贵州思南农村商业银行股份有限公司2018年度信息披露报告

　　贵州思南农村商业银行股份有限公司2018年度信息披露报告

　　目 录

　　重要提示

　　第一章 本行基本情况

　　一、基本情况

　　二、本报告备置地点

　　三、主营业务范围

　　四、部门与分支机构设置

　　第二章 主要财务数据和总体经营情况

　　一、2018年末资产、负债及所有者权益情况

　　二、2018年相关财务数据情况

　　三、总体经营情况

　　第三章 信贷资产风险分类及风险管理状况

　　一、信贷资产行业分布情况

　　二、信贷资产风险情况

　　三、不良贷款管理措施

　　四、信贷资产风险管理状况

　　五、内控建设及内审工作情况

　　六、关联交易情况

　　第四章 股金变动及股东情况

　　一、股金及其变动情况

　　二、最大十名股东名称及报告期内变动情况

　　三、股权质押信息披露

　　第五章 法人治理结构

　　一、股东大会

　　二、董事会工作情况

　　三、监事会工作情况

　　四、高级管理层工作情况

　　第六章 重要事项

　　一、重大诉讼仲裁事项

　　二、对外投资事项

　　三、其他事项

　　第七章 外部审计

　　重要提示

　　一、贵州思南农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　二、本报告所有货币金额除特别注明外，均为人民币元作列示。

　　三、2018年度按中国会计准则编制的财务报告已经遵义恒立会计师事务所有限公司进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

　　四、本行没有委托或授权任何其他人提供未在本报告列载的信息和对本报告进行解释或说明。

　　第一章 本行基本情况

　　一、基本情况

　　（一）法定名称

　　1.法定中文名称：贵州思南农村商业银行股份有限公司

　　（简称思南农村商业银行、思南农商银行、贵州思南农商银行）

　　2.法定英文名称:

　　Guizhou Sinan Rural Commercial Bank Co.,Ltd.

　　（英文简称：Sinan Rural Commercial Bank，英文缩写：SRCB）

　　（二）法定代表人：徐晖

　　（三）注册资本：人民币23,100万元

　　（四）办公地址及联系电话

　　1.办公地址：贵州省思南县思唐办事处城北街D-36-1号

　　2.联系（传真）电话：0856-*******查看详情

　　3.邮政编码：******查看详情

　　二、本报告备置地点

　　本报告备置于本行办公室。

　　1.联系地址：贵州省思南县思唐办事处城北街D-36-1号

　　2.联系（传真）电话：0856-*******查看详情

　　3.邮政编码：******查看详情

　　三、主营业务范围

　　吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务（借记卡）；代理收付款项；代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

　　四、部门与分支机构设置

　　本行总行机关共设：党委办公室、行政办公室、董事会办公室、工会办公室、纪检监察室、基建办公室、人力资源部、客户服务部、合规风险部、资产保全部、财务信息部、电子银行部、业务发展部、扶贫事业部、市场策划业务创新部、资金营运部、稽核审计部、安全保卫部、科技信息部等19个部室。

　　本行下辖1个营业部，1个信贷服务中心、30个支行、1个分理处，经营机构总数33个，3个便民服务点。截止2018年12月31日，本行拥有正式在职员工总数为219人。

　　第二章 主要财务数据和总体经营情况

　　一、2018年末资产、负债及所有者权益情况

　　截止2018年12月31日，本行资产总额802,489.42万元，较上年末增加30,448.95万元，增幅3.94%；负债总额737,718.66万元，较上年末增加25,924.4万元，增幅3.64%；所有者权益64,770.76万元，较上年末增加4,524.56万元，增幅7.51%。

　　二、2018年相关财务数据情况

　　2018年本行实现各项收入57,031.62万元，较上年增加2,894.16万元，增幅5.35%。各项收入：其中利息收入48,570.57万元，金融机构往来收入7,355.93万元，手续费及佣金收入783.26万元,投资收益52.47万元,营业外收入230.67万元。

　　2018年本行各项支出47,033.09万元，较上年减少48.74万元，降幅0.1%。各项支出：其中利息支出9,869.58万元，金融机构往来支出895.93万元，手续费及佣金支出640.48万元，业务及管理费用支出18,489.02万元，其他业务支出3,992.76万元，税金及附加235.07万元，提取信贷资产减值损失13,256.37万元，营业外支出789.37万元。

　　2018年本行账面利润总额8,863.05万元，较上年增加1,807.42万元，增幅25.62%；净利润4,824.86万元, 较上年增加804.5万元，增幅20.01%。

　　2018年末实收资本（股本）23,100万元，资本公积1,433.99万元，盈余公积5,422.02万元，一般风险准备26,890.72万元，未分配利润7,924.02万元。

　　三、总体经营情况

　　（一）存款业务稳中有增。截止2018年12月31日，全行各项存款余额657,892.57万元，较年初增长15,452.87万元，增幅2.41%。

　　（二）贷款规模平稳增长。截止2018年12月31日，各项贷款余额574,454.48万元，较年初增加65,986.56万元，增速12.98%，其中涉农贷款余额51.94亿元，占比90.42% ，全面完成“三增一降” “两增两控” 信贷调整目标。

　　（三）真实反映资产质量。截止2018年12月31日，全行不良贷款余额27,760万元，较年初上升2,465万元，不良贷款率4.83%。逾期90天以上贷款26,380万元，逾期90天以上贷款占不良贷款的比例95.03%，逾期90天以上贷款较年初增加1,906万元。

　　（四）利润分配情况。2018年初未分配利润4,133.12万元，本年度实现净利润 4,824.86万元，可供分配利润8,957.98万元，提取股金股利907.83万元，提取盈余公积482.49万元，调增以前年度损益546.38万元，调减以前年度损益190.03万元,年末未分配利润7,924.02万元。

　　(五)监管指标符合监管要求。 报告期末，资本充足率13.39%，核心一级资本充足率12.33%，拨备覆盖率175.5%，贷款拨备率8.48%，存贷比例为存贷比78.73%，流动性比例为49.9%，单一集团客户授信集中度7.12%，单一客户贷款集中度7.12%， 杠杆率8.06%。

　　第三章 信贷资产风险分类及风险管理状况

　　本行报告期内及未来主要面临信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险等。本行始终坚持审慎经营、内控优先的原则，牢固树立“立足县域，服务三农、服务中小微企业、服务社区、支农支小”的市场定位，坚持“客户至上、服务至诚”的服务理念，以“提质量、控风险、拓市场、促营收”为总体思路，严格内部管理，全力打造现代流程银行的新型运营模式，较好地防范了各类风险的发生。报告期内，没有发生影响本行经营的情况，也未造成重大损失。

　　一、信贷资产行业分布情况

　　2018年末，农林牧渔业贷款余额288,163.09，行业集中度为50.27%；个人贷款余额140,355.22万元，行业集中度为24.49%；建筑业贷款余额60,411.48万元，行业集中度为10.54%；批发和零售业贷款余额了25,117.41万元，行业集中度为4.38%；房地产业贷款余额11,044.08万元，行业集中度为1.93%。

　　二、信贷资产风险情况

　　（一）信贷资产行业风险情况：不良率最高的是制造业，贷款余额10,986.73万元，不良贷款余额5,216.1万元，不良率47.48%；其次是房地产业，贷款余额11,044.08万元，不良贷款余额2,381.89万元，不良率21.57%；再者是文化、体育和娱乐业，贷款余额1,637万元，不良贷款余额328.88万元，不良率16.73%。

　　（二）信贷资产贷款种类风险情况：企事业单位贷款余额80,751.07万元，不良贷款余额11,663.38万元，不良率14.44%；一般自然人贷款余额119,870.9万元，不良贷款余额4,159.21万元，不良率3.47%；农户贷款余额372,561.99万元，不良贷款余额11,937.75万元，不良率3.20%；住房按揭贷款余额35,159.25万元，不良贷款余额266.75万元，不良率0.74%。

　　（三）信贷资产贷款方式风险情况：信用贷款余额403,253.12万元，不良贷款余额8,404.95万元，不良率2.08%；担保贷款余额169,931.84万元，不良贷款余额28,352.48万元，不良率11.39%，其中：保证贷款余额45,755.7万元，不良贷款余额16,514.22万元，不良率4.23%；抵押贷款余额93,850.5万元，不良贷款余额16,837.38万元，不良率13.74%；质押贷款余额2,982万元，不良贷款余额667万元，不良率18.28%。

　　三、不良贷款管理措施

　　为切实加强信贷资产质量管理，提高不良贷款处置效率，控制和减少不良贷款发生，本行采取的主要措施如下：

　　（一）拓宽清收渠道，千方百计压降不良贷款。一是对不良贷款按“一户一策”措施进行管理，采取多种方式进行催收，切实做好资产保全工作，择机处置不良贷款，最大限度减少损失。二是同时加强与法院、合作的律师事务所的联系沟通，密切跟进案件执行进度，加快不良贷款处置进度，切实维护本行合法利益。三是建立“黑名单”管理工作机制，加强失信客户信用风险管理。四是深入剖析不良贷款形成原因，有的放矢做好不良贷款压降工作

　　（二）完善信用风险控制机制，强化信贷资产管理。一是不断加强信贷资产风险分类流程化管理，提升基层支行信贷资产风险管理水平。二是为切实提高信用风险控制水平，防范和控制信用风险，本行对信贷管理组织架构及信贷业务流程进行了再造、优化，确保了信贷业务管理再上一个台阶，具体包括调整各级权限、审批流程、独立风险审查、责任认定、责任追究等。三是加强大额贷款风险排查力度，及时防范和化解大额贷款存在的各类信用风险。

　　四、信贷资产风险管理状况

　　（一）信用风险管控：本行严格按照银监会“三法一指引”要求，严把贷款投向关，严把借款人主体资格、贷款用途和偿债能力审核关；加强贷后检查监督，密切监督信贷资金的使用，发现隐患，及时果断采取措施减少损失；不断提高优质资产抵、质押贷款比例，合理控制信用贷款规模，降低信贷资产风险系数；合理控制单一集团客户授信集中度、单一客户贷款集中度，防范信用风险。

　　（二）操作风险管控：以人为本，加大员工的教育培训力度，不断提高员工业务素质和道德水准，提升执行力；进一步完善内控制度和管理流程，不断加强内部控制；进一步加大查处力度，严格责任追究，提高违规成本，消除风险隐患；进一步优化激励机制，逐步加大工作质量的考核力度和比重。

　　（三）市场风险管控：本行进一步增强资金、信贷业务市场风险的识别、评估和防范能力，严格遵守人民银行有关利率管理政策，实行科学的利率定价机制，制定了市场化利率政策，采取风险与收益对称原则、差别化原则，确定贷款利率，不存在随意抬高或降低利率，未对不符合条件的客户实行利率优惠，从贷款利率定价机制上降低贷款风险率。持续强化市场风险的监测分析，针对可能出现的风险做到了及早预警并采取有效措施，做好数据分析，有效防范市场风险的发生。

　　（四）流动性风险管控：本行实行资产负债比例管理，合理控制存贷比例、流动性比例、人民币超额备付金率等指标值，确保足够的流动性；由资金营运部负责管理日常头寸，调剂内部资金；制定了流动性应急预案，确保紧急情况下应急措施到位，不产生流动性风险。

　　本行按照《思南农村商业银行全面风险管理政策》，不断探索和研究包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、合规风险、战略风险、法律风险和声誉风险等风险的识别、评估与控制工作，逐步建立了较为全面、稳健的风险管理体制。

　　（五）声誉风险管控：一是建立声誉管理机制。把声誉风险管理纳入到全面风险管理体系，建立健全声誉管理机制、办法、相关制度，明确了声誉风险管理流程和措施，强化了舆情监测和值班报告制度，高度关注网络及媒体舆情，发现异常立即报告。二是加强合规管理，建立一套有效的合规风险管理机制，提高对声誉风险的发现和声誉事件的应对能力，主动采取各项纠正措施和适当的惩戒措施，提高合规管理水平，避免声誉风险。三是及时处理客户投诉，建立完善客户投诉处理工作机制，主动接受舆论监督。四是加强与政府部门和监管部门的沟通协作，及时报告声誉风险的真相和进展，寻求政策支持，共同应对声誉风险。

　　（六）其他风险管控：本行按照《思南农村商业银行全面风险管理政策》，不断探索和研究包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、合规风险、战略风险、法律风险和声誉风险等风险的识别、评估与控制工作，逐步建立了较为全面、稳健的风险管理体制，实现风险的全覆盖。

　　五、内控建设及内审工作情况

　　按照对内优化、对外简化的要求，进一步优化了各项管理制度和业务操作流程。信贷业务、前台运营业务实行条线管理，提高了信贷业务和前台运营业务规范化管理能力和水平。全面加强风险监测和预警，将规范化管理纳入绩效考核范畴，与业务经营指标一同考核，加大了对规范化管理的考核力度。设立了远程监控中心，发挥实时监控作用。

　　审计部作为本行内审职能部门，通过开展各类审计活动，有效地规范了内部管理，加强了内部控制，消除了风险隐患，防范和化解金融风险，确保我行依法稳健经营，发挥着至关重要的作用。

　　六、关联交易情况

　　2018年，本行根据中国银行业监督管理委员会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》和《贵州思南农村商业银行股份有限公司关联交易管理暂行办法》和本行章程规定，高度重视关联交易管理，完善关联交易管理机制，加强关联交易日常监控、统计、分析与风险提示，提升关联交易信息化管理水平。现将本行2018年度关联交易情况报告如下：

　　（一）确认关联交易方。本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、高级管理人员）及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。

　　1、 持有本行5%以上(含5%)股份的股东。

　　2、本行内部人关联方。

　　本行董事：徐晖、余光华、田刚、饶德坤、任欢庆、黎秀广。

　　本行监事：何应龙、杨文安、田进喜、田茂宏、林文雄。

　　本行高级管理人员：谭朝亮、安辉

　　本行重要岗位人员：姚水珍（合规风险部经理）、周强（稽核审计部经理）、宋国华（财务会计部经理）。

　　（二）关联方交易。本行与关联方交易的条件及价格均按本行的正常业务进行处理。针对不同类型和内容的关联交易，本行根据《贵州思南农村商业银行股份有限公司关联交易管理暂行办法》由相应的机构实施审批。

　　关联方交易贷款余额（2018年12月31日） 单位：万元

　　（三）关联交易定价情况。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。报告期内，本行与关联方的关联交易坚持遵循一般商业条款和正常业务程序进行，其定价原则与非关联方同类交易条件一致，即以不优于对非关联方同类交易的条件进行。

　　第四章 股金变动及股东情况

　　一、股金及其变动情况

　　2018年末，本行股东共计1,067户，其中法人7户，自然人1,060户；股权23,100万股，其中法人股8,295万股，占总股权的比例35.91%，自然人股14,805万股，占总股权的比例64.19%，其中：内部职工2,919.9万股，占总股权的比例12.64%。

　　二、最大十名股东名称及报告期内变动情况

　　2018年末，本行最大十名股东名称及占比情况如下：

　　单位：万元

　　三、股权质押信息披露

　　根据银监会《商业银行股权管理暂行办法》和《贵州思南农村商业银行股份有限公司股权质押管理办法(试行)》规定，截止2018年12月31日，我行有2名股东将本行股权对外质押，涉及股份300万股，占本行总股份的1.30%。

　　（一）股东何媛媛，所持本行股份150万股，占比0.65%，质押股份150万股，质押比例100%，质权人为贵州铜仁农村商业银行股份有限公司。

　　（二）股东何仕力，所持本行股份150万股，占比0.65%，质押股份150万股，质押比例100%，质权人为贵州铜仁农村商业银行股份有限公司。

　　以上2个股东持有本行股份共计300万股为任泉在贵州铜仁农村商业银行股份有限公司贷款250万元提供质押。

　　第五章 法人治理结构

　　本行已形成“三会一层”的法人治理架构，明确了各自的职权，职责界面清晰，议事规则完善，形成了决策科学、执行有力、监督到位的有效法人治理机制。

　　一、股东大会

　　（一）股东与股东大会。股东大会是本行股东依据相关法律法规和本行《章程》规定，履行作为投资者责权利的最高权力机构，本行具有较为合理的股权结构与运行机制，在章程中载明了股东的权利与义务，能确保所有股东特别是中小股东的平等地位，并充分行使股东权利。截至2018年末，本行共有股东1067名。本行严格遵守章程、股东大会议事规则的规定召集、召开股东大会。

　　本行无实际控股股东。本行董事会、监事会和高级管理层能够独立运作。

　　（二）股东大会召开情况。2018年本行召开股东大会1次。会议的召集、召开合法、合规，保证了本行各项工作规范、有序开展。会前按照法定程序向股东发出了书面通知，实际出席会议的股东56人，代表所持股份*****查看详情.5万股，占本行总股份的63.69%。会议具体内容如下：

　　2018年7月8日召开了本行2018年第一次股东大会，通报了《关于贵州思南农村商业银行股份有限公司监事会对董事会成员、高级管理层成员2017年度履职评价结果的通报》，审议了《贵州思南农村商业银行股份有限公司2017年度董事会工作报告》、《贵州思南农村商业银行股份有限公司2017年度监事会工作报告》、《贵州思南农村商业银行股份有限公司2017年度财务预算执行情况及2018年财务预算方案》、《贵州思南农村商业银行股份有限公司2017年度利润分配方案》、《关于修订<贵州思南农村商业银行股份有限公司章程>的议案》、《关于审议旷宗义辞去本行董事职务的议案》，并形成了决议。

　　股东大会由贵州腾峰律师事务所对会议全程进行了法律见证，并出具了律师见证书，法律意见书对股东大会召开程序、出席股东大会的股东资格、股东大会决议内容等事项的合法性发表了意见。

　　二、董事会工作情况

　　（一）董事人员构成。本行董事会由7名董事组成，其中执行董事3名，非执行董事4名（独立董事因无合适人选暂时空缺），董事张建兴于2017年6月因病去世，经2018年7月8日第一届董事会第二十三次会议审议,同意旷宗义辞去本行董事职务,董事会成员由原来8人减至6人，均由本地区业绩优良的企业主要负责人或熟悉经营管理的相关人员担任，保证了董事会的决策水平，维护了本行和全体股东的权益，充分发挥了董事会在本行公司治理中的核心作用。本行董事会的人数、人员符合法律、法规的要求。

　　董事会成员

　　（二）董事会履职情况。董事会作为股东大会的执行机构和经营管理决策机构，对股东大会负责，较好的履行《章程》规定的职责。一是全面贯彻落实了股东大会的决议；二是按规定召开董事会会议，审议本行经营管理中的重要事宜，依法做出经营决策；三是自觉接受监事会监督，每次董事会会议都邀请监事长参加；四是不断对本行的公司治理状况进行评估，找出差距，不断完善公司治理机制。

　　本行董事会下设风险和关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、审计委员会、战略委员会、消费者权益保护委员会、三农金融服务委员会共6个专门委员会，各委员会均具有明确的议事规则，分工明确，职责分明，运作有效。

　　（三）董事会召开会议情况。2018年本行召开董事会会议5次。会议的召集、召开合法、合规。各项会议具体内容如下：

　　2018年1月25日，本行召开了第一届董事会第二十次会议，全体董事均出席参加。会议审议通过了《关于审议本行2018年经营目标综合考核办法的议案》、《关于审议本行2018年财务管理办法的议案》、《关于审议聘任和解聘郑林等高级管理人员的议案》、《关于审议本行股金管理办法的议案》、《关于审议调整本行董事会专门委员会成员的议案》，并形成了决议。

　　2018年4月18日，本行召开了第一届董事会第二十一次会议，全体董事均出席参加。会议审议通过了《关于审议聘任和解聘杨文安等高级管理人员的议案》、《关于审议本行2017年度风险管理报告的议案》、《关于审议本行2018年风险管理政策的议案》、《关于审议本行2017年度稽核审计工作报告的议案》、《关于审议本行2018年案件防控及操作风险排查实施方案的议案》、《关于审议本行2017年度消费者权益保护工作报告的议案》，并形成了决议。

　　2018年6月27日，本行召开了第一届董事会第二十二次会议，全体董事均出席参加。会议审议通过了《贵州思南农村商业银行股份有限公司2017年度信息披露报告》、《贵州思南农村商业银行股份有限公司2017年度财务预算执行情况及2018年财务预算方案》、《贵州思南农村商业银行股份有限公司2017年度利润分配方案》、《关于修订本行章程的议案》，并形成了决议。

　　2018年7月6日，本行召开了第一届董事会第二十三次会议，全体董事均出席参加。会议审议通过了《贵州思南农村商业银行股份有限公司2017年度董事会工作报告》、《贵州思南农村商业银行股份有限公司董事会对董事2017年度履职评价报告》、《贵州思南农村商业银行股份有限公司2017年度工作报告》、《贵州思南农村商业银行股份有限公司董事会对高级管理层2017年度履职评价报告》、《关于审议旷宗义辞去本行董事职务的议案》、《2018年第一季度案件风险排查情况报告》、《2018年第二季度案件风险排查情况报告》、《2018年上半年消费者权益保护工作报告》、《2018年上半年风险管理报告》、《关于设立资金运营部的议案》，并形成了决议。

　　2018年12月26日，本行召开了第一届董事会第二十四次会议，全体董事均出席参加。会议审议通过了《贵州思南农村商业银行股份有限公司“强化公司治理”自查报告》、《贵州思南农村商业银行股份有限公司向公益事业捐赠款项的报告》、《贵州思南农村商业银行股份有限公司董事会对战略发展评估报告》、《贵州思南农村商业银行股份有限公司信息科技中长期发展战略规划》、《贵州思南农村商业银行股份有限公司2018年薪酬管理实施细则》、《贵州思南农村商业银行股份有限公司关于修建总行综合办公楼的报告》、《贵州思南农村商业银行股份有限公司关于董事会下设“三农”金融服务委员会的报告》、《贵州思南农村商业银行股份有限公司调整董事会下设委员会成员的报告》、《贵州思南农村商业银行股份有限公司股权管理暂行办法》、《贵州思南农村商业银行股份有限公司股权质押管理办法（试行）》、《贵州思南农村商业银行股份有限公司董事会“三农”金融服务委员会议事规则》、《贵州思南农村商业银行股份有限公司董事长办公会议议事规则》、《贵州思南农村商业银行股份有限公司高管层信息报告制度》、《贵州思南农村商业银行股份有限公司高级管理人员任职资格管理办法》、《贵州思南农村商业银行股份有限公司关于调增、调减以前年度损益的报告》、《贵州思南农村商业银行股份有限公司关于董事、监事和副行长继续履职的报告》，并形成了决议。

　　（四）董事会专门委员会召开会议情况。董事会调整专门委员会委员组成，充分发挥各专门委员会的专业特长和专业作用，完善董事会各专门委员会架构和明晰职责，制定议事规则，更加突出职责分工和规范运行。2018年战略委员会召开3次会议，提名与薪酬委员会召开2次会议，风险和关联交易控制委员会召开3次会议，审计委员会召开4次会议，消费者权益保护委员会召开3次会议，三农金融服务委员会召开6次会议，董事长办公会召开8次。

　　三、监事会工作情况

　　（一）监事人员构成。本行监事会由5名监事组成，其中职工监事2名，非职工监事（股东监事和外部监事）3名，监事会人数和人员符合法律、法规及章程的要求。本行监事会下设提名委员会、监督委员会和审计委员会，均具有明确的议事规则和工作程序。

　　监事会成员

　　（二）监事会履职情况。监事会较好地履行了对董事会和高级管理层的监督职能。一是监事长代表监事会列席了每次董事会会议，在审议董事会提案时，发表了很好的建议；二是按规定组织召开监事会会议，认真审议相关提案；三是监事会对全行的日常经营管理工作进行有效监督，及时发现、提醒和纠正经营中存在的偏差。

　　（三）监事会召开会议情况。2018年监事会召开会议5次。会议的召集、召开合法、合规，会议对本行重要事项进行了审议，全程列席参与和监督董事会召开的会议。

　　（四）开展高级管理人员审计工作。2018年监事会组织对辖内新任或调动的高级管理人员开展了离任（岗）审计，并对被审计人的履职情况及经济责任进行客观、公正的评价，为本行干部任用提供重要参考依据。

　　（五）监督内控管理。根据本行章程规定，监事长（监事）通过列席董（理）事会、行长办公会议等主要会议，听取总行各项重要提案和决议，对重大事项的决定发表独立意见和建议，对股东大会各项决议的形成过程、决议落实情况进行监督。同时，指导开展案件防控治理工作，大力推动员工教育培训，指导本行进行案件风险排查工作，加强监审联动协调，监管意见和各项制度的执行情况，充分发挥对本行案件防制、合规经营和执行力的监督职能。

　　（六）监事会对董事会、董事、高管层及成员履职评价。根据一年来的监督，监事会对2018年度董事会、董事、高级管理层、高级管理人员以及本行经营管理履职情况作出评价：本行董事会、董事、高管层及成员在2018年按照法律、法规和本行章程的规定和要求，诚实守信，勤勉履职，积极维护本行股东以及其他利益相关者的利益，董事按时出席会议，积极开展调研，客观发表意见，审慎行使权力，重点关注本行的发展战略、公司治理、资本管理、内部控制和风险防范情况，并利用各自的知识与经验，提出相应的意见和建议。未发现本行董事有违反法律法规和本行章程的行为。

　　监事会对本行董事、高管人员 2018年度履职评价结果均为称职。

　　四、高级管理层工作情况

　　（一）高级管理层人员构成。本行高级管理层设行长1名，副行长2名。本行高级管理层设置资产负债管理委员会、风险管理委员会、信贷审批委员会、财务审批委员会、采购委员会、利率定价委员会、企业年金委员会等6个专门委员会。

　　高级管理层成员

（二）高级管理层履职情况。高级经营管理层能够认真实施董事会决议，严格按照董事会拟定的战略部署和经营方针依法合规地组织开展业务经营活动，并自觉接受监事会监督，创造出良好的经营业绩。

第六章 重要事项

　　一、重大诉讼仲裁事项

　　报告期内，本行未发生对经营活动产生重大影响的诉讼、仲裁事项。

　　二、对外投资事项

　　报告期内，本行未发生重大对外投资行为。

　　三、其他事项

　　2018年7月6日，本行第一届董事会第二十三次会议，审议同意旷宗义辞去本行董事职务。

　　2018年本行向思南五峰化工有限责任公司等6户企业发放贷款3亿元用于支付财政流动资金，于2018年3月15日至16日均已结清。因严重违反审慎经营规则，被铜仁银监分局处以罚款人民币50万元。同时对董事长徐晖、行长余光华警告处分。

　　第七章 外部审计

　　本行聘用有资质的会计师事务所进行会计报表审计、净资产验证及其他相关的咨询服务等业务。董事会审议同意续聘遵义恒立会计师事务所为本行的外部审计机构，客观、真实地反映了本行的财务状况和经营成果。按照中国注册会计师审计准则的规定，该事务所对本行2018年度财务报表进行了审计，并出具了由中国注册会计师蔡光胜、谭文勇签字的遵恒立会审字[2019]第015号标准无保留意见审计报告。

　　以上披露信息内容真实、准确、可比，符合有关法律、规章和会计制度的规定。

　　《贵州思南农村商业银行股份有限公司2018年度财务报表审计报告》

　　贵州思南农村商业银行股份有限公司

　　2019年6月10日