贵州思南农村商业银行股份有限公司2021年度信息披露报告

重要提示

第一章 机构基本情况简介

一、基本情况

二、本报告备置地点

三、主营业务范围

四、组织架构

第二章 主要会计数据和财务指标摘要

一、主要财务数据

二、贷款五级分类情况

三、主要监管指标

四、报告期股东权益变动情况

第三章 股金变动及股东情况

一、股本情况

二、股东情况

三、股权质押信息披露

四、完成股权登记托管

五、资本管理主要措施

第四章 公司治理

一、股东大会

二、董事会工作情况

三、监事会工作情况

四、高级管理层工作情况

五、薪酬管理情况

六、公司治理的整体评价

第五章 各类风险管理情况

一、信贷资产情况

二、信用风险状况

三、流动性风险情况

四、市场风险管控情况

五、操作风险管控情况

六、风险控制情况

七、各类风险防范对策

八、内控建设及内审工作情况

九、消费者权益保护工作及小微企业金融服务

第六章 关联交易管理制度执行情况和关联交易情况

一、关联交易管理制度建设情况

二、关联交易管理制度执行情况

三、关联交易情况

第七章 重要事项

一、修订本行章程

二、董事、监事和高级管理人员变动情况

三、重大案件、重大差错、其他损失情况

四、重大诉讼、仲裁事项

五、对外投资事项

六、其他事项

第八章 外部审计

重要提示

一、贵州思南农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

二、本报告所有货币金额除特别注明外，均为人民币元作列示。

三、2021年度按中国会计准则编制的财务报告已经遵义恒立会计师事务所有限公司进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

四、本行没有委托或授权任何其他人提供未在本报告列载的信息和对本报告进行解释或说明。

第一章 机构基本情况简介

一、基本情况

（一）法定名称

1.法定中文名称：贵州思南农村商业银行股份有限公司

（简称思南农村商业银行、思南农商银行、贵州思南农商银行）

2.法定英文名称:

Guizhou Sinan Rural Commercial Bank Co.,Ltd.

（英文简称：Sinan Rural Commercial Bank，英文缩写：SRCB）

（二）法定代表人：徐晖

（三）注册资本：人民币2.31亿元

（四）注册登记情况：

1、成立日期：2014年9月28日

2、金融许可证编号：B0517H*********查看详情

3、注册登记机构：铜仁市市场监督管理局

4、统一社会信用代码：915*****215******查看详情J

二、本报告备置地点

1、本报告备置于本行董事会办公室

2、联系地址：贵州省思南县思唐办事处城北街D-36-1号

3、联系（传真）电话：0856-*******查看详情

4、邮政编码：******查看详情

三、主营业务范围

吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务（借记卡）；代理收付款项；代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

四、组织架构

（一）三会一层架构：股东大会、董事会、监事会、高级管理层。

（二）总行组织机构情况：机关10个职能部门分别为综合部（下设行政办公室、党委办公室、基建办公室、客户服务部、董事会办公室、监事会办公室、工会办公室）、人力资源部、合规风险管理部（下设风险部、内控合规部、资产保全部、数据管理部）、财务会计运营部（下设财务信息部、资金营运部）、稽核审计部（下设监督预警中心）、安全保卫部（下设远程监控中心）、业务发展创新部（下设业务发展部（乡村振兴部）、农村业务部、市场策划与创新部）、网络金融部、科技信息部、纪检监察室。

（三）分支机构情况：营业部、信贷服务中心、中和街支行、三层楼支行、河东支行、思唐支行、城西支行、宽坪支行、亭子坝支行、大河坝支行、思林支行、鹦鹉溪支行、张家寨支行、胡家湾支行、许家坝支行、枫芸支行、合朋溪支行、长坝支行、香坝支行、塘头支行、板桥支行、大坝场支行、天桥支行、兴隆支行、孙家坝支行、邵家桥支行、文家店支行、瓮溪支行、三道水支行、青杠坡支行、杨家坳支行、凉水井支行、双塘支行、三桥支行、甲秀分理处、牛角岩便民服务点、关口便民服务点。共1个营业部，1个信贷服务中心，32个支行、1个分理处，经营机构总数35个，2个便民服务点。截止2021年12月31日，思南农商银行有在职员工310人，其中内退员工11人，借调挂职13人，驻村1人，长期病假1人，实际在岗员工284人（含7名高管）。

第二章 主要会计数据和财务指标摘要

一、主要财务数据 单位：人民币万元、%

三、主要监管指标 单位：%

二、贷款五级分类情况

四、报告期股东权益变动情况 单位：人民币万元、%

第三章 股本及股东情况

一、股本情况

（一）股本总额及变动情况。

2021年末，本行股本总额2.31亿股，报告期内没有发生变化。

（二）股本结构情况

二、股东情况

截止2021年12月未，本行最大十名股东持股情况

三、主要股东变动情况

因余姚市智达教仪设备成套有限公司（以下简称“智达公司”）与贵州新悦房地产开发有限公司（以下简称“新悦公司”）合同纠纷，浙江省余姚市人民法院司法迫卖新悦公司持有本行股份6.19%股份，智达公司于2019年12月13日获得《拍卖成交确认书》，经《铜仁银保监分局关于思南农村商业银行股权变更的批复》（铜银保监复(2021) 37号），于2021 年6月将股数1429.89万股过户给智达公司，成为本行的主要股东。现新悦公司持有本行股份670.11万股持股比例为2.9%，已退出主要股东行列。

四、股权质押信息披露

根据银监会《商业银行股权管理暂行办法》和《贵州思南农村商业银行股份有限公司股权质押管理办法》规定，截止2021年12月31日，本行股权对外质押情况如下：

（一）股权质押情况

截至2021年12月31日，本行有1名股东铜仁市锦江宾馆有限公司将本行股权对外质押，持有本行股份1050万股，占本行总股份的4.55%，质押股份1050万股，质押比例100%。质权人为印江农村商业银行。由于铜仁华邦商业运营有限公司受疫情影响，营业收入锐减，企业资金周转困难，无法按期偿还贷款本金，铜仁华邦商业运营有限于2020年12月20日向印江农村商业银行提出延期申请，续贷金额人民币480万元，期限一年。

（二）质押股东表决权的限制

根据本行章程规定：股东质押本行股份数量达到或超过其持有本行股份的50%时，应当对其在股东大会和派出董事在董事会上的表决权进行限制。现对股东铜仁市锦江宾馆有限公司在股东大会上的表决权进行限制。

五、股权托管情况

本行已于2020年6月完成股东股权登记托管工作，所有股份已全部托管于贵州股权交易中心有限公司。

第四章 公司治理

为不断完善公司治理，促进本行稳健经营，保护存款人和股东合法权益，本行根据《公司法》、《商业银行法》、《农村商业银行管理暂行规定》等有关法律法规的要求，建立了以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等机构为主体的组织架构。股东大会是本行权力机构，董事会是本行决策机构，承担本行经营和管理的最终责任；监事会是本行监督机构，在职权范围内独立行使监督权，保障股东权益、本行利益和职工的合法权益不受侵犯，依据有关法律法规、章程享有知情权、质询权、建议权等各项权利；高级管理层接受董事会领导和监事会监督，依法组织开展各项经营管理活动。以董事会为中心的决策系统、高级管理层为中心的执行系统和以监事会为重心的监督系统，形成了职责边界清晰，议事规则完善，决策科学、执行有力、监督到位的有效法人治理机制。

本行已将党的领导有效嵌入到公司治理结构中去,在公司章程中明确党建工作总体要求,本行的经营开展战略、重要人事调整、重大投资方案等重大事项均能在董事会、经营层决策前经，总行党委前置讨论,充分发挥了党的领导核心作用和政治核心作用。

一、股东大会

（一）股东与股东大会。股东大会是本行股东依据相关法律法规和本行《章程》规定，履行作为投资者责权利的最高权力机构，本行具有较为合理的股权结构与运行机制，在章程中载明了股东的权利与义务，能确保所有股东特别是中小股东的平等地位，并充分行使股东权利。截至2021年末，本行共有股东1027名。本行严格遵守章程、股东大会议事规则的规定召集、召开股东大会。

本行无实际控股股东。本行董事会、监事会和高级管理层能够独立运作。

（二）股东大会召开情况。2021年4月12日召开了2021年年度股东大会，会议应到股东1039人，所持股份2.31亿股；实到股东及其代理人66名，实到股东及其代理人所持股份1.94亿股，占思南农村商业银行股份总数的83.91%。

会议审议通过《思南农村商业银行2020年度董事会工作报告——坚定信心苦干实干 全面开启思南农商银行高质量发展新征程》、《思南农村商业银行2020年度监事会工作报告——发挥监督和服务的双重职能 推动思南农商银行高质量发展》、《思南农村商业银行经营层作2020年工作报告——驰而不息 接续奋斗 奋力开创“十四五”思南农商银行高质量发展新局面》、《思南农村商业银行监事会对董事会及董事2020年度履职评价报告》、《思南农村商业银行监事会对高级管理层及其成员2020年度履职评价报告》、《思南农村商业银行2020年度监事会及监事履职评价报告》、《思南农村商业银行2020年度财务预算执行情况及2021年财务预算方案》、《思南农村商业银行2020年度利润分配方案》、《思南农村商业银行2020年度信息披露报告》、《思南农村商业银行关于2020年关联交易管理制度执行情况和关联交易情况的报告》、《思南农村商业银行关于聘请遵义恒立会计师事务所的报告》《思南农村商业银行股东大会议事规则》《思南农村商业银行董事会议事规则》等13项议案。由贵州锦江河（思南）律师事务所律师赵进、李学杰对会议全程进行了法律见证，并出具了律师见证书。

2021年11月9日召开了临时股东大会，会议应到股东1029人，所持股份2.31亿股；实到股东及其代理人68名，实到股东及其代理人所持股份1.96亿股，占思南农村商业银行股份总数的84.82%。

会议审议通过《关于修订思南农村商业银行章程》、《关于修订思南农村商业银行股东大会议事规则》、《关于修订思南农村商业银行监事会议事规则》、《思南农村商业银行董事会制定独立董事和外部监事津贴标准》、《思南农村商业银行董事会拟聘任宋朝猛先生为独立董事》、《思南农村商业银行监事会关于聘任周光涌先生为监事》、《思南农村商业银行2021一2025年战略发展规划报告》、《思南农村商业银行2021-2025年人才建设发展战略规划》、《思南农村商业银行主要股东承诺书》等9个议案。由贵州黔思律师事务所律师郭育银、谢佳蓉对会议全程进行了法律见证，并出具了律师意见书。

二、董事会工作情况

（一）董事人员构成。本行年初董事会由7名董事组成，其中执行董事3名，非执行董事4名（独立董事空缺），本行制定了《董事会议事规则》，董事会董事尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持，保证了董事会的决策水平，维护了本行和全体股东的权益，充分发挥了董事会在本行公司治理中的核心作用。本行董事会的人数、人员符合法律、法规的要求。

2021年末董事会成员

（二）董事会履职情况。董事会作为股东大会的执行机构和经营管理决策机构，对股东大会负责，较好的履行《章程》规定的职责。一是全面贯彻落实了股东大会的决议；二是按规定召开董事会会议，审议本行经营管理中的重要事宜，依法做出经营决策；三是自觉接受监事会监督，每次董事会会议都邀请监事长参加；四是不断对本行的公司治理状况进行评估，找出差距，不断完善公司治理机制；五是董事成员出席股东大会的亲自出席率为100%，出席董事会的亲自出席率为100%，出席董事会专门委员会的亲自出席率为100%。非执行董事2021年在本行平均工作时间为16个工作日以上。

本行董事会下设风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、审计委员会、战略委员会、信息科技委员会、消费者权益保护委员会、三农金融服务委员会共8个专门委员会，各委员会均具有明确的议事规则，分工明确，职责分明，运作有效。

（三）董事会召开会议情况。2021年董事会办公室共组织召开董事会七次，临时董事会一次，对业务经营成果、主要工作开展情况、财务会计、风险管理、内部控制及业务经营真实性等监督检查情况进行了审议，共审议156个议案，形成董事会决议156个，董事会会议纪要9期，涉及全行的战略发展、风险管理、关联交易控制、薪酬管理、合规文化、反洗钱、内部审计、信息科技、三农金融服务和保护消费者权益等各个方面。出席董事会的亲自出席率为100%，非执行董事在思南农村商业银行平均工作时间为16个工作日以上。监事会派员对董事会的召开进行全过程监督，同时邀请监管部门列席董事会会议，并对董事会进行工作指导。

1、2021年1月29日，董事长主持召开了第一届董事会第三十七次会议，审议通过《思南农村商业银行董事会2021年度绿色信贷发展战略》等15个议案，并形成董事会决议。

2、2021年3月23日，董事长主持召开了第一届董事会第三十八次会议，审议通过《思南农村商业银行董事会及董事2020年度履职评价报告》等21个议案，并形成董事会决议。

3、2021年4月11日，董事长主持召开了第一届董事会第三十九次会议，审议通过《思南农村商业银行2020年度董事会工作报告——坚定信心 苦干实干 全面开启思南农商银行高质量发展新征程》等10个议案，并形成董事会决议。

4、2021年6月24日，董事长主持召开了第一届董事会第四十次会议，会议审议通过《思南农村商业银行2021一2025年战略发展规划报告》等31个议案，并形成董事会决议。

5、2021年9月16日，董事长主持召开了第一届董事会第四十一次会议，审议通过《思南农村商业银行董事会对2020年发展战略评估报告》等40个议案，并形成董事会决议。

6、2021年10月22日，董事长主持召开了第一届董事会第四十二次会议，审议通过《关于修订思南农村商业银行章程》、《关于修订思南农村商业银行股东大会议事规则》等9个议案，并形成董事会决议。

7、2021年11月15日，董事长主持召开临时董事会会议，采取通讯投票方式审议通过《思南农村商业银行主要股东承诺书》议案。

8、2021年12月16日，董事长主持召开了第一届董事会第四十三次会议，审议通过《思南农村商业银行主要股东承诺管理办法》等29个议案，并形成董事会决议。

（四）董事会专门委员会召开会议情况。2021年董事会各委员会根据业务工作计划的需要，职能作用均得到了充分发挥，实现了经营层与董事会之间的桥梁作用，公司治理效率稳步提升。2021年共召开委员会会议50次，会议纪要50期，形成决议 219项。各位董事亲自出席了全部应出席的会议，董事会专门委员会的出席率均为100%。 各位董事认真阅读会议材料，积极发表意见，认真行使表决权力。

1、董事会战略委员会全年共召开会议7次，审议议题38项，形成会议决议38项，会议纪要7期。

2、董事会内控合规与风险管理委员会共召开10次会议，审议议题67项，形成会议决议67项，会议纪要10期。

3、董事会关联交易控制委员会共召开7次会议，审议议题15项，形成会议决议15项，会议纪要7期。

4、董事会审计委员会共召开7次会议，会议纪要7期，形成会议决议26项。

5、董事会三农金融服务委员会共召开6次会议，会议纪要6期，形成会议决议20项。

6、董事会薪酬与提名委员会全年共召开7次会议，会议纪要7期，形成会议决议27项。

7、董事会消费者权益保护委员会共召开4次会议，会议纪要4期以，形成会议决议11项。

8、董事会信息科技委员会共召开3次会议，会议纪要3期以，形成会议决议15项。

三、监事会工作情况

（一）监事人员构成。本行2021年末监事会由4名监事组成，其中职工监事1名，非职工监事（股东监事3名），本行暂无外部监事，监事会人数和人员符合法律、法规及章程的要求。本行监事会下设提名委员会和监督委员会，均具有明确的议事规则和工作程序。

2021年末监事会成员

（二）监事会履职情况。监事会较好地履行了对董事会和高级管理层的监督职能。一是监事长代表监事会列席了每次董事会会议，在审议董事会提案时，发表了很好的建议；二是按规定组织召开监事会会议，认真审议相关提案；三是监事会对全行的日常经营管理工作进行有效监督，及时发现、提醒和纠正经营中存在的偏差；四是监事会成员出席股东大会的亲自出席率为100%，出席监事会的亲自出席率为100%，出席监事会专门委员会的亲自出席率为100%。非职工监事2021年在本行平均工作时间为16个工作日以上。

（三）监事会召开会议情况。2021年监事会召开会议5次。会议的召集、召开合法、合规，会议对本行重要事项进行了审议，全程列席参与和监督董事会召开的会议。

1、2021年3月23日,监事长主持召开了本行第届监事会第三十六次会议,审议了《贵州思南农村商业银行股份有限公司监事会对董事会及董事成员2020年度履职评价报告》等9个议案，形成监事会会议纪要。

2、2021年4月7日，监事长主持召开了第一届监事会第三十七次会议,审议了《贵州思南农村商业银行股份有限公司2020年度信息披露报告》等5个议案，形成监事会会议纪要。

3、2021年9月15日，监事杨文安同志主持召开了本行第一届监事会第三十八次会议，审议了《贵州思南农村商业银行股份有限公司2020年度财务预算执行情况及2021年财务预算方案的报告》等23个议案，形成监事会会议纪要。

4、2021年10月12日, 监事杨文安同志主持召开本行第一届监事会第三十九次会议，审议了《贵州思南农村商业银行股份有限公司2021-2025年人才建设发展战略规划》等14个议案，形成监事会会议纪要。

5、2021年11月3日，监事杨文安同志主持召开了本行第一届监事会第四十次会议，审议了《贵州思南农村商业银行股份有限公司监事会议事规则》等4个议案，形成监事会会议纪要。

（四）参与、监督、评价本行重大经营决策和风险管理状。监事会加强与董事会和经营管理层的沟通协调，积极参与本行案件风险防控工作，及时、全面了解本行重大经营决策情况，提高工作成效。加强与风险管理部门和上级监管部门的沟通交流，及时、全面了解本行风险管理政策、风险状况及风险防范措施。对本行的呆账核销、贷款减免息、资产质量状况，关联交易情况实施监督，提高工作成效。

（五）监督内控管理。监事会成员通过列席董事会、行长办公会议等主要会议，听取总行各项重要提案和决议，对重大事项的决定发表独立意见和建议，对股东大会各项决议的形成过程、决议落实情况进行监督。同时，指导开展案件防控治理工作，大力推动员工教育培训，指导本行进行案件风险排查工作，加强监审联动协调，监管意见和各项制度的执行情况，充分发挥对本行案件防制、合规经营和执行力的监督职能。加强与稽核审计部门和监管部门的沟通交流，对内部控制评估、财务工作、反洗钱工作进行全面评价进行全面评价。

（六）监事会对董事会、董事、高管层及成员履职评价。监事会对2020年度董事会、董事、高级管理层、高级管理人员以及本行经营管理履职情况作出评价：本行董事会、董事、高管层及成员在2020年按照法律、法规和本行章程的规定和要求，诚实守信，勤勉履职，积极维护本行股东以及其他利益相关者的利益，董事按时出席会议，积极开展调研，客观发表意见，审慎行使权力，重点关注本行的发展战略、公司治理、资本管理、内部控制和风险防范情况，并利用各自的知识与经验，提出相应的意见和建议。未发现本行董事有违反法律法规和本行章程的行为。

监事会对本行董事、高管人员 2020年度履职评价结果均为称职。

四、高级管理层工作情况

（一）高级管理层人员构成。本行高级管理层按照公司章程赋予的工作职责开展经营管理活动，确保本行经营与董事会所制定批准的发展战略、风险偏好及其他各项政策相一致。本行高级管理层设行长1名，副行长4名，风险总监1名。高级管理层设置“三”农工作委员会、风险管理委员会、授信审批委员会、财务审批委员会、大宗物品采购委员会、利率定价管理委员会、企业年金管理委员会、资产负债管理委员会、补充医疗保险管理委员会、养老保障计划管理委员会、专业职务任职资格审核委员会等11个专门委员会和若干工作领导小组。

2021年末高级管理层成员

（二）高级管理层履职情况。高级经营管理层在董事会的领导和监事会的监督下，紧紧围绕股东大会和董事会确定的经营目标，着力拓展业务市场，大力发展普惠金融，加大风险防控力度，实现了各项业务的持续稳健发展，较好地完成了股东代表大会确定的经营目标。在2021年中高级管理层严格按照董事会拟定的战略部署和经营方针依法合规地组织开展业务经营活动，坚持稳中求进工作总基调，立足新发展阶段，贯彻新发展理念，融入新发展格局，以高质量发展统揽全局，坚守支农支小定位，聚焦主责主业，加快大零售和数字化转型，构建以人为核心的全方位普惠金融新格局，建成小而强、小而精、小而美的现代百姓银行，为巩固拓展脱贫攻坚成果、接续全面乡村振兴、续写新时代高质量发展新篇章、奋力开创百姓富生态美的多彩贵州新未来的思南篇章作出新的贡献。

五、薪酬管理情况

（一）员工薪酬管理。2021年，本行着重以绩效考核为基础,优化薪酬改革管理, 建立科学、规范的绩效考核与薪酬分配机制,制定了《思南农村商业银行工资管理办法》，使每位员工能够了解自身绩效的构成，增强员工对绩效考核的理解与认同。考核过程中及时监控考核机制对被考核对象经营行为影响, 积极实行绩效面谈机制，加强对绩效考核结果的跟踪,收集被考核者的反馈意见、建议和疑问,发现发生偏离既定目标情形时,及时分析原因，调整指标设置,改进考核办法。 按照“当期绩效决定薪酬、长期业绩决定升迁”的目标,将绩效薪酬全额与个人业绩挂钩,根据其岗位职责设定不同的考核指标，逐步形成了以价值创造为导向、员工贡献为核心的绩效薪酬考核体系, 充分激励全体干部员工在本职岗位上实现自我价值的同时,为企业创造利润、为社会创造财富。在确定考评指标权重时，合规经营类指标和风险管理类指标权重应当明显高于其他类指标。加快业务转型，加大对资产质量、不良贷款清收的考核力度,将电子银行产品纳入绩效考核。

（二）董事、监事及高级管理人员薪酬管理。本行董事、监事及高级管理人员薪酬是根据2021年度经营绩效考核情况最终确定，严格按《贵州思南农村商业银行股份有限公司董事、监事及高级管理人员薪酬管理办法》规定执行，董事、监事及高级管理人员绩效薪酬是基本薪酬控制在3倍以内，符合《商业银行稳健薪酬监管指引》（银监发〔2010〕14号）“商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的3倍以内确定”的规定。

绩效薪酬的40%以上采取延期支付的方式，其中主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例是否高于50%。具体执行是董事长、行长按绩效薪酬的50%延期支付，监事长、副行长主持工作、副行长、风险总监、工会主席按绩效薪酬的40%延期支付。延期支付期限为3年，延期支付时段及比例按第一年、第二年支付30%、第三年支付40%。

六、公司治理的整体评价

报告期内，本行严格按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》、《股份制商业银行董事会尽职指引》等法律、法规的要求，建立了“党委核心领导、股东大会科学决策、董事会战略引领、高管层执行落实、监事会依法监督”的公司治理机制，明确各自的职责权限，遵守各自议事规则，各司其职、各负其责、分工协作、密切配合、相互监督、相互制约，做到不缺位、不越位、不集权、不越权，不断推进治理体系和治理能力现代化。加强股东管理，严防股东违规关联交易，恶意套取银行资金。实现本行股权登记托管工作，将本行股权委托贵州股权交易中心进行股权登记托管。

第五章 各类风险管理情况

本行始终坚持审慎经营、内控优先的原则，牢固树立“立足县域，服务三农、服务中小微企业、服务社区、支农支小”的市场定位，坚持“客户至上、服务至诚”的服务理念，树立全面、全员、全业务、全方位的风险防控意识，完善由风险决策、管理、执行、操作、监督等不同职能层次组成的全面风险管理组织架构体系，从制度、流程、科技、监督、惩处入手，形成多层次、全方位、立体式的风险防控机制。加强内控合规建设，完善内控制度，强化问责体系建设，提升内控合规水平。报告期内，没有发生影响本行经营的风险情况，也未造成资产的重大损失。

一、信贷资产情况

截至2021年末，各项贷款余额为******查看详情.02万元，正常类贷款623203.52万元，占比93.73%；关注类贷款17909.12万元，占比2.69%，不良贷款余额23729.99万元，其中：次级类贷13833.73万元，占总不良贷款余额的58.30%，可疑类贷款9896.26万元，占总不良贷款余额的41.70%。不良贷款率为3.57%。本金或利息逾期90天以上的贷款余额17458.8万元，逾期90天以上贷款占不良贷款的比例为73.57%。

二、信用风险状况

截至2021年末，按贷款方式划分，信用贷款456671.20万元，占全部贷款余额的68.69%，不良贷款余额14401.01万元，不良率为3.15％；担保类贷款余额208156.42万元，占全部贷款余额的31.31%，不良贷款余额194496.19万元，不良率为5.64％，其中保证贷款53487.31万元，占贷款余额的8.05%，不良贷款余额2775.79万元，不良率为5.19％；抵押贷款144916.11万元，占贷款余额的21.80%，不良贷款余额6553.20万元，不良率为4.52％；质押贷款9753.11万元，占贷款余额的0.01%。

三、流动性风险状况

截止2021年末，本行流动性比例为63.52%，其中流动性资产24.02亿元，流动性负债27.81亿元，最大单家同业单一客户风险暴露指标为23.23%，在监管要求控制范围内。

本行健全流动性风险预警机制。一是做好对资产负债流动性的预测和分析，通过对流动性供给和需求的变化情况的预测和分析，完成对潜在流动性的衡量；二是建立流动性风险的预警系统，包括预测风险警情、确定风险状况、探寻风险警源；三是建立定期的流动性分析和风险处置预案等制度，必要时启动资金应急预案，第一时间向省联社拆入资金，提高防范流动性风险的能力；四是有效开展压力测试。针对2021年以来经济形势，本行每季组织开展了流动性风险压力测试，提前介入防范流动性风险。

四、市场风险管控情况

截止2021年末，本行房地产行业（含个人住房按揭）贷款余额为90091.77万元，占比13.55%，不良贷款余额2246.86万元，不良率2.49%；建筑行业贷款余额56904.18万元，占比8.56%，不良贷款余额3782.91万元，不良率6.65%，“两高一资”和产能过剩行业无不良余额。

2021年本行面对经济持续下行以及新冠肺炎疫情影响，经营风险持续承压的局势，本行始终坚持服务“三农”、小微企业发展为宗旨，严格以“安全性、流动性、效益性”为原则，遵守监管部门资产负债比例管理有关规定，强化对重点行业、重点领域的风险控制以及各类市场风险的分析、评估。进一步增强资金、信贷业务市场风险的识别、评估和防范能力，严格遵守人民银行有关利率管理政策，实行科学的利率定价机制，制定了市场化利率政策，采取风险与收益对称原则、差别化原则，确定贷款利率，不存在随意抬高或降低利率，未对不符合条件的客户实行利率优惠，从贷款利率定价机制上降低贷款风险率。持续强化市场风险的监测分析，针对可能出现的风险做到了及早预警并采取有效措施，做好数据分析，有效防范市场风险的发生。

五、操作风险管控情况

本行制定了《贵州思南农村商业银行股份有限公司操作风险管理政策》，建立了完善的组织管理体系，明确了董事会、监事会、高级管理层的职责，指定了合规风险部为操作风险管理牵头部门，其他各部门负责本条线的操作风险管理，稽核审计部对操作风险的管理情况进行审计监督。本行坚持问题导向，通过开展案件风险排查、违规整治“回头看”自查、市场乱象整治工作“回头看”等排查及活动，全面发现违规、全面惩处违规、全面整改问题、全面促进合规。并结合检查发现的问题，对业务范围内潜在的操作风险进行风险识别与评估，采取有效的应对措施，有效防范和控制各类案件风险。2021年未发生重大风险事件和案件。

六、风险控制情况

（一）董事会、高级管理层对风险的监控能力

本行制定了董事会议事规则，董事会设立了内控合规与风险管理委员会、关联交易控制委员会、审计委员会等专业管理监督机构，并制定了各委员会议事规则和工作职责；实行了高级管理人员董事会聘任制；管理层设立了合规风险管理部，专门从事本行的风险监测和管理，风险监控能力较强。

（二）风险管理的政策和程序

本行董事会、高级管理层均设立了专门的风险管理部门，本行董事会负责审批风险管理的战略、政策和程序，督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制各种风险，组织制定了《贵州思南农村商业银行全面风险管理办法》，规定了风险管理的政策和程序；监事会负责风险管理的监督，全面了解风险管理状况，跟踪、监督董事会及高级管理层的内部控制工作，检查和调研日常经营活动中是否存在违反既定管理政策和原则的行为；高级管理层主要负责执行风险管理政策，采取具体办法有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险并定期向董事会报告风险管理履职情况。

（三）风险计量、监测和管理信息系统

一是本行成立有专门的风险管理机构，风险管理基本能覆盖全面风险管控的工作要求，能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续的监控；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要资产业务—贷款，建立了信贷资信查询系统、信用风险预警系统，对贷款质量采取五级分类管理、信用评级等管理机制；三是通过制度后评价体系，对不断变化的市场环境和需求及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。

七、各类风险防范对策

（一）信用风险管控措施：一是本行严格按照银监会“三法一指引”要求，严把贷款投向关，严把借款人主体资格、贷款用途和偿债能力审核关；二是加强贷后检查监督，密切监督信贷资金的使用，发现隐患，及时果断采取措施减少损失；三是不断提高优质资产抵、质押贷款比例，合理控制信用贷款规模，降低信贷资产风险系数；四是合理控制单一集团客户授信集中度、单一客户贷款集中度，贷款授信集中度分别不超过资本净额10%、15%， 实施贷款限额管理，防范信用风险;五是对信贷资产质量实行风险分类管理，对不良贷款明确专人跟踪管理，及时清收，完善对支行、信贷服务中心和有关信贷人员的责任认定和追责管理。

（二）流动性风险管控措施：本行实行资产负债比例管理，合理控制存贷比例、流动性比例、人民币超额备付金率等指标值，确保足够的流动性；由资金营运部负责管理日常头寸，调剂内部资金；制定了流动性应急预案，确保紧急情况下应急措施到位，不产生流动性风险。

本行按照《思南农村商业银行全面风险管理》，不断探索和研究包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、合规风险、战略风险、法律风险和声誉风险等风险的识别、评估与控制工作，逐步建立了较为全面、稳健的风险管理体制。

（三）声誉风险管控措施：一是建立声誉管理机制。把声誉风险管理纳入到全面风险管理体系，建立健全声誉管理机制、办法、相关制度，明确了声誉风险管理流程和措施，强化了舆情监测和值班报告制度，高度关注网络及媒体舆情，发现异常立即报告。二是加强合规管理，建立一套有效的合规风险管理机制，提高对声誉风险的发现和声誉事件的应对能力，主动采取各项纠正措施和适当的惩戒措施，提高合规管理水平，避免声誉风险。三是及时处理客户投诉，建立完善客户投诉处理工作机制，主动接受舆论监督。四是加强与政府部门和监管部门的沟通协作，及时报告声誉风险的真相和进展，寻求政策支持，共同应对声誉风险。

（四）同业竞争风险管控措施：随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入，银行同业竞争将更加激烈，银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。针对同业竞争风险，本行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，寻找市场空缺，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强本行已形成的规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的领先地位。

（五）科技信息风险管控情况：本行通过提升科技基础设施建设，打好信息安全部署基础，全面梳理、整合现有科技基础资源，做好机房建设、网络改造、服务器架构重组等，强化基础设施的更新升级，全力保障业务稳定高效运行。通过技术手段，部署防火墙防泄密、网络准入控制系统，杜绝数据信息资产的泄露丢失。严格管理数据的采集、处理、存储、备份、恢复、清理和销毁，从严规范数据调用流程，总行与各支行、部室签订了《保密协议》、《安全责任书》 ，做好涉密数据安全管理，提高信息数据的风险防范能力。定期开展信息科技风险监测及评估工作，对本行科技信息风险状况进行摸排评信。

（六）洗钱风险管控情况：一是加强内控制度建设，及时修订本行的反洗钱制度，有效控制和防范反洗钱合规风险。二是构建较为完善的组织体系，本行已成立了反洗钱中心先后完成了反洗钱中心的机构创建、岗位设置、人员聘用、系统搭建等工作，极大地提高了大额可疑甄别工作的分析效率与分析质;通过反洗钱领导小组、反洗钱集中作业中心等运行模式，做好做优反洗钱文化建设与洗钱风险排查。三是及时做好账户大额与可疑交易上报工作，对已上线的产品(业务)进行洗钱风险评估，并通过总行反洗钱管理部门和高级管理层的审核和审批。四是加强学习和组织开展反洗钱培训工作，培训覆盖面涉及全行各个层级、各种岗位。五是强化反洗钱检查监督，组织开展反洗钱风险自查，加强客户身份识别工作，不定期开展专项检查，对发现的问题及时进行更正。六是积极做好电信诈骗防范工作，根据公安及人行工作安排，配合“断卡行动”，按时完成各项账户排查和控制解控工作。

（七）其他风险管控措施：本行按照《思南农村商业银行全面风险管理政策》，不断探索和研究包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、合规风险、战略风险、法律风险和声誉风险等风险的识别、评估与控制工作，逐步建立了较为全面、稳健的风险管理体制，实现风险的全覆盖。

八、内控建设及内审工作情况

按照对内优化、对外简化的要求，进一步优化了各项管理制度和业务操作流程。信贷业务、前台运营业务实行条线管理，提高了信贷业务和前台运营业务规范化管理能力和水平。全面加强风险监测和预警，将规范化管理纳入绩效考核范畴，与业务经营指标一同考核，加大了对规范化管理的考核力度。设立了远程监控中心，发挥实时监控作用。

审计部作为本行内审职能部门，通过开展各类审计活动，有效地规范了内部管理，加强了内部控制，消除了风险隐患，防范和化解金融风险，确保本行依法稳健经营，发挥着至关重要的作用。

九、消费者权益保护工作及小微企业金融服务

（一）消费者权益保护

本行贯彻落实消费者权益保护各项法律法规和监管要求，以持续推进消费者权益保护工作水平提升为目标，强化机制建设，规范产品和服务，提升投诉处理水平。主动适应消费者金融知识多元化需求，不断创新金融宣传方式，提升公众教育效果，强化内部员工培训，全面构建消保企业文化，多维度推动消费者权益保护和规范化服务水平进一步提升。

1、工作机制建设方面。根据消费者权益保护工作要求，结合制度废改立释工作，本行2021年进一步建立和完善了金融消费者权益保护制度体系和配套机制，补充制定了《贵州思南农村商业银行股份有限公司消费者权益保护工作问责管理办法》等18个制度，这些制度的订立，健全了金融消费者权益保护工作日常业务操作的规则、规范、标准，同时明确了各层级职责和工作流程。

2、金融知识宣传教育情况。本行按照监管部门、省联社相关要求，认真开展各项宣传教育活动，持续普及金融消费知识，不断提高产品和服务的透明度，提升消费者对本行产品和服务的认知与理解，增强消费者风险防范意识。今年以来开展了“3·15”消费者权益保护教育宣传活动、“普及金融知识，守住“钱袋子”活动、“诚信兴商”宣传月活动、“金融标准、为民利企”主题质量月宣传活动、“宪法宣传周”宣传活动、“蒲公英”金融志愿服务行动、“蒲絮飞扬红土地”金融知识宣传活动、防范非法集资宣传等金融知识，“扫黑除恶”专项斗争工作活动等，并督促各网点积极开展金融夜校、金融知识进校园、进社区、进集市等宣传工作，进一步提高了全民的金融知识权益保护意识。

3、加强员工消保知识教育培训。本行各营业网点负责人组织员工利用晨会、支行例会时间开展了消费者权益保护相关知识培训，学习了相关监管文件精神学习；另一方面，总行组织全辖网点不定期开展了消费者权益保护专题培训，切实做到人人掌握消保基础知识并自觉运用到工作实践，并以此为载体，整体提升了全行员工消费者权益保护工作的能力和水平。

4、个人金融信息保护。在机制建设及运行方面，建立了专门的个人金融信息保护内控制度和个人金融信息数据库分级授权管理机制。制定了《思南农商行客户个人金融信息保护工作指引》和《思南农商银行关于印发保密工作制度的通知》等制度。制度中明确了组织领导与部门职责分工、客户信息的收集、使用和保存管理、系统管理与人员培训和违规行为及处罚规定。

5、投诉工作处理方面。本行积极转变观念，以客户为中心，优化产品，并妥善处理消费者投诉，督促各营业网点积极履行法定职责和义务，推进金融消费者保护工作，有效维护金融消费者的合法权益。2021年全行各渠道消费者投诉6件，办结率100%，投诉率保持较低水平。受理的消费者投诉案件按投诉性质划分：涉及金融机构管理制度、业务规则与流程类投诉1件，占比16.67%；涉及服务态度及服务水平类投诉5件，占比83.33%，是消费者投诉的主要方面。已办结的6件投诉中，投诉不实的5件，投诉人对处理结果满意的1件。

（二）小微企业金融服务

本行以“立足思南、深耕三农、专注小微”的服务定位，通过坚持“服务下沉，服务大众，做小做散，做精做细”的经营目标与方向，打造“小而优、小而精、小而强”的小微贷款品牌。2021年全年持续加大小微企业支持力度，聚焦疫情防控和复工复产过程中的融资难、融资贵、融资慢等难题，多措并举推动小微融资增量、扩面、降本，让更多低成本资金活水直达实体经济。截止2021年末，各项存款余额85.45亿元，较年初增长8.58亿元，增速11.16%；各项贷款余额66.6亿元，较年初增长3.17亿元，增速5.01%；不良贷款余额2.37亿元，不良率3.56%，较年初下降0.63亿元，下降1.18个百分点；普惠型小微企业贷款余额18.08亿元, 较年初增长2.15亿元，增速13.47%，比各项贷款增速高出8.46个百分点，普惠型小微企业贷款户数6784户，较年初增加1022户，普惠型小微企业不良贷款余额1.02亿元，不良率5.65%，较年初上升0.35个百分点，高于各项贷款2.09个百分点，普惠型小微企业贷款加权平均利率为7.10%，较上年度低0.53个百分点，完成普惠型小微企业贷款两增两控目标。涉农贷款余额60.78亿元，较年初增长4.12亿元，增速7.28%，高于各项贷款增速2.27个百分点；普惠型涉农贷款余额24.96亿元，较年初增长2.87亿元，增速13.01%，高于各项贷款增速8个百分点；完成涉农贷款及普惠型涉农贷款目标。

采取的主要措施：

1、联合探索创新，加大对小微企业发展的支持。思南农商银行作为地方法人金融机构，始终坚持“服务三农、服务社区、服务中小微企业、服务县域经济”的市场定位，认真贯彻落实银保监、人行、省联社推广普惠金融服务的要求，努力提升金融服务水平。本行创新推出了“黔微贷”、“贵园信贷通”、“一县一业农担产业贷”、“税银贷”、“黔农惠贷”等信贷产品，为辖内小微企业提供了更多低息信贷产品，实实在在的为辖内小微企业减利减息优惠，让小微企业切身受益，助推小微企业发展。

2、用好普惠型再贷款再贴现、政策性银行转贷款等专项低成本资金。为极大支持小微企业发展，积极利用人民银行再贷款以及国开行转贷款低息资金，加大对小微企业的信贷支持力度。截止2021年末，本行利用人民银行支小再贷款支持9户小微企业，共计金额5000万元，利率4.55%。

3、提高服务实体经济的质量和效率。综合运用和创新货币信贷工具，支持扩内需、助复产、保就业，为疫情防控、复工复产、实体经济发展提供精准金融服务，积极响应国家关于支持小微企业的政策措施，认真落实普惠小微企业延期还本付息支持政策，帮助中小微企业渡过难关。

4、坚决打好防范化解重大金融风险攻坚战。加强金融领域重大风险防控，对各类不稳定因素高度警惕、认真研判、快速应对，牢牢守住不发生系统性风险底线。把经营重心和信贷资源从偏好房地产、地方政府融资平台，转移到小微企业等实体经济领域，实现信贷资源增量优化、存量重组。

5、优化信贷服务。严格落实“七不准、四公开”和小微企业“两禁两限”政策，主动承担社会责任，为小微企业减免不动产抵押登记费、账户开立维护手续费等费用，本行除在企业借款合同或服务协议中明确所收取利息和费用外，不存在另行在合同约定之外收取费用，让利中小微企业，有效减轻了中小微企业的融资负担。

6、提升账户服务效能。制定小微企业开户手册，在大厅设立绿色通道，配合做好“一次办好”改革要求，缩短企业银行开户办结时间、提高服务效率。

7、不断推进完善“互联网+政务服务”系统。对于以前线下办理不动产抵押登记可实现线上办理，争取不断提升服务，提高办事效率，让客户少跑路。

第六章 关联交易管理制度执行情况和关联交易情况

根据中国银行业监督管理委员会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》和《贵州思南农村商业银行股份有限公司关联交易管理暂行办法》的规定，本行高度重视关联交易管理，进一步完善关联交易管理机制，依法合规开展关联交易工作，确保关联交易管理机制持续有效运行。

一、关联交易管理制度建设情况

报告期内，根据监管部门的要求，进一步完善了《思南农村商业银行关联交易管理办法》制度，完善了关联方的认定范围，重新厘清了关联交易的管理职责，进一步梳理了关联交易的审批流程和信息披露机制，细化明确了各相关部门关联交易管理的职责,明确了关联交易额度及单笔关联交易业务的审批流程和要求，并对关联交易监测、报告进行细化规范，提高关联交易的管理水平。

（一）强化董事会及关联交易委员会履职。本行董事会及下设关联交易委员会能够按照职责权限和议事规则勤勉尽职、客观公正地审议关联交易事项，董事成员能够做到勤勉尽责履职，审议关联交易事项时，以遵循一般商业条款和符合整体股东利益为原则，表决相关议案时，关联董事均做到了回避表决。在日常工作中，各董事成员定期审阅经营管理层提供的相关材料，全面了解和掌握关联交易情况，充分履行了关联交易事前审核和事后监督职责，严把关联交易审核关，严格执行关联交易审批程序，有效防范了关联交易风险。

（二）强化关联交易和关联方动态管理。细化关联交易流程，强化前中后台部门在关联交易操作过程中的信息共享和协调合作,提高关联交易管理效率和风险防控水平，提高相关人员关联交易操作技能和合规意识。继续完善关联方信息动态更新机制，全面加强关联方管理的主动性与前瞻性，做到及时梳理和更新。对于关联法人方面，业务部门能够及时收集、核实客户关联交易信息，依据客户关联关系变化情况对关联方进行动态管理，确保关联交易得到有效监控；对于关联自然人方面，依据本行主要股东、董事会、监事会和管理层成员变动等情况，通过按期向主要股东、董事、监事和高级管理人员发放调查表，及时更新关联自然人名单。关联方名单经过董事会审计与关联交易控制委员会审核确认后向全行发布。通过上述举措，本行切实强化了关联方信息在日常关联交易管理中的提示、统计和分析职能，确保关联交易得到有效识别，关联交易管理基础进一步夯实。

（三）强化关联交易信息披露。严格履行关联交易披露义务,根据监管部门规定和本行章程及关联交易管理办法规定，对与关联方发生的重大关联交易提交董事会审议，发生的一般关联交易提交关联交易委员会审议，并及时向本行监事会报备，确保关联交易合法合规。

二、关联交易管理制度执行情况

（一）关联方的确认

根据《贵州思南农村商业银行股份有限公司关联交易管理暂行办法》规定，经本行风险与关联交易委员会确认本行的关联方，本行的关联方主要是对本行内部人（本行董事、监事、高级管理人员）、持股5%以上法人股东及其高级管理人员；关联交易主要是本行与关联方发生的贷款、贷款承诺、承兑、贴现、证券回购、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、拆借、担保等表内外业务。

1、2021年末本行的主要法人股东：

（1）贵州隆昌房地产开发有限公司，持股2100万股，持股比例9.09%，提名董事1名，经银保监机构任职资格批复；实际控制人：林斯兰；最终受益人：黄志明、林斯兰、吴发荣；在本行一致行动人：无。

（2）余姚市智达教仪设备成套有限公司，持有本行股份1429.89万股,持股比例为6. 19%。实际控制人：鲁福张；最终受益人：鲁福张、张雅美；在本行一致行动人：无。

（3）思南茂宏商贸有限公司，持股1155万股，持股比例5%，提名监事1名，经银保监机构任职资格批复；实际控制人：田茂宏、陈启梅；最终受益人：田茂宏、陈启梅；关联方：思南茂宏商贸有限公司天怡购物广场、思南茂宏商贸有限公司第二分公司；在本行一致行动人：无。

2、本行董事、监事和高管人员关联方：徐晖、刘继华、谭朝亮、饶德坤、彭宏亮、刘毅、林斯兵、杨文安、田进喜、田茂宏、林文雄、安辉、田用、周强、张学。

3、本行重要岗位人员：姚水珍（合规风险部总经理），杨泽（合规风险部经理），张守铸（代位履行稽核审计部经理），宋国华（代位履行财务会计部经理）。

4、总行有权决定或参与本行授信和资产转移的其他人员、支行高级管理人员、支行有权决定或参与本行授信和资产转移的其他人员，总行部门管理岗位38人，支行高级管理人员37人，支行信贷关键岗位104人。

（二）关联交易管理情况

本行按照银保监委员会和本行公司章程规定,依法合规开展关联交易，严格执行关联交易管理制度和管理流程，不断加强关联交易日常监控、统计和分析，认真履行关联交易审批和披露义务，严密防控关联交易风险。强化董事会及关联交易委员会履职，完善关联方信息动态更新机制,全面加强关联方管理，及时梳理和更新主要关联法人方面的关联方。在日常业务开展中依据客户关联关系变化情况对关联方进行动态管理，确保关联交易得到有效监控和有效识别，关联交易管理基础进一步夯实。报告期内，各董事成员能够做到勤勉尽责履职，能够按照职责权限和议事规则勤勉尽职、客观公正地审议关联交易事项。

（三）关联交易定价情况

本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。报告期内，本行与关联方的关联交易坚持遵循一般商业条款和正常业务程序进行，其定价原则与非关联方同类交易条件一致，即以不优于对非关联方同类交易的条件进行。

（四）监管规定执行情况

按照中国银保监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定：商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的10%；商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的15%；商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50%。报告期内，本行上述关联交易指标符合监管规定。

三、关联交易情况

（一）一般关联交易情况

1、截止2021年12月31日，本行高管人员及内部人员一般关联交易共128户301笔，累计发放贷款金额4808.7万元，现有贷款余额4105.83万元。

2、本行董事、监事和高管人员关联交易情况：本行外部监事林文雄贷款（按揭贷款）金额240万元，现有贷款余额79.65万元，五级分类为正常；高级管理人员董事长徐晖有贷款1笔，贷款金额30万元，现有贷款余额30万元，五级分类为正常类；高级管理人员副行长周强有贷款3笔，贷款金额40万元，现有贷款余额40万元，五级分类为正常类；重要岗位（合规风险管理部总经理）姚水珍有贷款2笔，贷款金额27万元，现有贷款余额26万元，五级分类为正常类；代位履职的财务信息部副经理宋国华发生贷款6笔，贷款金额25.5万元，贷款余额25.5万元，五级分类为正常类；代位履职的稽核审计部副经理张守铸发生贷款2笔，贷款金额27万元，现有贷款余额17万元，五级分类为正常类。

（二）重大关联交易

1、大关联交易规定：重大关联交易是本行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额1%以上，或本行与一个关联方发生交易后，本行与该关联方的交易余额占本行资本净额5%以上的交易。

2、报告期内本行没有发生重大关联交易情况。

（三）关联交易的计算

1、计算关联自然人与本行的交易余额时，其近亲属与本行的交易合并计算；

2、计算关联法人或其他组织与本行的交易余额时，与其构成集团客户的法人或其他组织与本行的交易合并计算。

第七章 重要事项

一、修订本行章程

本行根据《银行保险机构公司治理准则》和《贵州银保监办公室关于转发〈中国银保监会办公厅关于进-步加强银行保险机构股东承诺管理有关事项的通知〉的通知》要求，完善公司章程内容，规范主要股东承诺及履职行为，明确对违反承诺的主要股东的限制措施，从制度上进一步落实主要股东责任和义务。经本行党委会研究同意，本行第一届董事会第四十二次会议审议通过，本行2021年临时股东大会表决通过。2022年2月8日经《铜仁银保监分局关于贵州思南农村商业银行股份有限公司修改章程的批复》（铜银保监复(2022)8 号），印发了《贵州思南农村商业银行股份有限公司章程》。

二、董事、监事和高级管理人员变动情况

（一）2021年董事成员无变动。

（二）监事人员变动情况

1、根据2021年8月6日《省联社关于李显华等同志免职的通知》( 黔农信任(2021)21号)文件,何应龙不再担任本行监事长、监事职务。

2、2021年10月14日田建喜先生申请辞去本行监事职务。

3、经本行第-届监事会第四十次会议审议，2021年11月9日由本行临时股东大会通过选举，周光涌先生为本行监事。

（三）高管人员变更重大事项

1、由省联社推荐，经本行行长提名，党委会研究同意，第一届董事会第四十次会议审议，由《铜仁银保监分局关于思南农村商业银行股份有限公司周强任职资格的批复》（铜银保监复[2021]57号）的资格核准，周强同志任本行副行长。

2、由省联社推荐，经本行行长提名，党委会研究同意，第一届董事会第四十次会议审议，由《铜仁银保监分局关于思南农村商业银行股份有限公司张学任职资格的批复》（铜银保监复[2021]53号）的资格核准，张学同志任本行风险总监。

三、重大案件、重大差错、其他损失情况

报告期内，本行未发生重大案件、重大差错和其他损失情况。

四、重大诉讼、仲裁事项

报告期内，本行未发生重大诉讼、仲裁事项。

五、对外投资事项

报告期内，本行未发生重大对外投资行为。

六、其他事项

1、经本行行长提名，党委会研究同意，本行第一届董事会第四十次会议审议通过，由《铜仁银保监分局关于思南农村商业银行股份有限公司杨泽任职资格的批复》（铜银保监复[2021]52号）的资格核准，杨泽同志任本行合规风险部经理。

第八章 外部审计

本行聘用有资质的会计师事务所进行会计报表审计、净资产验证及其他相关的咨询服务等业务。董事会审议同意续聘遵义恒立会计师事务所为本行的外部审计机构，客观、真实地反映了本行的财务状况和经营成果。按照中国注册会计师审计准则的规定，该事务所对本行2021年度财务报表进行了审计，并出具了由中国注册会计师蔡光胜、邹启勇签字的《贵州思南农村商业银行股份有限公司2021年度财务报表审计报告》（遵恒立会审字〔2022〕第H2-004号）标准无保留意见审计报告。

以上披露信息内容真实、准确、可比，符合有关法律、规章和会计制度的规定。

附件：《贵州思南农村商业银行股份有限公司2021年度财务报表审计报告》

贵州思南农村商业银行股份有限公司

2022年3月7日