一、基本信息
贵州镇远农村商业银行股份有限公司（以下简称“我行”），成立时间：2005年8月，统一社会信用代码：915*****916*******查看详情，法人代表：吴世礼，注册地址：镇远县舞阳镇西门街132号，注册资本：*****查看详情万元，于2016年开始实施产权制度改革，并于2018年12月完成改制组建，成为具有独立法人资格的银行业金融机构，步入自主经营、自我发展、自求平衡、自担风险、自负盈亏的发展轨道。经营范围：法律、法规、国务院决定规定禁止的不得经营；法律、法规、国务院决定规定应当许可（审批）的，经审批机关批准后凭许可（审批）文件经营；法律、法规、国务院决定规定无需许可（审批）的，市场主自主选择经营。吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务（借记卡）；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银行保险监督管理机构等金融监管部门批准的其他业务。
二、年度概况及绿色金融发展战略
（一）总体概况
贵州镇远农村商业银行股份有限公司的前身是镇远县农村信用合作联社，自1952年成立以来，已走过72年的历史，2019年1月30日成功改制，步入规范化农商银行行列。我行始终坚守支农支小的市场定位，在省联社党委和黔东南审计中心党委的正确领导下，在人行和银保监的有效监管下，在各部门的大力支持下，全体员工锐意进取，奋力拼搏，实现从无到有，由弱到强，存贷规模达89亿元，全行下辖11个部室，23个物理网点，ATM机48台，黔农村村通综合服务站点覆盖94个行政村，员工216人。我行已发展成为县域内业务规模最大、网点覆盖最广、从业人员最多的地方银行机构，是服务县域经济和农业农村的主要金融力量。
截至2023年12月末，各项存款余额为******查看详情.48万元，较年初增长*****查看详情.66万元；各项贷款余额为******查看详情.29万元，较年初增长*****查看详情.28万元；其中绿色贷款余额为*****查看详情.67万元,较年初增长7417.49万元。
（二）绿色金融发展战略
我行“十四五”期间，将找准自身运营绿色转型、业务发展与综合能力提升的突破点，稳步推进绿色普惠转型。以全力打造成为由内而外体现绿色可持续发展的县域绿色普惠银行标杆为目标，为地方经济的绿色转型和可持续发展提供有力支持。一是聚焦内部绿色普惠转型。深化绿色普惠理念培植，全面践行绿色普惠理念，建立绿色普惠金融制度体系，强化绿色低碳办公运营，打造绿色普惠银行运营管理标杆。二是聚焦对外绿色普惠金融服务。全面落地运用绿色普惠信贷标准，构建绿色普惠信贷产品品牌体系，建设绿色普惠信用工程，丰富绿色普惠金融服务渠道，打造绿色普惠银行业务发展标杆。三是聚焦整体可持续发展。强化绿色普惠金融联动合作，持续开展绿色普惠公益活动，打造绿色普惠银行能力提升标杆。
三、环境及绿色金融相关治理结构
（一）董事会层面
我行董事会作为经营管理的最高决策机构，由7名董事组成，具有较高的专业素养和良好信誉，在全行树立并推行绿色发展理念，将绿色金融纳入“十四五”发展战略规划，全面监督、评估本行绿色金融发展战略执行情况，审议高级管理层提交的绿色金融发展情况报告等重要职责。
董事会下设战略规划委员会，并赋予战略规划委员会承担对绿色金融发展规划监督和检查的职能，对绿色信贷发展战略及目标的制定与实施进行审批和监督，同时对其他相关重大决策事项进行研究并提出建议。
（二）高级管理层层面
高级管理层负责制定全行绿色金融发展目标和工作计划，统筹推动各项绿色金融工作落实落地。
（三）专业部门层面
1、绿色金融信贷办公室
成立绿色金融信贷办公室，由总行普惠金融部经理兼任办公室主任，办事员负责日常工作。工作职责：认真贯彻执行政府、人民银行、银保监有关于绿色金融的相关政策和文件，提供更全面的农村金融服务；认真制定绿色金融普惠金融规划，制定绿色金融贷款授信管理制度，优化绿色贷款授信审批流程；结合当地产业发展实际情况，逐步建立绿色金融支持企业数据库，创新绿色金融信贷产品，加大对绿色产业的信贷投入；对本行的绿色金融信贷制度执行情况进行监督、管理，并做好对基层网点绿色金融业务的指导、服务和风险预警、监测工作；建立绿色金融信贷激励和约束机制，对我行的绿色信贷实施情况进行评估；组织培养绿色金融信贷专业人才，建立熟悉绿色金融业务的高素质人才队伍，能够正确评审绿色贷款项目或产业；做好绿色金融的宣传报道、经验交流工作；认真按照绿色贷款统计制度，做好绿色金融的统计工作；加强与政府、银保监、人行的沟通交流，积极报告本行的绿色金融工作实施情况。
2、合规风险部
负责对绿色信贷业务相关规章制度、操作规程进行合规性审查，负责绿色信贷业务的合同管理、指导、监督、检查及协助绿色信贷所属机构进行不良资产清收处置、保全盘活工作。
3、稽核审计部
负责对绿色信贷业务情况实施内部审计。
4、综合办公室
负责收集和报道镇远农商银行在绿色金融业务发展过程中的亮点工作和先进事迹。
5、网络金融部
负责绿色信贷业务发展相关的系统搭建和处理工作，采用相应的管理、技术手段，建立数据管理流程，保证数据安全和数据主体权益。建立应急预案，对可能发生的数据安全事件或数据安全事故，及时采取相应的应对措施。
6、各营业网点
负责绿色信贷客户营销、授信需求收集、尽职调查、授信、贷款发放、贷后管理等工作，并对相关资产质量和经营成果负责。
四、环境及绿色金融相关政策制度
（一）与环境相关的现行政策
在《省联社办公室关于印发<贵州省农村信用社绿色信贷管理指引>的通知》（黔农信办发〔2020〕452号）指导下，我行结合区域产业、行业特点，进一步细化相关统计标准，以“行业分类”“行业投向”为双向维度建立分类标准，覆盖绿色行业、细类项目，明确、细化了绿色金融的服务范围以及统计标准，为开展绿色信贷工作打好基础。对不同分类的客户，在贷款准入、贷款授信、审批流程和风险控制等环节实行差别化管理，高度关注客户及项目的环境和社会风险情况，对违反国家产业政策、环境政策、安全政策及信贷政策的企业和项目，实行“一票否决制”，一律不予授信；对存量高耗能、重污染企业和出现重大环境及社会风险的客户，实行名单制管理并逐步进行压缩退出。
（二）对国家及所在地区环境政策的贯彻落实情况
一是聚焦支农支小主责，做实做优存贷主业。不断提升发展质效、管理质效和服务质效，以质量保稳定，以质量促发展，以质量出效益，竭尽全力支持壮大县域经济发展，为县域实施乡村振兴战略作出新的贡献。支农方面，2023年末，涉农贷款余额为******查看详情.9万元，较年初增加5616.46万元，增速1.66%，剔除票据贴现后涉农贷款占比90.12%。支小方面，普惠小微贷款余额为*****查看详情.93万元，较年初增长*****查看详情.2万元，增速为34.65%，高于各项贷款增速29.5百分点，有贷款余额户数为2497户，较年初增长1148户。
二是秉持绿色发展理念，优化信贷资产。紧跟国家节能减排政策动态、行业信息和环境指标水平，梳理产能过剩、高耗能、高排放行业节能减排政策标准，严格信贷投放准入条件和项目准入标准；及时收回“两高”企业存量授信，严格限制新增授信，达到落后产能标准的贷款客户列入主动退出客户名单，对不符合国家产业政策要求和节能减排标准，不符合行业授信政策的项目或客户，实行环保一票否决制。近三年未投放“两高一剩”及落后产能等行业信贷资金，截至2023年末，涉及“两高一剩”及落后产能贷款余额2790万元，较年初减少一户，余额减少187.5万元，正逐步退出“两高一剩”及落后产能行业信贷投放。
五、环境风险管理及机遇
（一）环境风险管理措施
我行不断建立健全环境、社会和治理风险管理体系，将客户环保信息纳入信贷全流程管理，在客户选择、授信申请、授信审查和贷后监控时，高度关注客户及项目的环境和社会风险情况，对违反国家产业政策、环保政策、安全政策及我行信贷政策及因环境和社会事故影响企业持续经营的客户，不予授信。
我行在对客户的环境和社会风险进行动态评估与分类时，做好监管部门、国家企业信用信息公示系统、人民银行征信系统、地方环保部门、失信人员名单检索，对“两高一剩”行业的企业，在排污许可的化工企业、农药生产企业、造纸行业、养殖业等实行名单式管理，并将相关结果作为其评级、信贷准入、管理和退出的重要依据，并在贷款“三查”、贷款定价和经济资本分配等方面采取差别化的风险管理措施。对存在重大环境和社会风险的客户，要求其采取风险缓释措施，包括制定并落实重大风险应对预案，建立充分、有效的利益相关方沟通机制，寻求第三方分担环境和社会风险等。
（二）面临的环境相关风险
当前，气候变化、环境与资源约束已经成为全球性问题，我国也将绿色发展提升到国家战略层面。环境风险作为商业银行经营中面临的一项风险，在国际上已逐步形成共识。环境因素至少通过以下两方面增大我行的经营风险：一是信用风险。环保标准提高、环保督查和自然灾害气候变化会对企业的现金流和资产负债造成一定的影响，降低企业的还款能力，从而增大我行面临的信用风险。二是声誉风险。随着环境风险逐渐上升为全球金融业面临的共同风险，银行融资客户的环境表现不佳，会使银行的绿色风险控制和贷款管理能力受到质疑，降低投资人对银行的收益预期。与此同时，银行贷款客户的环境表现还可能会影响到广大储户的储蓄偏好。
（三）在绿色发展方面的机遇
对于在绿色发展方面的机遇而言，主要是资源效率和可再生能源的投资，低排放产品和服务的开发使用，可增强国家和地区层面的生态文明建设、绿色相关政策出台、传统产业绿色转型、绿色消费理念推广等政策环境的积极性。通过提前研究布局，积极支持绿色生态农业、绿色交通、绿色环保节能产业的发展，是我行未来一段时期的重要发展机遇。
六、经营活动的环境影响
（一）经营活动产生的自然资源消耗和温室气体排放
2023年度经营活动产生的温室气体排放
注：
1.2023年度经营活动产生的温室气体排放包括直接温室气体排放量（范围一）、间接温室气体排放量（范围二）和其他间接温室气体排放量（范围三），统计对象为镇远农商银行；
2.人均排放量测算以镇远农商银行正式编制员工为基准；
3.贷款产生温室气体排放情况详见本报告第七章投融资活动的环境影响部分。
（二）经营活动温室气体统计口径与测算方法
我行基于2023年经营活动消耗的各类能源总量和相应的二氧化碳排放系数对经营活动中，直接或间接产生的温室气体排放量以及减排量进行测算。测算依据为《绿色信贷节能减排量测算指引》，基本公式如下：
（三）机构环保措施
我行积极践行绿色发展理念，持续降低自身经营活动的自然资源消耗和对环境的负面影响，加强全行自身节能减排的约束。一是强化食堂管理，严格控制工作餐和来客接待标准，科学规划原材料采购。定期盘点食物库存，防止霉变腐蚀带来物资浪费。取消接待用纸质茶杯、一次性餐具购置，减少社会资源消耗。二是节约用水、用电。加强照明节电管理，使用节能灯具，减少照明设备电耗，做到人走灯熄；强化日常节电措施，建立健全节电管理制度和设备操作规程，减少不必要的办公电器和非办公用电。三是压缩办公耗材，利用内联网功能，大力推行无纸化办公。充分利用公文办公系统，审批线上化，减少纸质资料印发和使用传真的频率。加强办公经费和办公用品的使用管理，规范办公用品的配备，实行统一集中采购。整合打印、复印设备，实行统一管理、双面印制，降低墨盒、纸张损耗。节约压缩电话费，可保留可撤销的话机一律予以撤销。四是减少会务支出。精简会议，提升会议质量，积极倡导视频会议形式，减少不必要的出差旅行，降低会议成本。五是严格车辆管理，坚持派车审批单制度，严禁公车私用。统筹用车计划，合理合并出行派车，减少多车同地外派。鼓励员工树立科学节能意识，提倡低碳出行。
七、投融资活动的环境影响
（一）整体投融资情况及其环境影响
2023年投融资活动碳排放量
注：1.数据来源：主要企业/项目碳排放数据基于客户提供的碳排放数据或能耗数据计算得出，对于部分贷款企业/项目数据如客户无法提供，则主要根据企业/项目投入量/产出量等参数与同行业企业/项目类比得到；
2.碳排放核算方法主要依据：《金融机构碳核算技术指南（试行）》和其规范性引用文件；
3.项目融资业务：报告期内，运行时间不足30天的项目碳排放未纳入核算；
4.非项目融资业务：存续期不足30天或月均融资额少于500万元的融资主体的碳排放未纳入核算。仅统计大型和中型企业的碳排放；
5.我行不存在境外项目和境外融资主体。
注：1.本报告遵循“能披尽披”原则，对符合《金融机构碳核算技术指南（试行）》的全部融资业务进行了碳核算。其中，项目融资业务共2笔，该类型业务碳核算2笔，占比100%。非项目融资业务共29笔，月均融资额大于500万元且符合大型、中型企业标准的共3笔，该类型业务碳核算占比10.34%。
2.碳减排核算的报告期为2023年，基期为2022年。其中，项目融资业务的分类符合《绿色债券支持目录》《绿色产业指导目录》等，共2笔，缺少适用的评估方法未纳入碳减排核算边界。非项目融资业务报告期内与基期相比未产生碳减排量。
（二）绿色信贷投放情况
截至2023年末，我行绿色贷款余额为*****查看详情.67万元,较年初增长7417.49万元，绿色贷款余额占比为2.73%，主要投向绿色交通、生态农业等方向。
（三）绿色金融典型案
绿色交通方面：加大对绿色交通的金融支持，以促进绿色出行方式的普及。我行主动上门与公交公司、出租车公司对接，信贷支持燃油车更换为纯电动车。
案例：镇远县城市公交有限责任公司成立2013年12月成立，是一家致力于城市公共交通服务公益事业的国营企业。根据镇府函[2017]197号镇远县人民政府关于镇远古城创建5A旅游景区公交运营实施方案的批复，为推动我县旅游发展合理衔接文德关旅游接待中心、芽溪旅游接待中心、东关上旅游接待中心游客乘车便捷，采取公交线路延伸方式运行，为此进行绿色能源公交车的采购及基础设施升级。2017年10月开始向镇远县城市公交有限责任公司发放第一笔信贷资金800万元，用于购买20辆8米新能源电动公交车和建设一个综合充电站等配套设施，该笔信贷资金解决了公司融资难题又有效减少污染物及碳排量的减少，保护古城美丽蓝天起到较大作用，有效的促进可再生能源及清洁能源项目的发展。目前累计向该公司发放信贷资金2260万元，目前余额930万元。
通过实施绿色金融案例，我行取得了显著的成效。一方面，绿色信贷金融产品的推出，有效支持了绿色产业和清洁能源项目的发展，促进了地方经济绿色转型；另一方面，绿色金融服务的普及和推广，提高了公众对绿色金融的认识和参与度，为绿色金融事业的持续发展奠定了坚实基础。
八、绿色金融创新做法及成果
为贯彻落实国家环境保护、节能减排等宏观调控政策，推动我行调整信贷结构，发展绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，更好地服务实体经济，促进经济发展方式转变和经济结构调整，有效防控环境和社会风险。我行采取积极的工作措施。
一是明确目标，提高认识。坚决贯彻执行党的二十大精神，牢固树立和践行绿水青山就是金山银山的理念，积极发挥我行作为支持地方经济发展的金融主力军作用，采用信贷杠杆，大力支持特色产业发展，严格控制高能耗、高污染和淘汰落后产能行业贷款，优化信贷结构。
我行每年至少开展一次全员范围内的绿色信贷培训，以加强从业人员对国家环保法律法规、产业政策、行业准入政策和绿色信贷等知识学习，使信贷人员熟知绿色信贷相关法律法规和知识，提高绿色信贷政策执行能力。2023上半年组织辖内信贷网点所有员工开展了绿色信贷相关知识培训。按照《绿色产业指导目录及解释》对当前工作开展情况、存在的问题及下步工作要求开展讲解，提高全员对绿色信贷的认识，积极组织网点对存量贷款进行梳理，对符合条件的绿色信贷向省联社进行报备。
二是加强信贷管理。严格执行国家产业政策和环保政策。认真梳理信贷管理规章制度，积极修订完善信贷管理制度。将环境因素列入信贷准入条件，在信贷操作流程中要充分体现国家环保要求，将节能减排标准纳入授信评价体系，对未通过环评审批或环保设施验收的高污染、高排放项目、低水平重复建设及产能过剩项目严格执行环保一票否决。对符合绿色信贷鼓励类项目，简化贷款手续，实行“三优先”，即优先调查，优先审批，优先发放，同时在利率执行方面给予优惠。对高能耗、高污染企业和限制类、淘汰类等存量“两高一剩”行业贷款，不予任何形式新增贷款。
三是加强产品创新。为及时解决客户资金需求，探索绿色信贷融资模式，不断加大对绿色信贷产品的创新力度。我行推出“生物活体贷”，采用“银行+生物活体抵押+政策性农业保险”模式，对活体生物按照市场价值进行估值，在动产融资平台进行抵押登记，再由第三方公司利用电子耳标、监控等形式介入监管流程。产品出台以来，有效解决了该类新型农业经营主体融资方式单一、抵押品不足的问题，通过创新信贷产品、拓宽增信措施、降低贷款利率等方式，取得一定成效。截至2023年末，我行累计发放“生物活体贷”1516.4万元，当前余额920.54万元。
九、支持普惠主体及中小企业绿色发展情况
（一）金融机构绿色普惠发展情况
我行始终坚守支农支小定位，聚焦主责主业，坚持稳中求进，持续改进小微企业金融供给，加强和深化小微企业金融服务，支持小微企业纾困解难和高质量发展。我行先后修定了《贵州镇远农村商业银行股份有限公司普惠大走访实施方案》（镇农商银发〔2021〕370号）、《贵州镇远农村商业银行股份有限公司小微企业授信尽职免责管理办法（修订）》（镇农商银发〔2022〕392号）、《贵州镇远农村商业银行股份有限公司金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制实施细则》（镇农商银发〔2023〕157号）、《贵州镇远农村商业银行股份有限公司涉农贷款授信尽职免责细则（暂行）》（镇农商银发〔2023〕259号）等有关制度文件，为支持普惠主体绿色发展提供制度保障；同时积极开展部门联动，齐抓共管，与当地人民银行、财政局、人社局、担保公司等有关单位紧密协作，持续推动创业担保贷款与支农支小专项贷款业务发展。截至2023年末，我行创业担保贷款余额1097.15万元，支农再贷款余额*****查看详情万元，支小再贷款余额2500万元，显著推动了我县普惠主体存续发展，助力我县乡村振兴事业。
（二）绿色普惠标准运用情况
中国采招网（bidcenter. com.cn）'我行根据《贵州省农村信用社绿色普惠信贷管理指引（2023版）》要求，严格按照《贵州省农村信用社绿色普惠信贷操作手册》有关规定，对我行绿色普惠信贷业务实行分级认定程序，由客户经理对单笔贷款业务根据《绿色产业指导目录》进行初步认定；季度上由行社绿色普惠信贷业务主管部门进行二次核定，按季度导出新增绿色普惠信贷业务进行逐笔核准；季度末上报至省联社进行最终敲定，通过分级认定程序，确保绿色普惠信贷真实性，完整性，精准性。截至2023年末，我行绿色普惠总笔数*****查看详情笔，贷款余额*****查看详情.54万元，在我行各项贷款余额中占比达13.84%。
十、数据梳理、校验及保护
（一）完善数据管理制度
为规范数据管理上报，提升基础数据报送质量，保证上报数据的及时性和准确性，我行修订了《贵州镇远农村商业银行股份有限公司数据管理暂行办法》（镇农商银发〔2019〕721号）、《贵州镇远农村商业银行股份有限公司统计工作考核实施细则》（镇农商银发〔2022〕180号）、《贵州镇远农村商业银行股份有限公司数据质量检查管理办法》（镇农商银发〔2023〕380号）、《贵州镇远农村商业银行股份有限公司数据治理管理办法》（镇农商银发〔2023〕381号）等相关制度，按照“谁主管谁负责、谁运行谁负责、谁使用谁负责”的原则明确不同部门生产数据管理职责，并按照监管要求，定期对行内重要信息系统组织安全检测和风险评估，保证绿色信贷统计数据以及对外披露信息的及时性和准确性。
（二）成立应急机制
我行为及时、有效应对环境信息安全突发状况，2023年下发了《贵州镇远农村商业银行股份有限公司数据安全应急预案》（镇农商银发〔2023〕378号）。对可能发生的数据安全事件或数据安全事故，及时采取相应的应对措施，各部门各分支机构在运营过程中发现的各类安全问题要及时上报，同时还要加强信息系统安全防范意识，建立我行集业务、技术及后勤保障为一体的应急处理指挥体系，以指挥协调各部门能够迅速进入应急处理程序。
贵州镇远农村商业银行股份有限公司
2024年4月29日
