大责任追究、注重考核培训，确保运营和信贷基础工作双提升。三是夯实清廉文化基础。要持续巩固提升清廉金融文化示范行成果，强化权力监督制约，拧紧思想自觉“总开关”，一体推进不敢腐、不能腐、不想腐的长效机制，打造清廉金融文化攸县特色。

（四）致力推进四大奋进。一是要把普惠金融做成口碑。践行金融为民便民利民理念，立足县域，勇担乡村振兴和普惠金融两大历史使命，不断完善普惠指标考核体系，不断增强客户金融需求满意度，不断提升普惠金融精细度。二是要把乡村振兴做成示范。践行“乡村振兴主办行”责任，始终坚守服务三农初心，着力健全三农金融服务体系，聚焦宜居宜业和美乡村建设，有效满足集体经济组织和新型农业经营主体金融需求，全力助推农业经营增效和农民就业增收。三是要把服务小微做成样板。深入贯彻落实国家关于支持民营和小微企业发展的系列决策部署，深化减费让利措施，创新“一业一品”，持续提供多样化的产品服务，倾心服务小微企业发展。四是要把新媒体营销做成特色。充分利用好线上多个平台，有成效地普及金融知识、有正能量地跟进热点话题，有质量地创作宣传作品，探索新媒体营销考核模式，切实提升线上引流获客能力和效能。

（五）持续打好五大战役。一是聚力党建统领战，激活融合发展新引擎。坚定不移加强党对金融工作的全面领导，深入践行党建引领战略，不断提高政治判断力、政治领悟力、政治执行力，推动党建优势转化为发展优势。二是聚力提质增效战，树立高质发展新标杆。对标高质量发展要求，必须坚持以提质增效为导向，注重业务增长与质量效益相统一，做到统筹兼顾、协调推进，推动业务发展实现质的稳步提升和量的合理增长。三是聚力科技赋能战，抢占转型发展新赛道。深入践行科技兴行战略，坚持科技优先发展，持续推动数字化转型，促进科技与金融业务深度融合，为业务、经营、管理赋能。四是聚力治理升级战，夯实稳健发展新基础。牢固树立底线意识，全面践行合规文化、从严从紧从实抓好内控合规建设，持续推动我行高质量发展实现新跨越。五是聚力文化兴行战，塑造企业发展新形象。始终坚持文化兴行的发展理念，以建设强有力的特色金融文化体系为目标，积极培育攸县特色文化，始终在展现农商担当、表达农商情怀、讲好农商故事的路上行而不辍。

四、董事、监事、高级管理人员及薪酬、机构情况

4.1 董事

截至报告期末，本行董事人员基本信息、任职情况及持有股份情况如下：

注：谢俊峰、蔡梁、王震勇、杨义、董林斌分别为本行法人股东株洲农村 (略) 、株洲长 (略) 、湖南攸州国有 (略) 、湖南 (略) 、湖 (略) 的派出董事，表格中标注的持股数为相应法人股东持股数。其他董事持股数均为其本人持有。

4.2 监事

截至报告期末，本行监事人员基本信息、任职情况及持有股份情况如下：

注：谢志方、刘旭龙、陈军分别为本行法 (略) (略) 、攸县 (略) 、攸县通 (略) 的派出监事，表格中标注的持股数为相应法人股东持股数。其他监事持股数均为其本人持有。

4.3 高级管理人员

截至报告期末，本行高级管理人员基本信息、责任分工、持有股份情况如下：

4.4 报告期内董监事领取薪酬情况

本行董、监事的薪酬标准及薪酬制度由股东大会决定，报告期内董监事领取薪酬情况：在本行领取工薪的董、监事不再领取津贴，其他董事、监事津贴为7.2万元/年(税前)。

本行董事长、副董事长、监事长及其他高级管理人员的薪酬标准及薪酬制度， (略) 联社《法人行社领导人员薪酬管理办法（试行）》、《法人行社领导人员薪酬管理办法（试行）》、《关于明确法人行社领导人员薪酬清算兑现有关事项的通知》以及本行《攸县农商银行总监薪酬考核办法（试行）》《攸县农商银行2022年机关员工绩效考核实施办法》《攸县农商银行专职党支部书记和专职支委绩效考核实施方案（修订）》执行。

董事会下设提名与薪酬委员会，具体负责制定本行董事及高级管理人员的考核标准并进行考核，负责制定、审查董事及高级管理人员的薪酬政策与方案，对董事会负责。

报告期内，本行未开展股权激励。

4.5 报告期内董事、监事、高级管理人员变动情况

4.5.1董、监事人员变动情况

1.董事

报告期内，本行董事无人员变动。

2.监事

报告期内，本行监事无人员变动。

4.5.2高级管理层变动情况

报告期内，本行高级管理层无变化。

4.5.3高级管理层薪酬情况

本行高级管理层薪酬根据《法人行社领导人员薪酬管理办法（试行）》（湘信联发2017年68号）、《法人行社领导人员薪酬管理办法（试行）》（湘信联办2018年159号）、《关于明确法人行社领导人员薪酬清算兑现有关事项的通知》（湘信联办2018年126号）等文件精神，经省农信联社研究核定后下发，本行按核定结果支付兑现。现尚未收到关于核定2022年度高管理人员薪酬的通知，待收到核定的薪酬后另行披露。

4.6薪酬管理架构

为建立健全本行薪酬管理制度，根据相关规定本行设立董事会提名和薪酬委员会。委员会设主任1名， 由独立董事担任，委员会成员由董事会决定。委员会下设工作组，工作组由董事会办公室牵头协调和提名，负责委员会的日常运作，工作联络和会议组织等工作。委员会的主要职责权限为 :负责董事、高级管理层成员提名和薪酬相关政策、制度的制定和落实；负责组织制定董事、高级管理层成员提名工作计划并组织实施；负责组织制定董事、监事、高级管理层成员薪酬方案并组织实施；负责提名和薪酬方面的其他工作；负责有关法律法规、本行章程及董事会赋予的其他职权。

4.6.1薪酬总量及薪酬结构分布

本行年度薪酬总量及薪酬结构分布如下 :

单位 :人民币，万元

4.6.2 薪酬与业绩衡量、风险调整的标准

本行薪酬结构总额由基本工资、绩效工资两部分组成。 (略) 联社《工资总额调控管理办法》的相关要求，我行基本工资与绩效工资分配比例锁定为3.5:6.5，即基本工资占比35%，绩效工资占比65%。基本工资是由岗位系数工资、加项调节系数工资、减项调节系数工资、变动调节系数工资四部分组成，按照《攸县农商银行2022年基本工资系数改革实施办法》的要求计算，按月兑付。绩效工资由计件绩效、计效绩效两大部分组成。计件绩效占绩效工资的32%，计效绩效占绩效工资的68%。根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》相关要求，本行绩效考评指标主要包括五大类：合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标。合规经营类权重为22%，风险管理类权重为31%，经营效益类权重为12%，发展转型类权重为34%；社会责任类权重为1%。绩效考核制度强调了合规经营和风险管理的重要性，在指标设置中加大合规与风险管理类指标考核的权重。

4.6.3 薪酬延期支付和非现金薪酬情况

为加强内部风险控制，树立激励与约束对等的薪酬改革理念，规范本行薪酬管理，根据《商 业银行稳健薪酬监管指引》等有关法律法规和监管要求，结合本行实际，修订完善《攸县农商银行营销客户经理延期支付薪酬管理办法》《攸县农商银行2022年机关员工绩效考核实施办法》，延期支付周期为三年。2022年度，本行高级管理人员延付比例为绩效薪酬的40-50%（其中：三长延期50%，副行长延期40%）；中层干部岗位人员及客户经理延付比例为绩效薪酬的40%（其中投资银行中心副主任延付比例为绩效薪酬的30%）；投资银行中心其他员工延付比例为绩效薪酬的20%。延期支付薪酬与工作责任和风险防控挂钩，本行对员工实行延期支付薪酬追索扣回。高级管理人员和关键岗位人员如发生《银保监办发﹝2021﹞17号》文件中追索扣回的情形，将参照《银保监办发﹝2021﹞17号》文件的要求，追索其绩效薪酬。

4.6.4年度薪酬方案制定情况

根据本行规模效益、经营发展状况、营业收支测算、成本收入比控制计划、上一年度员工薪酬水平以及同业人员的薪酬情况等因素，制定年度薪酬方案。分别制定了《攸县农商银行2022年薪酬调控指导意见》《攸县农商银行2022年基层支行绩效分配指导意见》《攸县农商银行2022年支行经营等级管理及支行行长绩效考核实施办法》《攸县农商银行2022年机关员工绩效考核实施办法》《攸县农商银行普惠金融部2022年计件与计效绩效挂钩考核管理办法》《攸县农商银行2022年信贷管理部计件与计效绩效挂钩考核管理办法》《攸县农商银行2022年表外不良贷款清收考核方案》《攸县农商银行运营管理部2022年计件绩效考核办法》《攸县农商银行专职党支部书记和专职支委绩效考核实施方案（修订）》《攸县农商银行2022年营业网点经济利润核算和考核管理办法》。

4.7 机构情况

截至报告期末，本行拥有44个营业网点。其中行营业部1个，支行23个，分理处20个，详见下表。

五、股份变动及股东情况

5.1 股权结构

报告期末，本行股权结构如下：

单位：股、%

5.2 前十大法人股东

报告期末，本行前十大法人股东持股情况如下：

单位：万股、%

5.3公司控股股东情况

5.3.1 控股股东性质：无控股实体

5.3.2 控股股东类型：不存在控股股东

报告期内，本行不存在控股股东。本行股权结构较为分散，任一股东持股比例均未达到法律规定的控股股东要求，且任一股东依其持有或者通过一致行动关系合计持有的股份所享有的表决权均不足以对本行股东大会的决议产生重大影响；本行董事会成员结构均衡，任一股东均不能通过行使表决权决定本行董事会半数以上成员。因此，报告期内本行不存在控股股东。

5.3.3 公司实际控制人及其一致行动人

实际控制人性质：无实际控制人

实际控制人类型：不存在

5.4 股权质押、冻结情况

法人股东及自然人股东中所持本行股份存在质押、冻结情况如下：

单位：万股、%

其中湖南 (略) 、湖 (略) (略) 、吕剑斌、 (略) (略) 因质押超股权50%限制其在股东大会表决权。董事杨义系法人股东湖南 (略) 派驻董事，故限制其在董事会上的表决权。

截止报告期末，本行股权质押率为10.1%，严格控制在监管规定的20%以内。

截止报告期末，涉及股权冻结的股东共4名，股金合计923.12万股，占总资本的2.32% 。

六、公司治理

6.1 2022年召开股东大会情况

6.1.1股东大会职责

股东大会是本行的权力机构， 由全体股东组成。

6.1.22022年度股东大会

2022年度股东大会于**日在攸县觅你酒店三楼大会议室召开。会议的召集、召 开符合《 (略) 法》及本行章程的有关规定，会议由本行董事长李涛主持。此次大会应到人数为74人，共计持有37768.4115万个股票权。实际出席股东及股东代理人共计69人，共计持有36015.95万个股权票，占总股数的95.36%，其中有表决权的为*.2575万股，占总股数的84.86% 。

大会审议并通过以下议案：

1.《湖南攸县农村 (略) 2021年董事会工作报告（草案）》

2.《湖南攸县农村 (略) 2021年监事会工作报告（草案）》

3.《湖南攸县农村 (略) 2022年工作规划》

4.《湖南攸县农村 (略) 2021年度财务决算情况和2022年财务预算报告（草案）》

5.《湖南攸县农村 (略) 2021年度利润分配及股金分红方案（草案）》

6.《湖南攸县农村 (略) 2021年度收回股东出资购买不良贷款的返还方案（草案）》

7.《聘请会计师事务所（草案）》

8.《变更注册资本（草案）》

9.《湖南攸县农村 (略) 2021年度信息披露报告（草案）》

10.《修订公司章程（草案）》

大会听取以下汇报事项：

1.《2021年度监事会对董事、监事、高级管理人员履职评价报告》

2.《2021年度利润分配及股金分红方案（草案）的审查报告》

3.《2021年度收回股东入股附加条件出资购买不良贷款情况及返还方案（草案）的审查报告》

4.《2021年度关联交易情况专项审计报告》

5.《湖南慈利农村 (略) 2021年度业务经营情况报告》

6.《株洲农村 (略) 2021年度业务经营情况报告》

湖南华安律师事务所对本次会议的召集和召开程序、出席会议代表的资格、表决程序等事 项的合法有效性进行现场见证，并出具了法律意见书。

6.2 董事会运作情况

6.2.1董事会基本情况

本行设董事会。董事会对股东大会负责，是股东大会的执行机构和本行的经营决策机构。 报告期末，本行董事会由11名董事组成，独立董事1名。董事会下设7个专业委员会，分别是设董事会战略发展委员会、风险管理与服务“三农”委员会、提名与薪酬委员会、消费者权益保护工作委员会、科技信息委员会、关联交易控制委员会、审计委员会。

6.2.2董事会日常工作情况

报告期内，本行共召开董事会例会4次，临时会议9次，研究或审议本行董事会工作报告、财务预决算报告、利润分配预案、股金红利分配方案、战略规划制定、内设机构调整、章程修订等方面的议案，报告期内董事会审议并通过了53个议案。听取高级管理层工作汇报、监管部门监管意见和现场检查意见通报、关联交易、风险控制、呆账核销等经营情况报告。

6.2.3独立董事履职情况

报告期内，独立董事严格按照《公司法》《 (略) 治理准则》《独立董事制度》等有关法律、法规及公司章程的要求，依法履职、勤勉尽责，按时出席董事会及各专门委员会会议，充分研究讨论议案，独立自主决策，持续关注本行业务发展情况，积 (略) 治理，有效维护本行整体利益和中小股东的合法权益。独立董事对关联交易、利润分配、聘请外部审计机构、变更注册资本及修订章程等事项发表客观审慎的独立意见。同时，独立董事充分发挥自身专业优势，对本行发展战略、风险控制、审计监督、以及关联交易管理等工作提出意见和建议，对本行董事会的科学决策起到了积极作用。

6.3 监事会

6.3.1监事会基本情况

本行设监事会，监事会是本行的监督机构，对股东大会负责，对董事会、高级管理层及其 成员进行监督，防止其滥用职权，侵犯股东权益。报告期末，本行监事会由9名监事组成，其中 监事长1名，职工监事2名，外部监事3名，股权监事3名。监事会下设3个专业委员会，分别是提名委员会、审计委员会和监督委员会。

6.3.2监事会日常工作情况

报告期内，本行组织召开4次监事会会议，列席董事会4次，监督相关议案的审议，审议通过了《监事会2021年度工作报告（草案）》等16个议案，并向董事会报告《2021年度流动性风险审计》等6个报告，向股东大会报告《2021年度利润分配及股金分红方案审查报告》等6个审计报告。同时，通过加强调研和督查，就本行的经营管理、业务发展、内控合规、风险状况、绩效考核，以及经营管理过程中存在的问题和困难等方面听取意见和建议。对本行依法经营、财务资产状况等进行监督并发表独立意见。

6.3.3外部监事履职情况

本行外部监事参加会议情况如下：

单位：次

6.4 高级管理层

报告期内， 本行高级管理层由5名高管人员组成，其中行长1名， 副行长2名，总监2名。

2022年高级管理层下设专业委员会共计3个，分别是风险处置委员会、贷款审批委员会、财务费用审批委员会。

报告期内高级管理层分工明确，能够与时俱进、遵守勤勉、守信原则，忠实履行本行章程 规定的职责，严格执行董事会的各项议案，自觉接受监事会监督。

6.5 关联交易

6.5.1关联方的认定标准

本行的关联方包括关联自然人、法人或其他组织。

其中关联自然人包括：

1.本行的内部人；

2.本行的主要自然人股东；

3.本行的内部人和主要自然人股东的近亲属；

4.本行的关联法人或其他组织的控股自然人股东、董事、关键管理人员，本项所指关联法 人或其他组织不包括本行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施 加重大影响的法人或其他组织；

5.对本行有重大影响的其他自然人。

关联法人或其他组织包括：

1.本行的主要非自然人股东；

2.与本行同受某一企业直接、间接控制的法人或其他组织；

3.本行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的 法人或其他组织；

4.其他可直接、间接、共同控制本行或可对本行施加重大影响的法人或其他组织。

6.5.2持本行5%及以上股份的股东

单位：户、万股、%

6.5.3关联方交易情况

本行董事会关联交易控制委员会根据议事规则按季对本行关联交易事项进行审议，同时对

各支行（营业部）上报的重大关联交易按笔进行审核，并报董事会审议。

报告期内，本行共发生信贷关联交易159户，其中:关联法人5户，关联关系为持股5%及以上的法人股东及内部人控制的法人企业或持有股份总额不足5%但对商业银行经营管理具有重大影响的法人或其他组织；信贷关联自然人154户，关联关系为银行董事、监事、总行和支行的高级管理人员、有权决定或者参与我行授信和资产转移的其他人员。

报告期内，本行的资本净额为13.73亿元，信贷关联方总授信金额5.72亿元，占年末资本净额的41.7%；单个最大关联方授信净额8500万元，占本行资本净额的6.19%；单个最大户集团客户授信余额总数为1.5亿元，占本行2022年9月末资本净额的10.92%，以上监管指标均符合要求。

报告期内，本行与全部关联方贷款余额总计3.8亿元，占本行各项贷款总余额的3.85%。关联交易指标均符合监管规定。

关联交易总量

单位：万元，人民币

6.5.4重大关联交易情况

报告期内，本行重大关联交易事项涉及企业家，详见下表。

单位：万元，人民币

七、重要事项

7.1 增加注册资本事项

2022年，本行注册资本从37768.4115万元增加至39656.7485万元。

7.2 近三年利润分配方案

2022年度利润分配预案：拟以年末总股本39656.7485万股，现金分红14%，计5551.94万元（含税）。

2021年度：年末总股本37768.4115万股，按15%比例进行股利分配，其中：现金分红10%，计3776.84万元（含税）；股份分红5%，计1888.42万元（含税）。本次合计分派利润5665.26万元（含税）。

2020年度：以年末总股本37768.4115万股为基础，现金分红15%，计5665.26万元（含税）。

7.3 重大诉讼、仲裁事项

报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

7.4重大资产收购、出售或处置以及企业兼并事项

报告期内，本行无重大资产收购、出售或处置以及企业兼并事项。

7.5 重大合同及履行情况

7.5.1重大托管、承包、租赁事项

报告期内本行没有发生重大托管、承包、租赁事项。

7.5.2重大担保

无

7.5.3其他重大合同及履行情况

报告期内，无其他重大合同及履行情况。

7.6 聘任、解聘会计师事务所情况

报告期内，本行聘任湖南友谊联合会计师事务所（普通合伙）担任本行的审计机构。

7.7 本行及董事、监事、高级管理人员在报告期内受行政机关处罚情况

报告期内，本行及董事、监事、高级管理人员未受到行政机关处罚。

八、审计报告及财务报告

8.1审计报告

审计报告详见附件。

8.2财务报表

财务报表及报表附注详见附件。

湖南攸县农村 (略) 2022年度审计报告