安徽凤台农村商业银行股份有限公司2022年度信息披露报告2023年5月

目 录

第一节 重要提示

第二节 基本情况简介

第三节 股本变动及股东情况

第四节 董事、监事、高级管理人员和员工情况

第五节 公司治理情况

第六节 股东大会情况

第七节 董事会报告

第八节 监事会报告

第九节 资本充足情况

第十节 重要事项

第十一节 财务会计报告

第一节 重要提示

一、本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

二、合肥德创会计师事务所根据国内审计准则审计并出具了无保留意见的审计报告。

本行董事长、行长保证年度报告中财务会计报告的真实、完整。

第二节 基本情况简介

【法定中文名称】安徽凤台农村商业银行股份有限公司

【法定英文名称】Anhui fengtai Rural Commercial Bank Company Limited.

【法定英文简称】fengtai Rural Commercial Bank

【法定代表人】王智刚

【注册地址】安徽省凤台县凤城大道2*查看详情号

邮政编码：*******查看详情7*查看详情55')" class="f_register">查看详情

联系电话：0554-********查看详情7*查看详情55')" class="f_register">查看详情

【主营业务范围】 吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；代理收付款项；提供保管箱服务；从事借记卡业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

【部门与分支机构设置】

至2022年底，本行设董事长1人、行长1人、监事长1人、副行长3人，总行机关设三大类13个部室。本行下辖1个营业部，37个支行，机构总数3*查看详情个。

凤台农村商业银行各支行分布一览表

第三节 股本变动及股东情况

一、股本金情况

截至2022年12月31日，本行股东数量共*查看详情71户，共计股权4*查看详情261.34万元，其中，法人股东25户，持股金额35459.96万元，占比73.47%；自然人股东*查看详情46户，持股金额12*查看详情01.3*查看详情万元，占比26.53%。单个法人股东最高持股3096万元，持股比例为6.42%；单个自然人股东最高持股619.2万元，持股比例为1.2*查看详情%。最大十户自然人股东股金3951.73万元，占股本总额的*查看详情.19%；最大十户法人股东股金2394*查看详情.*查看详情2万元，占股本总额的49.62%。

2022年6月底，经监管部门批准，本行完成12000万定向募股资金入账，实收资本由年初的36261.34万元变更为4*查看详情261.34万元。新增法人股东5户，分别为淮南市新城建设投资有限公司、凤台凤栖产业发展有限公司、安徽省四宜建设投资集团有限公司、淮南市毛集实验区城市建设投资有限责任公司及淮南市高新投资(集团)有限责任公司，以上新增法人股东均为国资背景。

二、前十大股东情况

凤台农村商业银行企业前十大股东均为法人股东，分别为凤台县创业风险投资有限公司3096万元，占比6.42%；淮南市新城建设投资有限公司持股3000万元，占股本总额的6.22%；凤台凤栖产业发展有限公司持股2600万元，占股本总额5.39%；安徽省四宜建设投资集团有限公司持股2400万元，占股本总额的4.97%；淮南市巨源建设项目投资管理有限公司持股2392万元，占股本总额4.96%；中景润控股集团有限公司持股2220.*查看详情2万元，占股本总额4.6%；凤台县龙凤祥首饰有限公司20*查看详情0万元、占股本总额的4.31%；凤台县瑞鑫污水处理有限公司20*查看详情0万元、占股本总额的4.31%；安徽省国投环保能源有限公司20*查看详情0万元、占股本总额的4.31%；淮南市毛集实验区城市建设投资有限责任公司持股2000万，占股本总额4.14%。

前十大股东中，淮南市新城建设投资有限公司、凤台凤栖产业发展有限公司、安徽省四宜建设投资集团有限公司、淮南市毛集实验区城市建设投资有限责任公司均为2022年新增股东，相关资质已通过监管部门审批。

三、报告期末股东提名董、监事情况

四、主要股东出质银行股权情况

无

第四节 董事、监事、高级管理人员和员工情况

一、现任高级管理人员基本情况

二、董事会构成情况

三、监事会构成情况

四、本行员工情况

截至2022年末，本行正式员工367人。按文化结构分，研究生9人，本科学历235人，大专学历97人，大专及以下26人。本科及以上学历人员占比66.4*查看详情%。

五、薪酬政策

为建立与本行可持续发展相适应的薪酬体系，保障薪酬激励公平公正，充分调动员工积极性和创造性，本行制定了科学合理的薪酬管理制度。本行薪酬结构包括三个部分：一是基础薪酬通过科学合理的岗位评估，在价值基础上建立相应标准，体现岗位的职责权限、专业技能、工作难度与复杂度等；二是绩效薪酬力求与员工绩效密切结合，通过完善的绩效考核对薪酬进行动态调整，结合延期支付、追索扣回等制度，发挥薪酬分配机制对风险管控的导向作用；三是福利薪酬以“普惠优先、兼顾差异”为原则，加强员工保障，着力体现人文关怀，提升员工满意度和归属感。同时，本行建立了绩效薪酬延期支付、绩效薪酬追索扣回制度，将风险控制指标纳入绩效考核体系，作为薪酬分配的依据，发挥薪酬分配机制对风险管控的导向作用。通过建立完善科学合理的薪酬管理制度，健全员工总体薪酬与本行效益增长、社会发展的联动机制，实现本行利益、股东利益、员工利益协调一致。

六、薪酬管理架构及决策程序

本行薪酬制度、方案严格按照银保监局、省联社相关规定制定，并经股东大会或董事会审议通过并向省联社报备后执行。其中本行领导班子成员薪酬严格按照银保监局和省联社相关文件规定执行，其中全年绩效薪酬在其全年基本薪酬的3倍以内，当年员工人均薪酬未增长的，本行领导班子成员薪酬不增长；分配的绩效薪酬与本行等级行考核得分挂钩。每年先有本行根据经营考核结果制定本行领导班子成员年度薪酬分配方案，经董事会通过后，上报省联社核准，获批后执行，同时将执行结果上报省联社。本行其他员工的基本薪酬严格按照本行薪酬管理办法执行，绩效薪酬考核后经本行党委会研究后兑现。

第五节 公司治理情况

一、公司治理概况

报告期内，本行严格按照《公司法》《商业银行法》《商业银行公司治理指引》等相关法律法规，结合本行实际情况，不断完善公司治理结构，提高信息透明度，保护存款人利益，为股东创造价值，勇于承担社会责任。本行建立了股东大会、董事会、监事会、高级管理层为主体的组织架构，股东大会、董事会、监事会分别制定了相应的议事规则，形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的公司治理结构，按《公司章程》规定，各层级在自己的职责权限范围内，各司其职，各负其责，确保了本行的规范运作。

（一）关于股东与股东大会

报告期内本行召开的股东大会严格按照公司章程等有关规定履行了相关法律程序，股东大会由律师出具法律意见书。

（二）股东与公司

本行的股权结构较分散，大股东不存在超越股东大会直接或间接干预本行的经营和决策活动的情形，没有占用本行的资金为其担保或为他人担保，在人员、资产、财务、机构和业务方面与本行明确分开。

（三）关于董事与董事会

本行董事严格遵守其公开做出的承诺，忠实、诚信、勤勉履行职责。

董事会按照《公司法》《商业银行法》和《商业银行公司治理指引》等有关法律法规的要求，致力于进一步健全公司治理制度，完善公司治理结构，认真履行章程赋予的工作职责，忠实执行股东大会通过的各项决议。不断提高董事会决策的科学性，领导各专门委员会按照相应的工作细则开展工作，充分调动和发挥经营管理层的积极性，在加快与现代商业银行接轨步伐方面取得了一定成效。

（四）关于监事和监事会

本行监事会按照法律法规及公司章程规定，认真履行股东大会赋予的职责，紧紧围绕制度规范、资产质量、财务管理、业务操作流程的合规性、合法性和风险性等工作重心，对本行经营活动以及高管人员履行职责的合法合规性进行监督，维护本行及股东的合法权益。

（五）关于利益相关者

本行能够充分尊重和维护员工、客户等其他利益相关者的合法权益，共同推动本行持续、健康发展。

（六）关于信息披露

本行严格按照银监会印发的《商业银行信息披露办法》（银监会令2007第7号）不断提高信息披露的及时性、准确性和完整性，并确保所有股东都有平等的机会获得信息，本行能够严格按照有关规定，及时披露大股东的详细资料和股份变化情况。

二、独立董事履行职责情况

本行设立了3名独立董事，3名独立董事分别担任本行董事会下设的审计委员会、提名与薪酬委员会及关联交易控制委员会主任委员。报告期内，独立董事本着对全体股东负责的态度，履行诚信和勤勉义务，切实维护本行整体利益和广大中小股东的合法权益，为董事会、监事会科学决策起到了积极作用。

三、本行的决策体系

本行的权利机构是股东大会，通过董事会进行决策、管理，由监事会行使监督职能，高管人员受聘于董事会，对日常经营管理全面负责，本行实行一级法人体制，各支行均为非独立核算单位，其经营活动根据总行授权进行，并对总行负责。

四、激励与考核机制

本行按章程及安徽省农村信用社联合社相关规定及要求，建立了员工薪酬及考核机制，员工薪酬与本行的经营效益和个人工作贡献相挂钩，定期考核。

第六节 股东大会情况

2022年5月3日，本行召开了2022年一届九次股东大会会议，大会审议通过了《安徽凤台农村商业银行股份有限公司2021年董事会工作报告》《安徽凤台农村商业银行股份有限公司2021年财务决算及2022年财务预算》《安徽凤台农村商业银行股份有限公司2021年度利润分配补充方案》等议案；2022年*查看详情月24日，本行召开了2022年临时股东大会会议，大会审议通过了《凤台农村商业银行第二届董事会董事、董事长选举办法》《凤台农村商业银行第二届监事会监事、监事长选举办法》《安徽凤台农村商业银行股份有限公司独立董事制度及薪酬津贴管理办法》《安徽凤台农村商业银行股份有限公司外部监事制度及薪酬津贴管理办法》《凤台农村商业银行第二届董事会非职工董事候选人的提案》《凤台农村商业银行第二届监事会非职工监事候选人的提案》等议案。

第七节 董事会报告

一、报告期内整体经营情况回顾

2022年，本行董事会认真履行公司章程赋予的职责，忠实执行股东大会会议决议，指导、督促经营层实施董事会发展战略规划，带领全行员工团结一致，进一步加大工作力度，各项业务继续保持良好发展态势。报告期内本行主要经营情况如下：

（一）存款情况

截至2022年末，全行各项存款余额152.62亿元，较年初增加25.6亿元，其中单位存款2*查看详情.9亿元，较年初增加7.05亿元，增幅31.31%；个人存款123.5*查看详情亿元，较年初增加1*查看详情.71亿元，增幅17.*查看详情5%；所有存款中一年期及以下存款91.71亿元（含单位活期、应解汇款等），较年初增加17.21亿元，增幅23.1%。

（二）贷款情况

截至2022年末，全行各项贷款余额126.99亿元，较年初增长10.*查看详情5亿元，增幅9.34%。

（三）电子银行业务

2022年电子银行各项主要业务指标均实现快速发展态势道，圆满完成省联社年度综合评价考核任务，并在全省综合评比中排名第35名，较去年进步41个位次，荣获全省综合评价“最佳进步单位”奖。2022年我行电子银行交易替代率稳中有升，全年电子银行累计交易4539.56万笔、*查看详情69.55亿元，12月电子银行交易替代率9*查看详情.*查看详情%，全年最高电子银行交易替代率达到99.16%，电子银行替代作用进一步凸显。同时电子银行带动主营业务发展，助推零售转型。2022年末，手机银行绑定存款74.14亿元，金农信e付商户绑定存款6.51亿元，占储蓄存款余额占比65.26%，较去年（57.47%）提升7.79个百分点，促进主营业务发展。同时，2022年储蓄存款增长1*查看详情.72亿元，增幅17.*查看详情5%，其中一年期以下（含活期）存款增长10.31亿元，增幅19.7%，超过储蓄存款增幅，存款结构调整和零售转型进一步提升。

（四）收支利润情况（根据审计后年报填写）

截至2022年末，本行实现各项收入40494.4万元，较同期下降1060.11万元，降幅2.55%。其中，利息净收入33521.74万元，占各项收入的*查看详情2.7*查看详情%，同比下降244*查看详情.*查看详情3万元，降幅6.*查看详情1%。各项业务支出35*查看详情*查看详情1.17万元，同比下降15*查看详情*查看详情.11万元，降幅4.24%。全行实现利润总额5609.24万元，净利润4015.6万元。

（五）不良贷款情况

截至2022年末，本行账面不良贷款余额61635.04万元，较年初下降50139.96万元，不良率4.*查看详情5%，较年初（9.62%）下降4.77个百分点。

贷款损失准备金9502*查看详情.25万元，较年初增加4091.*查看详情6万元，2022年全年计提贷款准备金15643.22万元，较同期少计提4*查看详情55.66万元；

账面拨备覆盖率154.1*查看详情%，较年初上升72.*查看详情2个百分点；资本充足率10.51%。

二、报告期内的财务经营情况

（一）报告期内利润指标情况：

单位：万元

（二）报告期内营业收入情况

单位:万元、%

（三）其他说明

本行提供的金融产品与服务，主要包括存款、贷款、银行卡、代收代付及其他中间业务等。报告期内各项业务均实现了较快的增长。本行在核准的经营范围内依法合规地开展各项业务经营活动，贷款业务、同业存放以及结算、代理业务等为收入的主要来源。

三、本行主要业务数据摘要

（一）报告期末，前十名贷款客户情况

单位：万元，%

（二）报告期末，贷款主要行业分布情况

单位：万元，%

（三）主要控股公司与参股公司情况

至2022年12月底，本行对外参股单位为安徽省农村信用社联合社，参股金额为60万元。

（四）报告期末贷款五级分类情况

单位：万元，%

（五）非信贷资产情况

2022年末，本行非信贷资产余额499272.3万元，比上年末（367*查看详情49.33万元）增加131422.97万元。全部非信贷资产中正常类490612.0*查看详情万元、关注类466.*查看详情4万元、次级类7269.4*查看详情万元、可疑类*查看详情63.9万元、损失类60万元。

（六）不良资产情况

报告期末，五级分类不良贷款余额61635.04万元，较年初下降50139.96万元，不良率4.*查看详情5%，较年初（9.62%）下降4.77个百分点。不良贷款较年初双降，整体形势向好发展。

（七）不良非信贷资产情况

报告期末，不良非信贷资产余额*查看详情193.3*查看详情万元，较去年同期上升7199.24万元，主要为超2年未处置抵债资产分类下调。不良非信贷资产占非信贷资产总额的比例为1.64%。

四、关联交易情况

本行的关联交易是指本行与关联方之间发生授信、资产转移、提供服务及中国银行保险监督管理委员会规定的其他关联交易。

（一）关联交易类型及对象

本行关联交易类型主要是贷款、承兑、贴现等授信类关联交易，主要关联交易对象为本行股东及其关联方。

（二）关联方认定情况

2022年度，本行共发生关联交易55笔，金额13.63亿元，均为授信类关联交易；其中重大关联交易1笔金额0.2亿元，一般关联交易54笔金额13.43亿元。

（三）关联方授信情况

2022年末，本行单独或合计持股5%及以上的股东共四户，分别为凤台县创业风险投资有限公司持股6.42%、淮南市新城建设投资有限公司持股6.22%、凤台凤栖产业发展有限公司持股5.39%、安徽海创投资控股集团有限公司及关联方合计持股6.56%。全部关联方共计224户，全部关联方授信余额76215.92万元，

（四）关联交易定价情况

2022年度，本行与关联方的关联交易遵循商业原则，以不优于非关联方同类交易的条件进行。对于授信类的关联交易，本行根据有关授信定价管理办法，并结合关联方客户的授信方式、贡献度、评级和风险情况确定相应价格，确保本行关联交易定价的合法性和公允性。

（五）非授信类关联交易情况

截至2022年末，本行不存在非授信类关联交易情况。本行未发生与关联方的资产转移和提供服务等其他关联交易事项。

（六）关联交易管理情况

2022年本行严格按照监管要求，坚决执行各项监管政策要求，持续强化关联交易管理工作，加强以下几方面工作：

一是进一步加强关联方认定工作。

二是继续严格执行关联交易准入。

三是继续加强关联方授信业务管理。

四是强化股东行为管理工作力度。

五、小微企业金融服务情况

2022年，本行坚守支农、支小市场定位和政治站位，以“增量、扩面、提质、降本”为导向，持续提升小微企业金融服务质效，践行社会责任，致力于成为县域内最受小微企业欢迎的金融机构，为县域经济发展做出了应有的贡献。

（一）小微企业金融服务机制建设情况

截止2022年12月末，本行设有3*查看详情个分支机构，位居县域金融机构首位，营业网点遍布县域所有乡镇，所有网点都可以实现对小微企业的支付、结算、融资等金融服务，实现了对县域小微企业金融服务区域的全覆盖。本行连续多年存贷款规模位居县域金融机构首位，是县域“支农、支小”金融机构主力军，未来本行将会根据县域产业发展转型和人口聚集新区建设优化网点布局和新网点建设，加大对小微企业和“三农”服务水平。

（二）小微企业金融服务总体情况

截至2022年12月末，本行小微企业贷款余额*查看详情5.57亿元，贷款户数7913户。小微企业贷款当年累计发放户数为14017户，当年累计发放金额49.99亿元。小微企业贷款平均利率6.06%，较上年末下降0.70个百分点。

截止2022年12月末，授信小微企业户数7913户，当地小微企业总户数30153户，覆盖面26.24%，较年初增加0.54个百分点。自疫情发生以来，本行积极落实延期还本付息及无还本续贷等相关优惠政策，深耕普惠金融助力本地小微企业发展。截至2022年12月末，本行累计发放无还本续贷金额3.44亿元，既有效满足了小微企业的生产经营需要，也降低了小微企业的综合融资成本。

（三）2022年度小微企业金融服务工作开展情况

一是优化信贷办理流程，本行制定并实施了《关于修订明确凤台农商行线下贷款调查、审查、审批相关流程和权限的通知》（凤农商银发【2022】2号），对于特定范围内信贷业务由支行自行审批，大大提高了支行办贷效率，缩短办贷时间；二是简化信贷资料，本行对小微企业贷款信贷资料进行了全面梳理并精简，提高了小微企业融资便利。三是差别化利率定价，降低小微企业融资成本；四是制定绩效考核管理办法，不断挖掘小微企业信贷需求；五是明确信贷办理时效，开展信贷全流程管理，不断提高贷款需求响应速度和办贷效率，提升金融服务水平；六是加强业务创新，为凤台县农业大托管融资需求量身定制产品支持，分别推出了“农地托管贷”“农机设备贷”相关产品，在担保方式和贷款利率上给与灵活宽松的政策；七是积极开展金融服务“五进”活动，将金融助企纾困政策和产品推送至市场主体，发挥助企纾困主体责任。

六、风险管理情况

（一）风险总体情况

本行始终坚持积极主动的风险管理策略，目前，本行的主要资产业务是贷款，主要负债业务是存款，因此在全面关注信用风险、操作风险、流动性风险、市场风险、银行（户）利率风险、声誉风险、战略风险、信息科技风险的同时，突出重点，特别关注信用风险和操作风险的管控。

2022年，本行积极应对国内宏观经济形势变化和新冠肺炎疫情影响，强化风险防控措施，风险管理水平稳中有升，信贷结构调整逐步深入，整体资产质量逐步提高，信用风险整体在可控范围之内，操作风险防控管理水平进一步提高，未出现较大的操作风险问题，有效防范了流动性风险，在确保对外支出、对内清算的前提下实现全行资产的平稳运行，提高资金的使用效率。

（二）主要风险情况分析

1.信用风险方面

（1）加大不良贷款处置力度。2022年，我行通过综合运用现金清收、呆账核销、重组等各项不良处置手段，尽可能化解处置不良贷款，同时加强与地方政府、司法机关的合作，强化司法执行及市场化处置力度，有效改善了我行资产质量。

（2）继续跟进重点大户风险处置。对重点客户逐户分析，形成“一户一策”风险化解处置方案，“以日保周、以周保月”，持续跟进重点风险客户风险处置，确保风险整体可控。

（2）加强到逾期贷款监测。条线部门按月将到逾期贷款明细下发，定期调度处置情况，同时结合省联社不良考核，制定我行的不良贷款专项考核办法并实施，按月考核，倒逼各网点履行不良贷款处置工作的主体责任，增强到逾期贷款监测意识，逐渐将信贷风险事后处置的关口前移，做到提前谋划、提前管理。

（3）信贷结构持续优化，推动全行转型发展。通过开展整村授信、加强与省农担的合作、探索“农业大托管”以及创新线上小额信贷业务等多种途径，将更多的信贷资源转移到涉农及小微企业领域，切实扭转信贷投放定位，服务地方实体经济。

2.操作风险方面

（1）加强制度建设，总结管理中出现的漏洞及缺陷，及时完善及修订各项业务的规章制度，2022年对运行条线制度进行梳理，并制定了修订计划，以完善的制度来约束员工的操作行为，从而进一步防范操作风险。

（2）加强对柜面人员的培训，每月召开会计例会、不定期开展各类业务培训，对业务操作中存在的问题及时指出督促改正，并通过钉钉平台对支行开展柜面业务操作风险知识测试。通过对具体操作实务的培训与测试，使员工充分认识到柜面业务操作中的风险点，提升了员工风险意识及处理突发事件的能力。

（3）开展岗位风险排查，对于各自岗位存在的操作风险进行自查和整改，重新梳理各岗位、各环节存在的风险点，目前已对部门员工的岗位职责进一步明确，对操作流程进行规范，操作风险得到有效治理。同时，加强各业务流程操作流程的风险管理，加强制约机制，加大监督力度，降低业务操作风险。

3.流动性风险方面

截至2022年12月末，我行流动性比率54.56%，较年初上升9.12个百分点，流动性匹配率161.*查看详情4%，较年初上升17.73个百分点，优质流动性资产充足率394.6*查看详情%，较年初上升94.*查看详情9个百分点，流动性指标高于监管要求。我行制定了一系列的流动性风险措施来防控风险：一是制定《凤台农村商业银行流动性风险管理办法》《凤台农村商业银行流动性风险应急预案》等管理办法，保障制度建设的完善；二是为了保证不会因资金不足而导致流动性风险的发生，与系统内的农商银行及省联社签订了《流动性互助协议》；三是按季开展流动性压力测试，持续关注流动性缺口带来的风险，确保在轻度压力、中度压力和重度压力下，我行流动性风险可控。

4.市场风险方面

我行面临的市场风险主要为市场利率变化引发的风险，随着市场利率水平的波动将直接影响到我行的存贷款业务收入及资金业务收益。针对资金市场业务，我行制定同业业务交易对手的准入制度，对于同业交易对手以及同业产品本身及时关注其变化情况并做到产品的“穿透”，加强对资本市场信息变化的关注防止系统性风险的发生；做好与投资业务交易对手的前期沟通，对于资金业务系统及其他相关问题做到提早发现并及时制定相关的解决方案，其次在债务到期日要随时关注各方面的信息，保证资金及利息的及时划回入账；关注银保监局对同业账户管理、各类同业指标以及客户准入制度等方面的要求，根据监管政策变化及时制定合理的发展规模与方向。

5.其他风险

除以上风险外，作为金融机构，本行还存在声誉风险、银行账簿利率风险、战略风险、科技风险、洗钱风险、安保风险、人力资源配置风险等。2022年本行积极应对国内宏观经济形势变化，强化风险防控措施，风险管理水平得到进一步提升，风险总体可控。

七、消费者权益保护工作开展情况

2022年，本行积极推进机制改革，完善投诉处理机制，成立消费者投诉处理责任认定小组，做到投诉工单短平快处置，消保工作作为年度星级工作，质效提升明显，一年来未出现与消费者权益保护相关的重大突发事件和重大负面舆情，未发生违反法律法规，虚假宣传、误导或欺骗消费者引发大规模投诉或群体性事件及发生个人金融信息泄露，无造成严重社会影响事件，工作成效明显。2022年6月30日，凤台县人民政府下发《凤台县人民政府关于表彰奖励2021年度全县金融工作考核先进单位的通报》（凤政秘【2022】31号），我行获得综合考核先进单位、扶贫小额信贷工作机构、金融产品创新奖等荣誉。

八、2023年本行业务经营目标如下：

2023年各项工作指导思想：继续在省联社党委的坚强领导下，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，深入学习宣传贯彻党的二十大精神，紧紧围绕省联社战略决策部署，按照“三个打样”要求，进一步加强“三种能力”和“三种精神”建设，实现全行全面、健康、快速发展。

2023年经营工作主要目标：各项存款增长不低于10亿元；各项贷款增长不低于7亿元，贷款余额不低于134亿元；不良处置化解2亿元，不良率控制在4.*查看详情%以下；全年收入不低于7.5亿元；主要监管指标总体稳定并持续好转。

围绕上述指导思想和工作目标，全行要重点抓好以下工作：

（一）深入推进党建融合发展。

（二）持续抓好风险防控。

（三）坚持稳中求进，推动业务高质量发展。

（四）夯实内控基础，抓好案防工作。

（五）持续加强企业文化建设，凝聚发展力量。

九、董事会日常工作情况

报告期内，董事会充分掌握了本行经营相关信息，对本行重大事务作出了独立的判断和决策，本行董事会认为全体董事诚信、勤勉地履行职责，确保本行的经营活动严格遵守法律、法规、规章，切实保护股东的合法权益，并关注和维护存款人和其他利益相关者的利益。报告期内董事会于2022年5月2日召开了一届三十四次董事会会议，审议通过了《安徽凤台农村商业银行股份有限公司2021年董事会工作报告》《安徽凤台农村商业银行股份有限公司2021年财务决算及2022年财务预算》《安徽凤台农村商业银行股份有限公司2021年利润分配方案》等报告；于2022年*查看详情月24日召开了一届第三十五次董事会会议，审议通过了《安徽凤台农村商业银行股份有限公司第二届董事会董事、董事长选举办法》《关于安徽凤台农村商业银行股份有限公司第二届董事会董事候选人的提案》等报告、提案；分别于2022年10月*查看详情日、2022年12月2*查看详情日召开了二届第一次、二届第二次董事会会议，审议通过了《关于选举凤台农村商业银行第二届董事会董事长的议案》《关于聘任凤台农村商业银行行长的议案》等报告、提案。

十、本次利润分配方案

根据《安徽农村商业银行系统2022年度会计决算工作指导意见》和《安徽凤台农村商业银行股份有限公司章程》，安徽凤台农村商业银行股份有限公司2022年度所得利润在向监管部门报备并获得批准后将按以下顺序进行分配：

（一）按净利润的10%提取法定盈余公积401.56万元；

（二）按净利润的5%提取任意盈余公积200.7*查看详情万元；

（三）按股本金余额的3%提取股本金分红1447.*查看详情4万元用于现金分红。至2022年末，凤台农村商业银行股金总额4*查看详情261.34万元，具体分红比例：4*查看详情261.34×3%=1447.*查看详情4万元（含税）；

（四）剩余部分1965.42万元全部用于提取一般准备。

其中股本分红方案需按相关规定在向监管部门报备并获得批准后方能实施。

第八节 监事会报告

本行监事会严格按照《中华人民共和国公司法》《商业银行监事会工作指引》等法律法规、监管规定和本行章程要求，规范召开监事会会议，对董事、监事和高级管理人员履行职责情况及本行财务活动、内部控制、风险管理等方面进行了有效监督，为推动本行业务稳健发展、强化风险管控、完善公司治理架构发挥了积极的促进作用。现将具体工作开展情况汇报如下：

一、监事会工作情况

（一）以圆满完成换届工作为契机，监督基础更加牢

2022年，监事会严格按照相关法律法规及本行章程的规定，周密安排，规范运作，认真做好监事候选人资格审查、提名、监事选举等工作，依法合规做好监事会换届，各项工作顺利交接，全面符合各项监管规定。截至2022年末，本行监事会监事7人，其中职工监事3人，股东监事1人，外部监事3人，人员配置比例符合监管要求和本行章程规定。

（二）以强化重点监督为突破，监督实效更加凸显

1.监督董事会履职。一是参与董事会年度工作计划制定，提出合理意见或建议，并监督董事会重点工作落实情况。二是2022年监事会委托监事长列席董事会会议4次，监督经营决策、重要人事任免、重大风险防范、高管人员履职等方面的决策程序是否合规；涉及风险防范问题，积极提出建议，参与研究解决方案和措施。三是认真监督董事会制定的股金分红计划、不良资产处置方案、关联交易、综合授信等内容是否符合政策规定、监管要求。四是强化董事会下设委员会组成人员合规性监督，促进委员会委员规范履职。五是对董事会换届选举开展监督，规范换届流程和选举操作，促进董事会顺利合规换届。

2.监督高级管理层履职。一是监督确认业务经营成果和财务制度执行情况及利润真实性，确保监管指标真实足额计提。二是监督高级管理层认真做好经营目标任务分解、落实、考核工作，促进本行业务快速稳健发展。三是经营管理层会议，对本行信贷业务、财务管理等经营管理活动进行见证和监督。

3.监督年初任务计划落实。监事会监督年初各项任务计划指标完成情况。截至2022年末，资产总额166.96亿元，负债总额157.70亿元，所有者权益9.26亿元。各项存款152.62亿元，较年初增加25.60亿元，增幅20.15%；各项贷款126.99亿元，较年初增长10.*查看详情5亿元，增幅9.34%。利润总额5609.24万元，同比增加*查看详情27.76万元，增幅17.31%；净利润4015.6万元，同比增加1163.56万元，增幅40.*查看详情0%。2022年度各项收入和利润总额实现稳步增长，资本充足率10.51%、流动性比例54.56%、拨备覆盖率154.1*查看详情%、拨贷比7.4*查看详情%，主要监管指标达标。

4.开展董监高履职评价。2022年，监事会根据本行《章程》有关规定，组织开展了2021年董事会、监事会和高级管理层及其成员履职评价活动。评价过程中，监事会注重与各方的沟通协调，持续完善评价机制和履职档案，按时、保质完成了履职自评、互评、监事会评价等环节，并将履职评价结果向股东大会和监管部门进行了报告。

（三）强化指导审计监督，促进内控管理水平提升

1.2022年监事会督促内部审计部门认真履行年初审计计划，切实落实审计监督职责。一是对全辖3*查看详情家基层营业网点开展了序时性常规审计检查，覆盖面100%；二是开展营业网点突击检查4个；三是开展专项审计项目9个，分别是2021年经营成果真实性和薪酬专项审计、风险情况交叉审计、呆账核销贷款专项审计、电子银行业务专项审计、信贷业务（金农e贷产品、绿色信贷）专项审计、案件防控专项审计、反洗钱专项审计、关联交易专项审计、消费者权益保护专项审计；四是对信贷管理部、安全保卫部、信息科技部、金融市场部开展了同级审计；五是开展管理人员离任（经济责任）审计15人次；六是开展非现场检查分析报告5次；七是开展后续审计，跟踪问题整改。通过对重点岗位、重点领域、重点人员和重要业务条线的检查和监督，及时发现和纠正内控管理中存在的违规行为，以查促改、以改促进，较好地支持了本行业务经营发展。同时针对发现的问题责任人开展了问责处理，共问责52人次，其中核减薪酬26人次，金额1.31万元，通报批评25人次，待岗1人次。

2.履行反洗钱监督职责，防范洗钱风险发生。一是指导督促内部审计部门开展反洗钱专项审计，通过审计检查，监督制度执行，督促部门履职，促进反洗钱工作有序推进。二是监督董事会、经营管理层对重大反洗钱事项和敏感事项处理情况，并积极提出监督意见和建议。三是通过对董事会和经营管理层履职检查，督促落实履行反洗钱职责。

3.监督内控制度执行，提升内控管理水平。一是监督指导员工异常行为排查，做到早发现、早报告、早处置。二是督促案件风险排查，增强全员合规意识。三是推进金融消费者权益保护，压实消保工作责任。四是监督反腐倡廉教育，牢筑拒腐防变思想道德阵线。四是监督落实制度管权、管事、管人，健全惩治和预防腐败体系。

4.落实内外部检查、巡察问题整改监督职责。一是对监管部门、外部审计及内部检查反馈的问题，督促落实具体整改责任人，明确整改时间、整改重点、整改目标和整改措施，监督检查问题后续整改落实情况，确保问题整改落实到位。二是持续督促落实巡视、巡察问题整改，同时督促董事会及高管层进一步提高政治站位，按照省联社要求，正视问题和不足、找准短板和差距，进一步担当作为，不懈怠、不松劲，痛下决心，啃“硬骨头”，用“钉钉子”精神，锲而不舍抓好持续整改，确保全面整改到位。

二、监事会召开情况

2022年，根据本行公司章程规定，召开了四次监事会，分别是：

2022年5月2日，召开监事会一届三十二次会议，会议审议通过了《安徽凤台农村商业银行股份有限公司2021年监事会工作报告》等12个事项；听取了《安徽凤台农村商业银行股份有限公司2021年财务决算及2022年财务预算》等35个报告事项。

2022年*查看详情月24日，召开监事会一届三十三次会议，会议审议通过了《安徽凤台农村商业银行股份有限公司第二届监事会监事、监事长选举办法》等3个事项；听取了《关于凤台农村商业银行资产置换的议案》等2个报告事项。

2022年*查看详情月24日，召开监事会二届一次会议，会议审议通过了《关于选举凤台农村商业银行第二届监事会监事长的议案》《关于审议调整监事会下设委员会组成人员提案的议案》。

2022年12月2*查看详情日，召开监事会二届二次会议，会议审议通过了《凤台农村商业银行2022年前三季度内部审计工作报告》等4个事项；听取了《凤台农村商业银行2022年上半年全面风险管理报告》等10个报告事项。

三、监事会就有关事项发表独立意见

（一）依法经营情况

报告期内，本行坚持依法合规经营，决策程序合法有效。未发现董事、高级管理人员在履行职责中违反法律法规、本行章程或损害本行及股东利益的行为。

（二）财务状况和资产质量情况

报告期内，本行财务状况良好，经营规模和利润稳步增长；资产质量逐年提高，不良率达到监管要求；财务报告真实反映了本行的财务状况和经营成果，财务数据真实、客观、准确。

（三）收购、出售资产情况

报告期内，未发现本行收购、出售资产中有内幕交易、损害股东权益或造成本行资产流失的行为。

（四）关联交易情况

报告期内，未发现关联交易中有损害股东及本行利益的行为。

（五）内部控制情况

报告期内，本行根据业务发展需要和风险防范要求，基本形成了符合本行实际并与本行业务发展相适应的、较为完整、合理、有效的内控管理制度体系，为全面提升内控和风险管理水平提供了强有力的制度保障。

（六）股东大会决议的执行情况

报告期内，监事会对股东大会所作决议的执行情况进行了监督，认为董事会的一系列重大决策，目标明确，程序规范、合法有效，切实认真履行了股东大会的有关决议。未发生有损股东利益的行为。

第九节 资本管理情况

本行制定2021－2023年资本管理规划，预计了资本需求总量，明确了资本充足率目标、风险资产管理策略、资本管理规划保障措施等。以建立完善内源式资本积累为主、外源性资本补充为辅的资本补充体系，促使本行资本持续满足业务发展和宏观审慎监管要求。

2022年6月底，通过政府一系列政策支持，引入国有企业增资入股补充资本金12000万元。截至2022年12月31日，凤台农商银行核心一级资本92593.15万元，一级资本92593.15万元，资本净额103960.69万元，应用资本底线及校准后的风险加权资产合计9*查看详情9429.49万元，核心资本充足率及资本充足率分别为9.36%和10.51%，达到监管要求。

第十节 重要事项

一、报告期内，抵贷资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。

二、报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

三、报告期内，本行董事、监事及高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。本行因“对集团客户授信集中度超比例”行为，被淮南银保监分局罚款50万元，处罚时间：2022年3月22日，处罚文号为：淮南银保监罚决字［2022］14号。

四、报告期内其他重大事项

无

除上述事项外，截至2022年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。

第十一节 财务会计报告

审计报告、财务报表及附注（见相关附件）。