樟树农商银行2022年信息披露报告

江西樟树农村商业银行股份有限公司

2022年信息披露报告

一、重要提示

1.1江西樟树农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

1.2本行第二届董事会第二十四次会议审议通过了本年度报告。

1.3本行2022年年度财务报表经江西中富会计师事务所根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

二、基本情况简介

2.1法定中文名称：江西樟树农村商业银行股份有限公司，简称：樟树农商银行，法定英文名称：JiangXiZhangShu Rural Commercial Bank Co.，Ltd。

2.2法定代表人：熊小妹。

2.3注册及办公地址：樟树市药都南大道128号。邮政编码：******查看详情；首次注册登记日期：2005年6月13日；首次变更注册登记日期：2013年8月27日，第二次变更注册登记日期：2014年7月1日。第三次变更注册登记日期：2015年3月11日，第四次变更注册登记日期：2015年12月22日,第五次变更注册登记日期:2016年5月18日，第六次变更注册登记日期：2017年12月8日。第七次变更注册登记日期：2018年7月10日。第八次变更注册登记日期：2020年11月5日。第九次变更注册登记日期：2021年10月28日。第十次变更注册登记日期：2022年9月15日。

2.4其他有关资料：

统一社会信用代码：913*****161*******查看详情；

金融许可证号：B0315H*********查看详情。

三、主要业务数据

3.1、报告期主要利润指标情况

单位：人民币 万元

3.2截止报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标

单位：人民币 万元

3.3报告期内资本构成及其变化情况

单位：人民币 万元

2022年末，全行各项资产总计*******查看详情.41万元；负债总计*******查看详情.29 万元；所有者权益******查看详情.12万元。

3.4利润实现情况

经江西中富会计师事务所审计确认，全行2022年实现利润总额*****查看详情万元，缴纳当期所得税4000万元；实现净利润*****查看详情万元。

3.5利润分配情况

按照《江西省农村信用社（农商银行）2022年度会计决算工作指导意见》的规定，我行实现净利润*****查看详情万元，2022年度实际可供未分配利润为28790万元。

四、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

4.1董事

4.2监事

4.3高级管理层

4.4员工情况

2022年末，全行在职员工310人。按受教育程度分：研究生7人，本科203人，专科74人，高中（中专）21人，初中及以下5人。

五、公司治理结构

5.1机构设置情况

5.1.1股东大会

本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

5.1.2董事会

本行董事会由11名董事组成，设董事会秘书1名。董事会下设战略委员会、审计委员会、风险管理与关联交易控制委员会、提名和薪酬委员会、“三农”委员会、消费者权益保护委员会、信息科技委员会。7个专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

5.1.3监事会

本行监事会由9名监事组成。制定了《监事会议事规则》。监事会对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

5.1.4高级管理层

本行高级管理层由1名董事长、1名监事长、1名行长、2名副行长组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，圆满完成了年度经营目标。

5.1.5分支机构

本行下辖33个营业网点，其中城区网点9个（含营业部），乡镇网点22个。另设有4个事业部（清收事业部、金融市场部、三农事业部、普惠金融事业部），年末在职员工310人。

5.2股东大会召开情况

2022年5月30日，召开了江西樟树农村商业银行股份有限公司2021年度股东大会，会议审议通过了《2021年度董事会工作报告》、《2021年度监事会工作报告》、《2021年度财务决算报告》、《2021年度利润分配方案》、《2021年股金分红实施方案》、《2022年公司章程》、《2022年度各项目标任务计划》、《2022年度财务预算报告》、《变更注册资本》、《2021年度信息披露报告》等13个决议。

2022年11月21日召开了江西樟树农村商业银行股份有限公司2022年第一次临时股东大会，会议审议通过了《选举第二届董事会独立董事候选人的议案》等1个决议。

5.3董事会召开情况

2022年，江西樟树农村商业银行股份有限公司董事会共召开十三次董事会会议。

2022年1月10日，江西樟树农村商业银行股份有限公司召开了第二届董事会第八次会议，审议通过了《关于聘任彭文同志代为阁山支行副行长（主持工作）的议案》《2022年度风险管理策略的议案》《关于2022年度关联方名录的议案》等议案；2022年1月19日，召开了第二届董事会第九次会议，审议通过了《关于吴强同志代为履行潭埠支行行长职务的议案》等议案；2022年4月21日，召开了第二届董事会第十次会议，审议通过了《江西樟树农村商业银行股份有限公司董事会2021年度工作报告》《江西樟树农村商业银行股份有限公司2021年度财务决算报告》《江西樟树农村商业银行股份有限公司2021年度利润分配方案》《江西樟树农村商业银行股份有限公司2021年度股金分红方案（草案）》《江西樟树农村商业银行股份有限公司2022年公司章程》《江西樟树农村商业银行股份有限公司2022年各项目标任务计划》《江西樟树农村商业银行股份有限公司2022年度财务预算报告》《江西樟树农村商业银行股份有限公司变更注册资本》《江西樟树农村商业银行股份有限公司2022年度综合考评办法》《江西樟树农村商业银行股份有限公司2022年员工绩效考核工作实施方案》《江西樟树农村商业银行股份有限公司2022年资本规划及限额》等19个议案。2022年5月10日，召开了第二届董事会第十一次会议，审议通过了《关于樟树农商银行关联交易的议案》等议案；2022年5月25日，召开了第二届董事会第十二次会议，审议通过了《关于樟树农商银行董事辞职的议案》《关于选举樟树农商银行董事的议案》等议案；2022年5月30日，召开了第二届董事会第十三次会议，审议通过了《关于调整董事会下设专业委员会及委员名单的议案》等议案；2022年6月24日，召开了第二届董事会第十四次会议，审议通过了《樟树农村商业银行党委会议事规则》《樟树农商银行董事长办公会议事规则》《樟树农商银行行长办公会议事规则》《呆账核销的议案》等议案；2022年8月16日，召开了第二届董事会第十五次会议，审议通过了《关于江西省创欣药业集团有限公司股权出质的议案》等议案；2022年8月19日，召开了第二届董事会第十六次会议，审议通过了《关于聘任吴强同志为潭埠支行行长（副股级）的议案》等议案；2022年9月23日，召开了第二届董事会第十七次会议，审议通过了《关于樟树农商银行关联人名录的议案》《关于修订樟树农商银行全面风险管理办法的议案》《关于樟树农商银行关联交易的议案》《关于呆账核销的议案》《关于樟树农商银行网点设置报告的议案》《关于樟树农商银行股权出质的议案》等议案；2022年10月24日，召开了第二届董事会第十八次会议，审议通过了《关于股权转让的议案》《关于贷款核销的议案》《关于选举樟树农商银行董事会独立董事的议案》等议案；2022年11月21日，召开了第二届董事会第十九次会议，审议通过了《关于调整樟树农商银行董事会下设委员会人员名单的议案》《关于贷款核销的议案》等议案；2022年12月19日，召开了第二届董事会第二十次会议，审议通过了《关于樟树农商银行关联交易的议案》《关于樟树农商银行贷款核销的议案》《关于更新樟树农商银行关联人名录的议案》等议案。

5.4监事会召开情况

2022年，江西樟树农村商业银行股份有限公司监事会共召开八次监事会会议。

2022年1月19日，江西樟树农村商业银行股份有限公司召开了第二届监事会第七次会议，会议通报了本行2021年经营形势分析，审议通过了《关于对董事会、董事、监事、高管层及其成员2021年度履职情况的评价报告》等议案；2022年4月21日，江西樟树农村商业银行股份有限公司召开了第二届监事会第八次会议，会议通报了本行2022年一季度经营形势和风险状况分析，审议通过了《江西樟树农村商业银行股份有限公司第一届监事会2021年度工作报告》《江西樟树农村商业银行股份有限公司2021年度财务决算报告》《江西樟树农村商业银行股份有限公司2021年度利润分配方案》《江西樟树农村商业银行股份有限公司2021年度股金分红方案（草案）》《江西樟树农村商业银行股份有限公司2022年公司章程》《江西樟树农村商业银行股份有限公司2022年各项目标任务计划》《江西樟树农村商业银行股份有限公司2022年度财务预算报告》《江西樟树农村商业银行股份有限公司变更注册资本》《江西樟树农村商业银行股份有限公司2022年度综合考评办法》《江西樟树农村商业银行股份有限公司2022年员工绩效考核工作实施方案》《江西樟树农村商业银行股份有限公司2022年资本规划及限额》《江西樟树农村商业银行股份有限公司2021年度信息披露报告》《江西樟树农村商业银行股份有限公司2022年度风险合规（案件防控）工作计划》《江西樟树农村商业银行股份有限公司2022年金融消费者权益保护工作计划》《江西樟树农村商业银行股份有限公司2022年反洗钱工作计划》《江西樟树农村商业银行股份有限公司2021年审计工作报告》《江西樟树农村商业银行股份有限公司2022年审计工作意见》等议案；2022年5月13日，召开了第二届监事会第九次会议，审议通过了《关于樟树农商银行关联交易》的议案；2022年5月25日，召开了第二届监事会第十次会议，审议通过了《关于樟树农商银行监事辞职》《关于选举樟树农商银行监事》的议案；2022年5月30日，江西樟树农村商业银行股份有限公司召开了第二届监事会第十一次会议，审议通过了《关于调整监事会下设专业委员会及委员名单》议案；2022年8月19日，召开了第二届监事会第十二次会议，会议通报了本行2022年上半年经营形势和风险状况分析、2022年上半年监管发现问题及整改情况，审议通过了《关于江西省创欣药业集团有限公司股权出质》《关于聘任吴强同志为潭埠支行行长（副股级）》的议案；2022年9月23日，召开了第二届监事会第十三次会议，会议通报了宜银保监办发【2022】18号《辖内农商银行现场检查发现主要问题的通报》、宜春银保监分局办公室关于全市农商银行2022年上半年经营及风险情况的通报，审议通过了《关于樟树农商银行关联人名录的议案》《关于修订樟树农商银行全面风险管理办法的议案》《关于樟树农商银行关联交易的议案》《关于呆账核销的议案》《关于樟树农商银行网点设置报告的议案》《关于樟树农商银行股权出质的议案》等议案；2022年11月11日，召开了第二届监事会第十四次会议，会议通报了宜春银保监分局《风险提示函》、宜春银保监分局《监管意见书》、宜春银保监分局《现场检查意见书》，通报了本行2022年三季度经营形势和风险状况分析，审议通过了《樟树农商银行监事会履职监督记录制度》《关于调整监事会下设专业委员会及委员名单》《樟树农商银行监事会对本行2021年度利润分配审核情况报告》《关于股权转让的议案》《关于呆账核销的议案》等议案。

分别于2022年1月10日、2022年1月19日、2022年4月21日、2022年5月10日、2022年5月25日、2022年5月30日、2022年6月24日、2022年8月16日、2022年8月19日、2022年9月23日、2022年10月24日、2022年11月21日、2022年12月19日列席了第二届董事会第八次、第九次、第十次、第十一次、第十二次、第十三次、第十四次、第十五次、第十六次、第十七次、第十八次、第十九次、第二十次会议，对相关决议事项提出了质询或建议。

六、股本变动及股东情况

6.1股东权益变动表

单位：人民币 万元

6.2股东权益变动表

单位：人民币万元

6.3最大十户股东及持股情况

单位：人民币万元

6.4关联交易情况

本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、总行及支行高级管理人员）及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。

6.5金融消保情况

2022年，本行在银保监、人民银行的监管指导和省联社、宜春辖区党组的正确领导下，不断加强金融消费者权益保护工作，畅通渠道，主动接受社会监督，加强外部沟通协调，营造消费者保护的良好氛围，逐步建立健全金融消费者权益保护工作机制，梳理了金融消费者投诉处理工作流程。同时，在各营业网点醒目位置公布投诉电话、摆放客户意见簿，畅通来电、来访等投诉渠道，对客户投诉的处理流程进行了明确规定，要求在规定时间内将客户投诉有效化解。2022年我行运营管理部共处理投诉单5笔,通过我行工作人员及时处理与沟通，均得到了妥善有效的解决。2022年我行未接到人行、银保监、政府等部门转交的投诉案件，未出现与消费者权益保护相关的重大突发事件和重大负面舆情，未发生与消费者权益保护相关的诉讼和仲裁事件，也未发生违反法律法规、虚假宣传、误导或欺骗消费者引发大规模投诉或群体性事件和个人金融信息泄露情况。2022年度人行考核评价等级为B级。

七、风险管理情况

7.1主要监管指标情况

单位： %

7.2贷款主要行业分布

单位：人民币 万元

7.3最大十户贷款

单位：人民币 万元

7.4贷款风险分类和不良贷款情况

单位：人民币 万元

7.5贷款损失准备情况

单位：人民币 万元

7.6年末债券投资情况

债券投资

单位：人民币 万元

7.7不良贷款控制效果

2022年末，我行不良贷款余额3.20亿元，较年初反弹483.58万元；不良贷款率2.90%，较年初下降0.03个百分点。收回表内不良贷款36701.31万元（现金清收6835.74万元，核销27012.01万元，转贷盘活2853.56 万元），收回表外不良贷款本金4765.45万元。

7.8主要表外项目情况

2022年末，本行银行承兑汇票余额为18337.35万元。

八、风险管理体系指标及计量方法

8.1风险管理体系：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险及其它重要风险的管理目标、政策、流程以及组织架构和相关部门的职能。

信用风险：对非同业单一客户的贷款余额不超过本行资本净额的10%，对非同业单一客户的风险暴露不超过一级资本净额的15%，对一组非同业关联客户的风险暴露不超过一级资本净额的20%；对同业单一客户或集团客户的风险暴露不超过一级资本净额的25%；对单一合格中央交易对手非清算风险暴露不超过一级资本净额的25%；对单一不合格中央交易对手清算风险暴露、非清算风险暴露均不超过一级资本净额的25%。

市场风险：累计外汇敞口头寸比例不超过20%，

流动性风险：流动性比于不低于30% ；优质流动性资产充足率不低于100%

本行所有超限额情况都应依规定程序提前向风险管理部门申请，经批准后实施，本行应确保所有超限额情况均有书面记录。

8.2信用风险、市场风险、操作风险的计量方法，风险计量体系的重大变更，以及相应的资本要求变化

本行风险计量方法，根据《商业银行资本管理办法（试行）》相关规定，信用风险采用权重法、市场风险采用标准法、操作风险采用基本指标法。

根据监管规定，股东特别是主要股东应当支持董事会制定合理的资本规划，使本行持续满足监管要求。本行资本充足率低于法定标准时，股东应当支持董事会提出的提高资本充足率的措施，通过增加核心一级资本等方式补充资本，使资本充足率在期限内达到监管要求。

8.3信用风险、市场风险、操作风险及其它重要风险暴露和评估的定性和定量信息

信用风险：本行在单一与组合两个层面上对信用风险进行计量与评估。单一信用风险的计量与评估对象包括借款人或交易对象以及特定贷款或交易，组合信用风险的计量与评估对象包括本行各级机构及国家、地区、行业等。

市场风险：本行选用适当的方法度量银行账户和交易账户中不同类别的市场风险，对银行账户中的可供出售类资产进行定期估值，逐步实现对交易账户的逐日评估。

操作风险：本行采用自我评估和第三方独立评估等方式对操作风险的影响程度和控制能力进行持续评估。自我评估可由各级操作风险管理部门牵头负责，也可以由各级业务部门和支持保障部门自行发起组织。第三方独立评估主要由外部监管部门、外部审计部门、本行内部审计部门进行。

8.4内部资本充足评估方法以及影响资本充足率的其它相关因素

本行按照有关监管部门关于商业银行资本充足率管理的要求，根据本行市场风险状况和资本实力，为本行所承担的市场风险提取充足的资本。

8.5实收资本或普通股及其它资本工具的变化情况

本年度内无变化

九、本行面临的各类风险及防范对策

2022年，本行继续强化内控管理，完善内控制度，有效防范风险，各项业务发展呈现良好势头，资产质量进一步上升。更真实反映不良贷款后，拨备覆盖率仍有所上升，但资本利润率小幅下降,本行积极采取措施，增收节支，加大计提各项拨备，抗风险能力进一步增强。

9.1信用风险

（1）产生信用风险的主要业务。信用风险是指商业银行在经营信贷、拆借、投资等业务时，由于客户违约或资信下降而给银行造成损失的可能性和收益的不确定性。本行信用风险主要存在于贷款、同业拆借、债券投资、票据承兑等表内、表外业务。

（2）信用风险管理组织架构。本行建立了分工合理、职责明确、相互制约的信用风险管理组织架构：董事会下设关联交易控制委员会和风险管理委员会，分别负责关联交易管理、全行风险管理战略的制定。

（3）报告期内信用风险管理措施。一是完善组织架构，建立市场营销、风险控制、资产保全和贷款操作相互分离、相互制约的组织体系和审贷分离、风险集中控制的内控机制。二是建立审贷分离、互相制衡的风险控制体系，建立大额贷款信贷管理委员会审贷制度。三是根据银保监会单一客户、单一集团客户和单一行业贷款集中度监管要求，单一行业贷款集中度不超过总贷款余额的20%，实施贷款限额管理。四是对信贷资产质量实行风险分类管理，对不良贷款明确专人跟踪管理，及时清收，完善对支行机构和有关信贷人员的责任考核管理。

9.2市场风险对策

本行的市场风险主要集中在利率风险方面。

针对市场风险，本行进一步建立完善市场风险管控机制，加强对市场风险的识别、计量、监测和控制能力；按照收益覆盖风险的原则，进一步完善利率定价机制，切实防范利率风险；积极关注各类金融市场变化尤其是债券等价格敏感性业务，依法合规拓展金融市场业务；始终坚持只在人民银行、银保监部门规定的银行间同业市场和银行间债券市场办理规定的业务，如同业存放、同业拆借、购买国债、金融债券、银行间债券市场的企业债券等，绝不允许直接或变相将资金进入股市；按照社区型零售银行的定位，树立“以客户为中心”的营销理念，加大金融产品创新力度，增加有效信贷投入，大力开办低风险业务，进一步提高应对市场风险的能力。

9.3操作风险对策

操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。本行主要采取以下几项措施防范操作风险：

一是加强教育引导，不断提高全体员工依法合规经营意识，进一步加强从业人员教育培训，提高从业人员的思想道德、文化知识和业务技能，确保胜任发展需要。二是继续深入开展案件专项治理。进一步认真贯彻银保监会案件专项治理工作要求，狠抓“六个重点环节”，不断完善内控制度，强化检查和监督，切实加大对存在违规违纪行为员工的惩处力度，逐步建立起“查防堵惩教”的长效机制，不断提升案件防范能力。三是深化审计监督体制改革。进一步完善“垂直管理、分片负责，审计部门与业务部门相分离”的审计监督体系，不断提高审计工作力度和效率，确保内部审计工作的独立性、权威性、及时性和有效性。四是加强流程银行和事后监督系统建设。按照银保监会“事前防范、事中控制、事后监督和纠正”的要求，我行设立了异常交易监测中心，对财会、信贷、资金、电子银行、负债及中间业务实时进行监控。同时，制定实施方案，明确目标任务，全面流程银行建设。

9.4同业竞争风险

目前，随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入，银行同业竞争将更加激烈，银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。

针对同业竞争风险，本行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，寻找市场空缺，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强业已形成的规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的领先地位。

十、资本管理计划

2022度，本行暂无通过增资扩股等方式补充核心一级资本以及通过发行二级债补充附属资本、提升资本充足率的计划。

十一、薪酬情况

2022年度，全行列支薪酬6337万元，居同业中等水平。

本行借鉴股份制银行的成功经验，进一步完善全面绩效管理，按照“当期绩效决定薪酬、长期业绩决定升迁，按劳取酬、多劳多得、风险损失扣减”的思路，将绩效薪酬全额与个人业绩挂钩。在考核方法上采取计价为主、评分为辅的方式，对业务人员根据个人业绩采取直接计价法计发绩效薪酬，对支行、分理处负责人实行平衡计分卡考核，对内设部门实行目标管理考核。同时，结合机构和岗位客观存在的差异性，在考核内容上实行差异化考核，对各岗位员工根据岗位不同职责区别对待，设定不同的考核指标；引入资金转移定价模块，从而实现了对客户、产品及客户经理财务贡献度的核算，基本形成了以价值创造为导向和核心的绩效薪酬考核体系，激励干部员工在有效防范风险的前提下加快业务发展。

十二、重要事项

（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

（三）报告期内，抵贷资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。

（四）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

（五）报告期内，因人事调整，本行部分支行行长和部室负责人发生变更。

（六）报告期内，本行三名董事和三名监事因工作原因辞职。

除上述事项外，截至2022年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。

十三、财务报告

12.1审计意见

本行2022年度财务报告经江西中富会计师事务所按国内审计准则审计，注册会计师肖存耕、余栋福出具了标准无保留意见的审计报告（赣中富会审字[2023]004号）。

12.2财务报表(见附件）