峡江农商银行2023年度信息披露报告

　　一、重要提示

　　（一）本行董事会及董事承诺本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。

　　（二）本报告已经**日江西峡江农村 (略) 第三届董事会第七次会议审议通过。

　　（三）本行年度财务报告已经江西惠普会计 (略) 根据国内审计准则进行审计，并出具了标准无保留意见审计报告。

　　（四）本报告中除特别说明外，会计数据与业务数据金额币种为人民币。

　　（五）本行董事会全体董事、行长和财务会计部负责人，保证年度信息披露报告中财务数据的真实、准确、完整。

　　二、基本情况简介

　　（一）法定中文名称：江西峡江农村 (略) （简称：峡江农商银行）

　　（二）法定英文名称：Jiangxi Xiajiang Rural Commercial Bank Co.,Ltd（简称：Xiajiang Rural Commercial Bank）

　　（三）法定代表人：温 泉

　　（四）董事会秘书：聂志超

　　（五）注册资本：17543.6万元

　　注册地址： (略) 峡江县水边镇玉峡大道55号

　　办公地址： (略) 峡江县水边镇玉峡大道55号

　　经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经银行保险业监督管理机构批准的其他业务。

　　客服及投诉电话：0796-*

　　邮政编码：*

　　联系电话及传真：0796-*

　　官方网站：http://**

　　各分支机构营业地址：

　　三、其他有关资料

　　成立日期：**日

　　统一社会信用代码：*5X9

　　金融许可证机构编号：B0927H*

　　聘请会计师事务所名称：江西惠普会计 (略)

　　四、会计数据和业务数据摘要

　　（一）报告期内主要利润指标情况

　　（二）截止报告期末前三年主要会计数据和财务指标

　　（三）报告期末主要风险监管指标

　　（四）贷款损失准备金情况

　　五、主要风险及风险管理状况

　　（一）面临的主要风险及风险管理情况

　　本行报告期内及未来主要面临信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险等。

　　本行始终坚持审慎经营、内控优先的原则，牢固树立“立足本土、服务社区、支农支小”市场定位，坚持稳中求进的工作总基调，以推动高质量发展为主题，严格内部管理，持续推进规范化建设，较好地防范了各类风险的发生。报告期内，没有发生影响本行经营的情况，也未造成重大损失。

　　1.信用风险管控。本行根据国家金融经济政策，切实提高政治站位，坚持目标导向、效果导向，主动发挥金融作用，专注服务本地经济，坚持做小、做微、做散，常态化开展农村整村授信、城区网格化营销，加大1000万元以下尤其是100万元以下涉农、小微等普惠金融领域投放力度。加强信贷风险管理，落实贷款“三查”，持续把好新增贷款质量关，强化对大额贷款的监控，规范授权授信行为，严格执行操作规程。压紧压实清收处置责任，深入推进不良贷款清收处置攻坚，严密防控信用风险。2023年,通过制定和实施一系列制度、程序和方法,对信用风险持续进行防范、控制、监督和纠正,保证了信用风险管理体系的有效性。

　　2.流动性风险管控。本行能认真执行《峡江农商银行流动性风险管理办法》，提高流动性风险管理的专业性、前瞻性和精细化程度。一是加强流动性风险教育。加强员工流动性风险教育，充分认识流动性风险的成因与危害。二是加强资产流动性的监测。密切关注资产流动性比率、超额备付金率、优质流动性资产充足率、核心负债依存度等流动性指标。三是加强流动性准备。强化资产负债整体精细化管理，科学配置各类资产，加强资金业务限额和杠杆率控制，合理匹配投融资期限结构，确保日常流动性安全。四是定期开展流动性压力测试。将压力测试结果充分运用到发展战略制定和风险管理中，提高风险应急处置能力。

　　3.市场风险管控。当前 (略) 场风险主要是利率风险，针对利率风险由政 (略) 场风险转变的趋势，本行提高风险敏感度， (略) 场动态， (略) 场风险形势， (略) 场信息，不断改进和强化资产负债管理，加强对利率变动及其影响的预测分析， (略) 场风险。

　　4.操作风险管控。一是增强操作风险意识。树立和强化“违规就是风险”的观念，力求把风险隐患消灭在萌芽状态和第一道关口。二是不断完善内控制度体系。按照业务发展和监管要求的变化及时更新、完善各项规章制度，制定了《峡江农商银行业务连续性管理办法》《峡江农商银行业务影响分析实施细则》等制度办法；定期监测并报告操作风险状况，建立风险预警和处置机制，制定突发事件应急处置预案和风险快速反应机制，各类突发事件按预案快速处置。三是强化岗位监督约束。科学设置内部岗位，建立制衡运行机制。四是开展各项业务操作流程培训，提高员工业务操作合规性，杜绝内部操作风险。五是加强对重点环节、重要业务的监督检查，及时纠正异常行为，防范操作风险。

　　5.声誉风险管控。一是做好信贷、第三方代理等业务的规范销售、客户投诉处理等敏感度高的各相关环节工作，加强客户投诉管理，改进客户服务。二是建立声誉风险防范日常监测长效机制，维护良好的公众形象，做好信访维稳关口前移，变被动接访为主动沟通交流，融洽关系，化解矛盾，防患于未然。三是组织开展了流动性风险及负面舆情应急处置演练，提高全员舆情处置应对能力和声誉风险管理水平。

　　6.信息科技风险管控。本行不断完善信息科技治理体系，加大信息安全管理力度，做好业务连续性管理和网络应急演练，坚持开展信息科技风险评估与审计，有效提升信息科技风险管理水平和能力，实现了全行业务安全连续稳健运行。

　　7. (略) 场风险管控。本行 (略) 场业务基本制度，明确部门及岗位职责和各决策层级的审批权限，严格落实前、中、后台分离制度，严格遵守“先授信、后用信”及穿透授信的原则，精细开展富余资金运用，积极拓展主动负债来源，全力保持资金效益稳定增长， (略) 场业务运行稳健。

　　8.案件风险防控。本行严格案件防控管理，压实案防责任，完善案防制度，加强员工异常行为管理，常态化抓好案件风险排查，持续开展案防培训和警示教育，完成辖内网点序时审计三年全覆盖，切实做到业务发展与案件防范有机结合，全力做好保安全、保稳定工作。

　　9.合规风险管控。本行建立了完整、有效的合规风险管理体系,制定了《峡江农商银行员工绩效薪酬延期支付管理办法》《峡江农商银行运营中断事件总体应急预案》，并通过不断改进和完善合规风险管理工作机制、防控技术和管理程序,实现对合规风险的有效识别与管控。一是对业务产品与制度流程开展全覆盖的法律合规论证,认真识别、评估新产品新业务及重大项目的合规风险。二是突出合规风险管理的重点领域与环节，筑牢业务管理、风险合规及审计监督“三道防线”，开展了重点领域风险排查，如定期开展员工异常行为排查等。

　　（二）内控建设及内审工作情况

　　加强规制建设，按照“对内优化、对外简化”的原则，制定完善各项制度、流程、标准文本，健全操作细则，做到内控优先、制度先行，保证规制流程对每个岗位、每项业务、每个环节的全覆盖。健全监督体系，运营主管对各个岗位执行制度、业务合规情况进行现场监督和风险把关。运用远程电子监控、异常交易信息监控、反洗钱系统、信贷业务后台集中管理等非现场监控手段，建立全方位监督体系。内部审计紧扣高质量发展主线，坚持问题导向，突出质量效益，先后开展全面风险管理、新增不良贷款、关联交易、反洗钱、金融消费者权益保护、薪酬管理、柜面业务等17个专项审计，充分发挥审计在推进合规经营、化解经营风险、维护金融稳定的重要保障作用。

　　（三）消费者权益保护工作情况

　　本行董事会下设消保委员会，明确消保委员会主要职责及议事规则。本行在高级管理层面成立消保委员会，同时也明确高管层面消保委员会的主要职责。本行明确由风险合规部为消保工作的牵头部门，明确专人负责金融消费者权益保护工作。董事会、高管层及风险合规部均能认真履行消费者权益保护工作职责。制定了《峡江农商银行金融消费者权益保护工作管理暂行办法》等制度，进一步健全了消保工作制度。组织开展金融消费者合法权益保护工作专题教育培训活动，开展了辖内客户消保调研，建立了消费者权益保护工作考核评价制度，按要求实施理财“双录”。加强消保站建设维护，在城区支行建设了金融消费者权益保护站，在所有营业网点公布了客户投诉电话、设置了投诉意见箱和投诉意见簿，及时处理内、外部投诉件。坚持以营业网点为主阵地，运用金融夜校、网点LED显示屏、横幅、报刊、电视、微信等途径，广泛开展“3.15”“防范非法集资”等金融知识宣传教育，构建全方位、多渠道、立体化的宣传教育体系，持续提升宣传教育覆盖面和有效性。2023年共受理96268投诉16起、市长热线转办投诉5起、省监管转办5起，均已妥善处理，投诉业务类型为银行账户、信贷类，投诉区域主要为巴邱及水边，所有投诉均在第一时间解决了投诉人的诉求，并得到了投诉人的理解并撤诉。

　　六、公司治理信息

　　（一）整体评价

　　本行严格按照《公司法》《商业银行法》《 (略) 治理指引》等相关法律法规，结合实际， (略) 治理结构，提高信息透明度，保护存款人利益，为股东创造价值，勇于承担社会责任。本行建立了以党委会、股东大会、董事会、监事会、高级管理层为主体的组织架构，股东大会、董事会、监事会分别制定了相应的议事规则，形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、 (略) 治理结构。按《江西峡江农村 (略) 章程》条款，各层级在自己的职责权限范围内，各司其职，各负其责，确保了本行的规范运作。

　　（二）年度内召开股东大会情况

　　本行严格按《章程》规定召开股东大会，确保所有股东享有平等地位，能够充分行使民主管理的权利。本行建立健全了与股东沟通的有效渠道和机制，积极听取股东意见和建议，确保股东对本行重大事项的知情权、参与权和表决权。

　　报告期内，本行召开2022年度股东大会1次。

　　**日在峡江县玉峡大酒店5楼5号会议室召开了峡江农商银行2022年度股东大会。共有61位股东（或其委托代表）出席了会议，所持（代持）股份12832.2万股，占本行全部有投票权股份的76.5%，符合法定出席人数要求，会议由温泉同志主持。会议审议并通过了《峡江农商银行2022年度董事会工作报告》《峡江农商银行2022年度监事会工作报告》《峡江农商银行2022年度独立董事述职报告》《峡江农商银行2022年度财务决算和2023年度财务预算（草案）》《峡江农商银行2022年度利润分配及变更注册资本》《修订<江西峡江农村 (略) 章程>》《聘请会计师事务所》《峡江农商银行2023年业务经营指导性计划》等8项提案，形成表决决议8个。听取了《董事会对董事和高级管理人员2022年度履职情况及考核评价结果报告》《监事会对董事和高级管理人员2022年度履职情况的评价报告》《监事会对职工监事的评价及非职工监事相互评价结果报告》《峡江农商银行2022年度业务经营计划执行情况报告》《峡江农商银行2022年度关联交易管理专项报告》《峡江农商银行2022年度“三农”金融服务工作报告》等6个报告。

　　（三）董事会的构成及其工作情况

　　报告期末，本行董事会有9名董事，其中执行董事3人，非执行董事6人（含独立董事3人）。本行董事会设董事长1名，由本行职工董事担任。

　　报告期内，董事能够认真履行职责，维护本行和全体股东的利益。2023年，按照《江西峡江农村 (略) 章程》和《江西峡江农村 (略) 董事会议事规则》，共召开董事会会议5次，现场召开4次，采取通讯表决形式召开会议1次。会议讨论并审议通过了《峡江农商银行2022年度董事会工作报告》《峡江农商银行2022年度信息披露报告》《峡江农商银行2023年业务经营指导性计划》等37个提案，形成表决决议37个。

　　董事会成员基本情况

　　1.温泉：男，汉族，1979年8月出生，江西万安人，中共党员，本科学历，助理经济师职称。2005年4月参加信用社工作，从事金融工作19年。现任峡江农商银行党委书记、董事长。

　　2.刘强：男，汉族，1981年4月出生，江西吉安人，中共党员，本科学历，助理政工师职称。2005年4月参加信用社工作，从事金融工作19年。现任峡江农商银行党委委员、行长，董事会执行董事。

　　3.陈梅刚：男，汉族，1976年8月出生，江西峡江人，中共党员，本科学历，助理会计师职称。1996年6月参加信用社工作，从事金融工作28年。现任峡江农商银行党委委员、副行长，董事会执行董事。

　　4.练绪宁：男，汉族，1969年9月出生，江西万安人，民建成员，研究生学历，副教授。1994年8月参加工作，现任井冈 (略) 教师、峡江农商银行董事会独立董事。

　　5.陈文凯：男，汉族，1987年10月出生，江西峡江人，民盟成员，本科学历。2008年8月参加工作，现任江西玉笥律师事务所创始合伙人（执行主任）、峡江农商银行董事会独立董事。

　　6.肖秀梅：女，汉族，1980年8月出生，江西峡江人，本科学历。2002年7月参加工作，现任江西鸿鸣律师事务所主任、峡江农商银行董事会独立董事。

　　7.涂汉子：男，汉族，1978年1月出生，江西峡江人，高中学历。2000年3月参加工作，现任江西丰和 (略) 董事长、峡江农商银行董事会非执行董事。

　　8.范建国：男，汉族，1971年10月出生，江西峡江人，高中学历。1993年5月参加工作，现任峡江县寒梅岭 (略) 总经理、峡江农商银行董事会非执行董事。

　　9.廖新夫：男，汉族，1965年3月出生，江西峡江人，高中学历。1987年2月参加工作，现任峡江县 (略) 总经理、峡江农商银行董事会非执行董事。

　　（四）监事会的构成及其工作情况

　　本行监事会由5名监事组成，其中职工监事2人，外部监事2人，股东监事1人。本行监事会设监事长1名，由本行职工监事担任。

　　报告期内，监事能够认真履行职责，维护本行和全体股东的利益。2023年，按照《峡江农村 (略) 章程》和《峡江农村 (略) 监事会议事规则》，共召开监事会会议4次，会议讨论并审议表决通过了《2022年度监事会工作报告》《2022年度财务决算及2023年财务预算方案》《峡江农商银行2023年反洗钱工作计划》《峡江农商银行2023年内部审计工作计划》等34个议案，形成表决决议34个。对董事、监事及高级管理层2022年履职进行了评价，听取了风险管理、案防、内部控制执行、消费者权益保护、反洗钱、风险限额及风险偏好陈述书、2022年业务经营情况等报告。

　　监事会成员基本情况

　　1.曾源：男，汉族，1985年11月出生，江西新干人，中共党员，本科学历，助理会计师职称。2008年7月参加信用社工作，从事金融工作16年。现任峡江农商银行党委委员、纪委书记、监事长。

　　2.宋淑婷：女，汉族，1985年3月出生，江西吉安人，本科学历，会计师职称。2007年4月参加信用社工作，从事金融工作17年。现任峡江农商银行运营管理部总经理、监事会职工监事。

　　3.周文英：女，汉族，1978年7月出生，江西峡江人，初中文化。1997年参加工作，现任峡江县颖川假日酒店总经理、峡江农商银行监事会股东监事。

　　4.张勇：男，汉族，1973年8月出生，江西丰城人，中共党员，大专学历。1995年参加工作，现任峡江县巴邱法律服务所主任、峡江农商银行监事会外部监事。

　　5.边淑娟：女，汉族，1985年11月出生，江西峡江人，本科学历。2003年参加工作，现 (略) 员工、峡江农商银行监事会外部监事。

　　（五）高级管理层成员构成及其基本情况

　　本行经营管理层由1名行长和2名副行长组成，所有高级经营管理层人员均通过监管部门任职资格核准。行长对董事会负责，执行董事会决议和接受监事会监督，主持本行各项日常经营管理工作，副行长协助行长工作。经营层建立了行长办公会等常态议事机制，在董事会授权范围内，履行经营管理职责。

　　高级管理层成员基本情况

　　1.刘强：男，汉族，1981年4月出生，江西吉安人，中共党员，本科学历，助理政工师职称。2005年4月参加信用社工作，从事金融工作19年。现任峡江农商银行党委委员、行长。

　　2.李剑：男，汉族，1975年2月出生，江西万安人，中共党员，本科学历，助理政工师职称。1994年2月参加信用社工作，从事金融工作30年。现任峡江农商银行党委委员、副行长。

　　3.陈梅刚：男，汉族，1976年8月出生，江西峡江人，中共党员，本科学历，助理会计师职称。1996年6月参加信用社工作，从事金融工作28年。现任峡江农商银行党委委员、副行长。

　　（六）部门与分支机构设置情况

　　 (略) 形式的商业银行，至2023年末，内设综合管理部、信贷管理部、财务会计部、业务拓展部、电子银行部、风险合规部、党群工作部、党风行风监督室、安全保卫部、稽核审计部、运营管理部、 (略) 场部等12个部室，普惠金融事业部、清收事业部等2个事业部。下辖13个营业网点，其中1个营业部、12个支行。本行在岗员工总数为145人。

　　（七）独立董事工作情况

　　履职年度内，本行独立董事练绪宁、陈文凯、肖秀梅能够认真履行独立董事职责，遵规守纪、合法合规履职，充分发挥自身专长， (略) 、 股东特别是中小股东的合法权益。全年没有缺席应参加的董事会有关会议。3位独立董事能认真审阅相关会议资料，并通过与其他董事、本行高级管理人员及员工进行交流等方式，了解本行经营状况、内部控制制度的健全执行情况。同时，关注报刊、电视、网络等媒体关于本行的相关报道，掌握本行动态。在此基础上，3位独立董事能够对有关事项做出客观、公正的判断，从而有效保护投资者的权益。年度内，3位独立董事未对董事会提案及其他非董事会提案事项提出异议。

　　（八）薪酬制度情况

　　1.薪酬原则和组成结构

　　本行树立“以人为本”的理念，坚持“当期绩效决定薪酬、长期业绩决定升迁”及“按劳取酬、多劳多得”的激励原则，不断创新考核方式与激励模式，薪酬总额主要包括基本薪酬和绩效薪酬。

　　基 (略) 联社规定的档案薪酬中的基本薪酬核算，绩效薪酬按照本行《2023年绩效薪酬考核实施方案》执行，绩效薪酬全额与个人业绩和岗位履职挂钩，科学构建绩效薪酬考核分配机制，突出业绩导向，发挥绩效考核的指挥棒作用，促进全行全面、协调、可持续发展。

　　2.董事、监事和高级管理人员薪酬情况

　　2023年，本行薪酬列支3343万元，其中本行董事、监事和高级管理人员薪酬列支652.8万元。

　　3.对本行风险有重要影响岗位上的员工的薪酬情况

　　对本行风险有重要影响岗位的员工，其部分绩效薪酬采取延期支付方式，与工作责任和风险防控挂钩考核。

　　延期支付薪酬权重：按照《商业银行稳健薪酬监管指引》，行领导班子绩效薪酬延期支付比例为50%；各部门（支行）主要负责人绩效薪酬延期支付比例为40%；各部门科员、各支行运营主管、客户经理、柜员绩效薪酬延期支付比例为20%；延期支付期限为三年。

　　4.薪酬延期支付和非现金薪酬情况以及因故扣回情况

　　2023年，本行延期支付薪酬金额为203.17万元，因故扣回金额为6111.6元，未计发非现金薪酬。

　　（九）专职股东监事的薪酬和延期支付情况

　　本行暂未设立专职股东监事。

　　七、年度重要事项

　　（一）1%以上股东名称及报告期内变动情况

　　1.报告期内，本行前十大股东发生变化情况

　　报告期内，本行前十大股东发生变化。变更前十大股东名单如下：

　　变更后前十大股东名单如下：

　　2.报告期内，本行1%以上股东（除前十大股东外）发生变化情况

　　变更前股东名单如下：

　　变更后股东名单如下：

　　（二）增加或减少注册资本、分立合并事项

　　报告期内，注册资本增加*元。增加原因：根据2022年度利润分配方案，2022年度股金分红按0.03的比例向股东派送红股，股东应得送股数量不足1股的部分按1元/股的价格折算为现金分红，由此增加股本*元。

　　报告期内，无其他分立合并事项。

　　（三）股本、股东总数及报告期间股权变动情况

　　2023年，股权变更交易共发生30笔，707.26万股。其中主要股东峡江县 (略) 变更为峡江县桐林花卉苗木专业合作社。

• 主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人情况

• 主要股东出质、冻结股权情况

　　主要股东无出质股权情况，主要股东周文英股权于**日因合伙合同纠 (略) 峡 (略) 冻结。

• 股东提名董事、监事情况

　　峡江县桐林花卉苗木专业合作社提名董事廖新夫、江西丰和 (略) 提名董事涂汉子。

• 关联交易情况

　　本行的关联交易主要是对关联自然人（持有或控制本行5%以上股份或表决权、或对本行经营管理有重大影响的“主要自然人股东”、本行的董事、监事、高级管理人员等“内部人”、及上述人员近亲属）、关联法人或其他组织（持有或控制本行5%以上股份或表决权的非自然人股东等）与本行之间发生的转移资源或义务，包括授信、资产转移、提供或接受服务、委托或受托业务、投资、债权债务重组、签订许可使用协议、转让或受让研究与开发项目、以及其他关联交易。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的相关审批程序和规定，授信审批、风险定价及服务交易等按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。2023年，本行与全部关联方表内外授信净额6985万元，占资本净额12.3%。其中重大关联交易报告笔数4笔，金额为2907万元。具体明细为：

　　重大关联交易贷款明细表

　　单位：万元、%、年

　　一般关联交易笔数18笔，金额2280.5万元。本行独立董事对重大关联交易的公允性、合规性以及内部审批程序履行情况均逐笔发表了书面同意意见。

　　（八）普惠金融工作开展情况

　　报告期内，本行积极践行普惠金融服务理念，设立营业网点13个，布设ATM/CRS机17台，设立普惠金融服务站46个，村村通53个，实现了对辖区内金融服务全覆盖。2023年末，本行各项贷款余额*.4万元，较年初增长9.88%。其中普惠小微贷款余额*.2万元，较年初增长13525.8万元，增幅11.2%；普惠小微贷款客户1113户，较年初增长151户；普惠小微贷款累计发放平均利率6.15%，较年初下降0.1%，“两增两控”持续达标；普惠涉农贷款余额*.6万元，较年初增长1226.7万元，增幅0.7%。提供普惠小微企业信用贷款708户，金额17073.6万元。电子银行产品用户数81728户，互金客户数72087户，签发电子社保卡卡量15560张，80后客户占比40.9%。

　　（九）重大投资事项

　　报告期内，本行无重大投资事项。

　　（十）其他重要事项

　　1.报告期内，本行修改章程1次。

　　2.报告期内，本行因信贷资金被挪用支付土地出让金，贷款管理不审慎、违规发放借名贷款，转嫁押品评估费行为，被国家金融监督管理总局吉安监管分局责令改正并处以罚款人民币80万元。

　　除上述事项外，报告期内本行无其他需要披露的重大事项。

　　八、董事会工作报告摘要

　　（一）2023年主要工作落实回顾

　　2023年，董事会坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，以扎实开展主题教育为牵引，聚焦高质量发展首要任务，迎着困难上、盯着目标干，主要指标全面完成年初股东大会通过的指导计划，被省联社评为“平安建设先进单位”“信息宣传工作优胜单位”，被赣中区域审计中心评为“内审工作先进单位”，用实干交出了一份高质量发展的优异答卷。至2023年末，各项存款完成年度计划的119.5%；核心存款完成年度计划的366.6%；存款付息率优于年度计划0.3个百分点；各项贷款完成年度计划的123.5%；税备前利润完成年度计划的113.7%，主要监管指标向好且持续达标，全行安全平稳运行，没有发生系统性风险。

　　（二）2024年主要工作思路

　　1.忠诚跟党走、建新功。一是持续夯实红色底蕴，常态化推进落实“第一议题”制度，推动理论武装走深走实。二是坚决守住红色阵地，持续推进联建共建。三是积极担当红色先锋，深入开展党员“五带头”活动，深化推进为职工办实事，广泛开展岗位建功、技能竞赛等活动。

　　2.坚持提质量、增效益。一是聚力强化存款组织，加大与行政事业单位对接力度，大力营销企业销售采购、工资代发和上下游供应链等资金，实现存款成本稳中有降。二是全力调优信贷结构，用好信贷规模，加大信贷投放，管控票据占比。三是着力提高创利水平，强化考核引导，加大FTP应用推广，稳住利差息差。

　　3.加力控风险、促合规。一是提升清收处置成效，深入开展“分厘必追 颗粒归仓”清收活动。二是加强内控合规管理，定期开展对政策、制度的全面解析，及时做好制度“废改立”工作。三是多点发力抓好平安农商建设，开展安全大排查、大演练、大学习“三个一”活动，对统筹抓好操作风险、柜面风险、流动性风险、声誉风险等各类风险防控。

　　4.专注扶实体、稳经济。一是勇当支农支小主力军，持续加大涉农和小微金融供给力度，确保全年涉农和普惠小微考核持续达标。二是争当乡村振兴主办行，深度挖掘、精准满足农户、新型农村经营主体和农村新兴产业的金融需求。三是善当现代产业赋能者，做好产业走访，强化重点产业链和供应链的金融支持。

　　5.推进深融合、强赋能。一是强化系统运用，发挥利率定价系统、大数据风控系统和农户信用信息接入查询系统作用，实现客户精准营销、客户准入预警和利率差异化定价。二是激活线上客户，稳步推进业务向线上迁移，定期向客户推送贷款业务小程序。三是提升站点效能，强化普惠金融服务站综合营销和业务拓展功能，确保服务站有 (略) 前列。

　　6.真诚搭舞台、给平台。一是强化激励约束，完善能上能下机制，推行员工积分管理。二是强化行为管理，按季开展员工行为表格化排查，排查内容实现实时化、动态化，排查手段做到多样化、全面化。三是强化教育培训，建立跨岗位的实践历练机制和岗位技能培训机制。

　　7.用心优服务、树口碑。一是强化客户服务的力度，完善信贷产品矩阵，创新推出对外出人员的“乡贤贷”、对烟草零售店的“烟易贷”。二是提升客户服务的温度，全面梳理各项业务流程，在风险可控、业务合规的前提下，简化资料、优化流程，做到能减尽减、应少尽少。三是扩大客户服务的广度，持续推广网上银行、手机银行、微信银行、聚合支付等线上渠道。

　　8.铁拳抓党风、正行风。一是落实管党治党责任，系统谋划党风廉政建设工作，认真落实以案促改促治实施方案要求。二是筑牢监督管理防线，有序推进客户扩面、信贷资产、关联交易、柜面操作等重点审计项目。三是把好纪律规矩关口，加强新时代廉洁文化建设，积极宣传廉洁理念、廉洁典型，全力营造崇廉拒腐风尚。

　　九、监事会工作报告摘要

　　（一）2023年监事会工作回顾

　　1.高效履行监督职责，公司治理更加有序。一是全面参与“三会一层”的各类会议和活动。二是董事、高管履职评价工作得到优化。三是沟通机制持续完善。

　　2.密切关注风险内控，监督建议更加到位。一是加强对稽核工作的指导，对32名员工开展离任审计和经济责任审计，完成对4个支行的常规序时审计，聚焦资金业务等开展17项专项风险排查。二是多渠道排查员工行为，探索形成了“一到二见三问四决”的家访工作新路径。三是加强对案防工作的推动，完善了“四位一体”治安防控体系。四是加强对财务工作的审核，确保财务报告的合规性、真实性。五是加强对反洗钱政策实施的监督，及时掌握本行的最新洗钱风险信息。

　　3.扎实推进自身建设，监事会内涵更加充实。一是发挥协同效力，密切关注本行战略规划的执行情况。二是加强经营监督。三是加强沟通交流。四是重视学习培训。

　　（二）2024年监事会工作计划

　　1.做好工作谋划。进一步做实监事会功能，提高监督股权管理、关联交易、内控合规、信息披露等关键领域的管理能力。

　　2.强化风险成本监督。紧盯贷款“三查”制度落实，监督推动不法贷款中介专项治理行动，重拳打击与黑中介内外勾结、充当资金掮客等违规行为。

　　3. (略) 治理。做好监事履职评价，加强评价结果应用，规范关联方的识别、认定、管理，强化股东资质审查和穿透识别。

　　4.推动内控合规管理。主动适应“长牙带刺”的强监管要求，督促经营层常态化开展员工异常行为专项整治。

　　十、审计意见

　　本行聘请江西惠普会计 (略) ，按照中国注册会计师审计准则的规定，对本行2023年度财务报告进行了审计，并出具了由中国注册会计师徐沐兰、胡继香签字的赣惠普内审字（2024）第050号标准无保留意见审计报告。

附件： 审计报告.pdf