贵州思南农村商业银行股份有限公司2023年度信息披露报告

第一章 机构基本情况简介

重要提示

第一章 机构基本情况简介

一、基本情况

二、本报告备置地点

三、主营业务范围

四、组织架构

第二章 主要会计数据和财务指标摘要

一、主要财务数据

二、贷款五级分类情况

三、主要监管指标

四、报告期股东权益变动情况

第三章 股金变动及股东情况

一、股本情况

二、股东情况

三、股权质押信息披露

四、完成股权登记托管

五、资本管理主要措施

第四章 公司治理

一、股东大会

二、董事会工作情况

三、监事会工作情况

四、高级管理层工作情况

五、薪酬管理情况

六、公司治理的整体评价

第五章 各类风险管理情况

一、信贷资产情况

二、信用风险状况

三、流动性风险情况

四、市场风险管控情况

五、操作风险管控情况

六、风险控制情况

七、各类风险防范对策

八、内控建设及内审工作情况

九、消费者权益保护工作及小微企业金融服务

第六章 关联交易管理制度执行情况和关联交易情况

一、关联交易管理制度建设情况

二、关联交易管理制度执行情况

三、关联交易情况

第七章 重要事项

一、修订本行章程

二、董事、监事和高级管理人员变动情况

三、重大案件、重大差错、其他损失情况

四、重大诉讼、仲裁事项

五、对外投资事项

六、其他事项

第八章 外部审计

重要提示

一、贵州思南农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

二、本报告所有货币金额除特别注明外，均为人民币元作列示。

三、2023年度按中国会计准则编制的财务报告已经遵义恒立会计师事务所有限公司进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

四、本行没有委托或授权任何其他人提供未在本报告列载的信息和对本报告进行解释或说明。

第一章 机构基本情况简介

一、基本情况

（一）法定名称

1.法定中文名称：贵州思南农村商业银行股份有限公司

（简称思南农村商业银行、思南农商银行、贵州思南农商银行）

2.法定英文名称:

Guizhou Sinan Rural Commercial Bank Co.,Ltd.

（英文简称：Sinan Rural Commercial Bank，英文缩写：SRCB）

（二）法定代表人：田官鑫

（三）注册资本：人民币2.31亿元

（四）注册登记情况：

1.成立日期：2014年9月28日

2.金融许可证编号：B0517H*********查看详情

3.注册登记机构：铜仁市市场监督管理局

4.统一社会信用代码：915*****215******查看详情J

二、本报告备置地点

1.本报告备置于本行董事会办公室

2.联系地址：贵州省思南县思唐办事处城北街D-36-1号

3.联系（传真）电话：0856-*******查看详情

4.邮政编码：******查看详情

三、主营业务范围

吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务（借记卡）；代理收付款项；代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

四、组织架构

（一）三会一层架构：股东大会、董事会、监事会、高级管理层。

（二）总行组织机构情况：机关12个职能部门分别为党委办公室、综合部（董事会办公室）、人力资源部、合规风险部、财务管理部、稽核审计部、安全保障部、普惠金融部（绿色金融部）、三农事业部（乡村振兴部）、运营服务部（下设监督预警中心）、数据管理部、纪律检查室。

（三）生产中心：小微金融服务中心、个人金融服务中心、不良资产管理中心、资金同业管理中心。

（三）分支机构情况：营业部、中和街支行、三层楼支行、河东支行、思唐支行、城西支行、宽坪支行、亭子坝支行、大河坝支行、思林支行、鹦鹉溪支行、张家寨支行、胡家湾支行、许家坝支行、枫芸支行、合朋溪支行、长坝支行、香坝支行、塘头支行、板桥支行、大坝场支行、天桥支行、兴隆支行、孙家坝支行、邵家桥支行、文家店支行、瓮溪支行、三道水支行、青杠坡支行、杨家坳支行、凉水井支行、双塘支行、三桥支行、甲秀分理处、牛角岩便民服务点、关口便民服务点。共1个营业部，32个支行、1个分理处，经营机构总数34个，2个便民服务点。截止2023年12月31日，思南农商银行在职员工336人，其中内退员工13人，借调挂职7人，驻村1人，请长期病假1人，实际在岗员工314人（含7名高管）。

第二章 主要会计数据和财务指标摘要

一、主要财务数据 单位：人民币万元、%

二、主要监管指标 单位：%

三、贷款五级分类情况

四、报告期股东权益变动情况 单位：人民币万元、%

第三章 股本及股东情况

一、股本情况

（一）股本总额及变动情况

2023年末，本行股本总额2.31亿股，报告期内没有发生变化。

（二）股本结构情况

二、股东情况

截止2023年12月未，本行最大十一名股东持股情况：

三、主要股东变动情况

本年主要股东“铜仁市锦江宾馆有限公司”因司法强制扣划，所持股份1050万股（占比4.55%）被扣划至“贵州盐业（集团）铜仁有限责任公司”，“贵州新悦房地产开发有限公司”因司法强制扣划，所持股份670.11万股（占比2.90%）被扣划至“印江自治县欣阳汽车销售有限公司”。

四、股权质押信息披露

根据银监会《商业银行股权管理暂行办法》和《贵州思南农村商业银行股份有限公司股权质押管理办法》规定，截止2023年12月31日，本行股权对外质押情况如下：

（一）股权质押情况

截至2023年12月31日，本行无股权质押情况。

（二）质押股东表决权的限制

截至2023年12月31日，本行无股权质押情况。

五、股权托管情况

本行已于2020年6月完成股东股权登记托管工作，所有股份已全部托管于贵州股权交易中心有限公司。

第四章 公司治理

为不断完善公司治理，促进本行稳健经营，保护存款人和股东合法权益，本行根据《公司法》《商业银行法》《农村商业银行管理暂行规定》等有关法律法规的要求，建立了以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等机构为主体的组织架构。股东大会是本行权力机构，董事会是本行决策机构，承担本行经营和管理的最终责任；监事会是本行监督机构，在职权范围内独立行使监督权，保障股东权益、本行利益和职工的合法权益不受侵犯，依据有关法律法规、章程享有知情权、质询权、建议权等各项权利；高级管理层接受董事会领导和监事会监督，依法组织开展各项经营管理活动。以董事会为中心的决策系统、高级管理层为中心的执行系统和以监事会为重心的监督系统，形成了职责边界清晰，议事规则完善，决策科学、执行有力、监督到位的有效法人治理机制。

本行已将党的领导有效嵌入到公司治理结构中去,在公司章程中明确党建工作总体要求,本行的经营开展战略、重要人事调整、重大投资方案等重大事项均能在董事会、经营层决策前经，总行党委前置讨论,充分发挥了党的领导核心作用和政治核心作用。

一、股东大会

（一）股东与股东大会。股东大会是本行股东依据相关法律法规和本行《章程》规定，履行作为投资者责权利的最高权力机构，本行具有较为合理的股权结构与运行机制，在章程中载明了股东的权利与义务，能确保所有股东特别是中小股东的平等地位，并充分行使股东权利。截至2023年末，本行共有股东1011名。本行严格遵守章程、股东大会议事规则的规定召集、召开股东大会。

本行无实际控股股东。本行董事会、监事会和高级管理层能够独立运作。

（二）股东大会召开情况。2023年4月24日召开了2023年年度股东大会，会议应到股东1016人，所持股份23100万股；实到股东及其代理人61名，实到股东及其代理人所持股份21184.59万股，占本行总股份的91.71%。

会议审议通过思南农村商业银行2022年度董事会工作报告——《守正创新 踔厉奋发 为全面推进“三有”百姓银行建设而努力奋斗》等12项议案。由贵州锦江河（思南）律师事务所赵进、邵茂华律师对会议全过程进行了法律见证，并出具了律师见证书。

二、董事会工作情况

（一）董事人员构成。本行年初董事会由8名董事组成，其中执行董事3名，非执行董事4名，独立董事1名，本行制定了《董事会议事规则》，董事会董事尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持，保证了董事会的决策水平，维护了本行和全体股东的权益，充分发挥了董事会在本行公司治理中的核心作用。本行董事会的人数、人员符合法律、法规的要求。

2023年末董事会成员

（二）董事会履职情况。董事会作为股东大会的执行机构和经营管理决策机构，对股东大会负责，较好的履行《章程》规定的职责。一是全面贯彻落实了股东大会的决议；二是按规定召开董事会会议，审议本行经营管理中的重要事宜，依法做出经营决策；三是自觉接受监事会监督，每次董事会会议都邀请监事长参加；四是不断对本行的公司治理状况进行评估，找出差距，不断完善公司治理机制；五是董事成员出席股东大会的出席率为100%，出席董事会的出席率为87.5%，出席董事会专门委员会的亲自出席率为87.5%。非执行董事2023年在本行平均工作时间为16个工作日以上。

本行董事会下设风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、审计委员会、战略委员会、信息科技委员会、消费者权益保护委员会、三农金融服务委员会共8个专门委员会，各委员会均具有明确的议事规则，分工明确，职责分明，运作有效。

（三）董事会召开会议情况。2023年董事会办公室共组织召开董事会6次，临时董事会两次，对业务经营成果、主要工作开展情况、财务会计、风险管理、内部控制及业务经营真实性等监督检查情况进行了审议，共审议166个议案，形成董事会决议166个，董事会会议纪要12期，涉及全行的战略发展、风险管理、关联交易控制、薪酬管理、合规文化、反洗钱、内部审计、信息科技、三农金融服务和保护消费者权益等各个方面。出席董事会的出席率为87.5%，非执行董事在思南农村商业银行平均工作时间为16个工作日以上。监事会派员对董事会的召开进行全过程监督，同时邀请监管部门列席董事会会议，并对董事会进行工作指导。

（四）董事会专门委员会召开会议情况。2023年董事会各委员会根据业务工作计划的需要，职能作用均得到了充分发挥，实现了经营层与董事会之间的桥梁作用，公司治理效率稳步提升。2023年共召开委员会会议52次，会议纪要52期，形成决议178项。出席董事会专门委员会的亲自出席率为90.5%。

三、监事会工作情况

（一）监事人员构成。本行2023年末监事会由5名监事组成，其中职工监事2名，非职工监事（股东监事3名），本行暂无外部监事，监事会人数和人员符合法律、法规及章程的要求。本行监事会下设提名委员会和监督委员会，均具有明确的议事规则和工作程序。

2023年末监事会成员

（二）监事会履职情况。监事会较好地履行了对董事会和高级管理层的监督职能。一是监事长代表监事会列席了每次董事会会议，在审议董事会提案时，发表了很好的建议；二是按规定组织召开监事会会议，认真审议相关提案；三是监事会对全行的日常经营管理工作进行有效监督，及时发现、提醒和纠正经营中存在的偏差；四是监事会成员出席股东大会的亲自出席率为100%，出席监事会的亲自出席率为100%，出席监事会专门委员会的亲自出席率为100%。非职工监事2023年在本行平均工作时间为16个工作日以上。

（三）监事会召开会议情况。2023年监事会召开会议6次。会议的召集、召开合法、合规，会议对本行重要事项进行了审议，全程列席参与和监督董事会召开的会议。审议了《贵州思南农村商业银行股份有限公司2022年度经营风险分析报告》《贵州思南农村商业银行股份有限公司2022年度董事会履职评价报告》《贵州思南农村商业银行股份有限公司2022年度高级管理层工作报告》等56个议案，形成监事会会议纪要6期。

（四）参与、监督、评价本行重大经营决策和风险管理状。2023年案件风险排查工作，及时、全面了解本行重大经营决策情况，提高工作成效。加强与风险管理部门和上级监管部门的沟通交流，及时、全面了解本行风险管理政策、风险状况及风险防范措施。对本行的呆账核销、贷款减免息、资产质量状况，关联交易情况实施监督，提高工作成效。

（五）监督内控管理。监事会成员通过列席董事会、行长办公会议等主要会议，听取总行各项重要提案和决议，对重大事项的决定发表独立意见和建议，对股东大会各项决议的形成过程、决议落实情况进行监督。同时，指导开展案件防控治理工作，大力推动员工教育培训，指导本行进行案件风险排查工作，加强监审联动协调，监管意见和各项制度的执行情况，充分发挥对本行案件防制、合规经营和执行力的监督职能。加强与稽核审计部门和监管部门的沟通交流，对内部控制评估、财务工作、反洗钱工作进行全面评价进行全面评价。

（六）监事会对董事会、董事、高管层及成员履职评价。监事会对2023年度董事会、董事、高级管理层、高级管理人员以及本行经营管理履职情况作出评价：本行董事会、董事、高管层及成员在2023年按照法律、法规和本行章程的规定和要求，诚实守信，勤勉履职，积极维护本行股东以及其他利益相关者的利益，董事按时出席会议，积极开展调研，客观发表意见，审慎行使权力，重点关注本行的发展战略、公司治理、资本管理、内部控制和风险防范情况，并利用各自的知识与经验，提出相应的意见和建议。未发现本行董事有违反法律法规和本行章程的行为。

监事会对本行董事、高管人员2023年度履职评价结果均为称职。

四、高级管理层工作情况

（一）高级管理层人员构成。本行高级管理层按照公司章程赋予的工作职责开展经营管理活动，确保本行经营与董事会所制定批准的发展战略、风险偏好及其他各项政策相一致。本行高级管理层设行长1名，副行长3名，风险总监1名。高级管理层设置“三”农工作委员会、风险管理委员会、授信审批委员会、财务审批委员会、大宗物品采购委员会、利率定价管理委员会、企业年金管理委员会、资产负债管理委员会、补充医疗保险管理委员会、养老保障计划管理委员会、专业职务任职资格审核委员会等11个专门委员会和若干工作领导小组。

2023年末高级管理层成员

（二）高级管理层履职情况。2023年，高级管理层及其成员坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻落实省联社及铜仁审计中心党委工作要求，按照董事会制定的战略部署，坚持稳中求进工作总基调，围绕“一深三拓两稳”6类客群，以推动高质量发展为主线，迎难而上稳增长、真抓实干惠民生、披荆斩棘控风险，实现业务发展有质量、服务实体有担当、风险化解有成效、队伍面貌有新颜、党建工作有定力，主要业务指标实现预期、好于同期、好于往年、优于全省平均水平，用实干担当交出了难能可贵的优异答卷，用团结奋进铸就了越坚定越从容、越普惠越厚重、越努力越出彩的农商丰碑。

1.资金实力显著增强。至12月末，全行资产总额129.04亿元，各项存款余额105.68亿元，较年初净增10.01亿元，增速达10.47%，市场份额52.11%，较年初上升0.04个百分点，位列县辖银行业金融机构首位。

2.贷款结构不断优化。至12月末，各项贷款余额81.99亿元，较年初增加8.4亿元，增速达11.41%，市场份额占32.87%，较年初下降0.49个百分点，累放各类贷款67.98亿元。持续调整信贷结构，大额贷款余额占比下降至3.08%，信用类贷款净增9.51亿元，中长期贷款增量占新增贷款比重的96.31%，高质量发展基础得到进一步夯实。

3.支农支小作用凸显。至12月末，全行农户贷款余额55.97亿元，较年初增加7.81亿元、增速达16.22%，占比为68.26%；有贷款余额农户52099户，较年初增加5662户，农户贷款面39.77%，农户不良贷款余额1.79亿元，农户不良贷款率3.20%。全年累计投放普惠小微企业贷款19.50亿元，加权平均利率6.85%，较年初下降0.05个百分点。全年累计投放涉农贷款59.61亿元，增长7.71亿元，涉农贷款占比87.78%。全年累放“黔农惠贷”15294笔，金额11.90亿元，余额6.47亿元。

4.经营效益稳步提升。至2023年末，全行实现营业收入6.99亿元，高于同期0.39亿元，其中利息收入6.52亿元，高于同期0.32亿元，往来收入0.18亿元，低于同期0.01亿元，中间业务收入0.05亿元。利息支出2.22亿元，高于同期0.19亿元，往来支出0.01亿元，业务及管理支出1.91亿元，低于同期348.86万元。实现营业利润1.55亿元，同比增加1843.26万元，净利润0.93亿元，同比增加0.08亿元，成本收入比为43.57%，同比下降3.01个百分点，资产利润率为0.75%，同比上升0.01个百分点。缴纳各项税金4315万元，较同期增加516.03万元，为地方经济发展作出积极贡献。年度高质量得分144.8分，全省农信系统排名17名，同类别排名9名，成绩来之不易，开历史先河，创历史新高。

5.监管指标持续优化。至12月末，全行不良贷款余额2.7亿元，不良率3.33%，不良贷款余额较年初上升2184.01万元，不良率较年初下降0.06%。资本充足率14.03%，拨备覆盖率233.74%，较年初下降5.10个百分点，拨贷比8.15%，流动性比例69.36%，各项监管指标保持在合理区间，符合监管要求。

五、薪酬管理情况

（一）员工薪酬管理。2023年，本行着重以绩效考核为基础,优化薪酬改革管理, 建立科学、规范的绩效考核与薪酬分配机制,制定了《思南农村商业银行工资管理办法》《思南农商银行2023年综合目标考核实施方案》《思南农村商业银行客户经理等级管理办法》《思南农村商业银行柜员等级管理办法》，合理确定不同职位和不同岗位的薪酬标准，切实加强经营管理绩效考核，建立健全科学有效的绩效薪酬分配机制，激励员工提高服务技能和工作质量。考核过程中及时监控考核机制对被考核对象经营行为影响，积极实行绩效面谈机制，加强对绩效考核结果的跟踪，收集被考核者的反馈意见、建议和疑问，发现发生偏离既定目标情形时，及时分析原因，为提高员工工作积极性， 按照“当期绩效决定薪酬、长期业绩决定升迁”的目标,将绩效薪酬全额与个人业绩挂钩,根据其岗位职责设定不同的考核指标，逐步形成了以价值创造为导向、员工贡献为核心的绩效薪酬考核体系，充分激励全体干部员工在本职岗位上实现自我价值的同时,为企业创造利润、为社会创造财富。在确定考评指标权重时，加大合规经营类指标和风险管理类指标权重，加大对资产质量、不良贷款清收的考核力度，将电子银行产品纳入绩效考核。

（二）董事、监事及高级管理人员薪酬管理。本行董事、监事薪酬是根据2023年度经营绩效考核情况最终确定，严格按《贵州思南农村商业银行股份有限公司董事、监事及高级管理人员薪酬管理办法》《贵州省农村信用社行社高级管理人员薪酬管理办法》规定执行，董事、监事及高级管理人员绩效薪酬控制在其基本薪酬3倍以内，符合《商业银行稳健薪酬监管指引》（银监发〔2010〕14号）“商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的3倍以内确定”的规定。

核定高级管理人员绩效年薪后，采取延期支付的方式，按相应比例计提延期支付。严格按《贵州思南农村商业银行股份有限公司绩效薪酬延期支付及追索扣回管理办法》规定执行，其中董事长、党委副书记、副董事长、行长按其绩效薪酬的55%计提延期支付，纪委书记、监事长、党委委员，副行长，风险总监，工会主席按其绩效薪酬的45%计提延期支付。代为履职的高级管理人员按其代为履职岗位计提延期支付。延期支付的绩效薪酬自计提满一年起支付，支付期限为3年，第一年支付30%、第二年支付30%、第三年支付40%。符合《商业银行稳健薪酬监管指引》（银监发〔2010〕14号）“商业银行高级管理人员其绩效薪酬的40%以上应采取延期支付的方式,且延期支付期限一般不少于3年,其中主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50%”的规定。

六、公司治理的整体评价

报告期内，本行严格按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》、《股份制商业银行董事会尽职指引》等法律、法规的要求，建立了“党委核心领导、股东大会科学决策、董事会战略引领、高管层执行落实、监事会依法监督”的公司治理机制，明确各自的职责权限，遵守各自议事规则，各司其职、各负其责、分工协作、密切配合、相互监督、相互制约，做到不缺位、不越位、不集权、不越权，不断推进治理体系和治理能力现代化。加强股东管理，严防股东违规关联交易，恶意套取银行资金。实现本行股权登记托管工作，将本行股权委托贵州股权交易中心进行股权登记托管。

第五章 各类风险管理情况

本行始终坚持审慎经营、内控优先的原则，牢固树立“立足县域，服务三农、服务中小微企业、服务社区、支农支小”的市场定位，坚持“客户至上、服务至诚”的服务理念，树立全面、全员、全业务、全方位的风险防控意识，完善由风险决策、管理、执行、操作、监督等不同职能层次组成的全面风险管理组织架构体系，从制度、流程、科技、监督、惩处入手，形成多层次、全方位、立体式的风险防控机制。加强内控合规建设，完善内控制度，强化问责体系建设，提升内控合规水平。报告期内，没有发生影响本行经营的风险情况，也未造成资产的重大损失。

一、信贷资产情况

截至2023年末，各项贷款余额为81.99亿元，正常类贷款76.62亿元，占比93.46%；关注类贷款2.63亿元，占比3.20%，不良贷款余额2.74亿元，其中：次级类贷1.52亿元，占总不良贷款余额的55.54%，可疑类贷款1.21亿元，占总不良贷款余额的44.09%。不良贷款率为3.34%。本金或利息逾期90天以上贷款余额2.48亿元，逾期90天以上贷款占不良贷款的比例为90.40%。

二、信用风险状况

截至2023年末，按贷款方式划分，信用贷款62.70亿元，占全部贷款余额的76.48%，不良贷款余额1.57亿元，不良贷款率为2.51％；担保类贷款余额19.29亿元，占全部贷款余额的23.52%，不良贷款余额1.16亿元，不良贷款率5.99％，其中：保证类贷款5.56亿元，占各项贷款余额的6.79%，不良贷款余额1040.67万元，不良贷款率1.87％；抵押类贷款12.52亿元，占各项贷款余额的15.27%，不良贷款余额1.05亿元，不良贷款率8.40％；质押类贷款1.21亿元，占各项贷款余额的1.47%。

三、流动性风险状况

截止2023年末，本行流动性比例为61.05%，其中：流动性资产27.81亿元，流动性负债40.09亿元，最大单家同业单一客户风险暴露指标为19.04%，在监管要求控制范围内。

本行健全流动性风险预警机制。一是做好对资产负债流动性的预测和分析，通过对流动性供给和需求的变化情况的预测和分析，完成对潜在流动性的衡量；二是建立定期的流动性分析和风险处置预案等制度，必要时启动资金应急预案，第一时间向省联社拆入资金，提高防范流动性风险的能力；三是有效开展压力测试。针对2023年以来经济形势，本行每季组织开展了流动性风险压力测试，提前介入防范流动性风险。

四、市场风险管控情况

截止2023年末，本行房地产行业（含个人住房按揭）贷款余额为8.51亿元，占比10.38%，不良贷款余额4179.5万元，不良率4.91%；建筑行业贷款余额3.62亿元，占比4.41%，不良贷款余额2681.37万元，不良率7.40%，“两高一资”和产能过剩行业无不良余额。

2023年，本行顶住经济持续下行和外部激烈的市场竞争，始终坚持服务“三农”、小微企业发展为宗旨，严格以“安全性、流动性、效益性”为原则，遵守监管部门资产负债比例管理有关规定，强化对重点行业、重点领域的风险控制以及各类市场风险的分析、评估。进一步增强资金、信贷业务市场风险的识别、评估和防范能力，严格遵守人民银行有关利率管理政策，实行科学的利率定价机制，制定了市场化利率政策，采取风险与收益对称原则、差别化原则，确定贷款利率，不存在随意抬高或降低利率，未对不符合条件的客户实行利率优惠，从贷款利率定价机制上降低贷款风险率。持续强化市场风险的监测分析，针对可能出现的风险做到了及早预警并采取有效措施，做好数据分析，有效防范市场风险的发生。

五、操作风险管控情况

本行制定了《贵州思南农村商业银行股份有限公司操作风险管理政策》，建立了完善的组织管理体系，明确了董事会、监事会、高级管理层的职责，指定了合规风险部为操作风险管理牵头部门，其他各部门负责本条线的操作风险管理，稽核审计部对操作风险的管理情况进行审计监督。年度内组织各条线开展操作风险自我评估工作，持续提高操作风险管理水平。本行坚持问题导向，通过开展案件风险排查，全面发现违规、全面惩处违规、全面整改问题、全面促进合规。并结合检查发现的问题，对业务范围内潜在的操作风险进行风险识别与评估，采取有效的应对措施，有效防范和控制各类案件风险。2023年未发生重大风险事件和案件。

六、风险控制情况

（一）董事会、高级管理层对风险的监控能力

本行制定了董事会议事规则，董事会设立了内控合规与风险管理委员会、关联交易控制委员会、审计委员会等专业管理监督机构，并制定了各委员会议事规则和工作职责；实行了高级管理人员董事会聘任制；管理层设立了合规风险管理部，专门从事本行的风险监测和管理，风险监控能力较强。

（二）风险管理的政策和程序

本行董事会、高级管理层均设立了专门的风险管理部门，本行董事会负责审批风险管理的战略、政策和程序，督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制各种风险，制定了《贵州思南农村商业银行股份有限公司恢复计划》《贵州思南农村商业银行股份有限公司处置计划》，规定了风险管理的政策和程序；监事会负责风险管理的监督，全面了解风险管理状况，跟踪、监督董事会及高级管理层的内部控制工作，检查和调研日常经营活动中是否存在违反既定管理政策和原则的行为；高级管理层主要负责执行风险管理政策，采取具体办法有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险并定期向董事会报告风险管理履职情况。

（三）风险计量、监测和管理信息系统

一是本行成立有专门的风险管理机构，风险管理基本能覆盖全面风险管控的工作要求，能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及声誉风险等各类风险进行持续的监控；二是在省联社金融工具计量系统、信用风险预警系统下加强对信贷资产加强了识别、计量、监测和管理；三是通过制度后评价体系，对不断变化的市场环境和需求及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。

七、各类风险防范对策

（一）信用风险管控措施。一是本行严格按照“三法一指引”要求，严把贷款投向关，严把借款人主体资格、贷款用途和偿债能力审核关；二是加强贷后检查监督，密切监督信贷资金的使用，发现隐患，及时果断采取措施减少损失；三是不断提高优质资产抵、质押贷款比例，合理控制信用贷款规模，降低信贷资产风险系数；四是合理控制单一集团客户授信集中度、单一客户贷款集中度，贷款授信集中度分别不超过资本净额10%、15%， 实施贷款限额管理，防范信用风险；五是对信贷资产质量实行风险分类管理，对不良贷款明确专人跟踪管理，及时清收，完善对支行、信贷服务中心和有关信贷人员的责任认定和追责管理。

（二）流动性风险管控措施。本行实行资产负债比例管理，合理控制存贷比例、流动性比例、人民币超额备付金率等指标值，确保足够的流动性；由资金同业管理中心负责管理日常头寸，调剂内部资金；制定了流动性应急预案，确保紧急情况下应急措施到位，不产生流动性风险。

本行按照《思南农村商业银行全面风险管理》，不断探索和研究包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、合规风险、战略风险、法律风险和声誉风险等风险的识别、评估与控制工作，逐步建立了较为全面、稳健的风险管理体制。

（三）声誉风险管控措施。一是建立声誉管理机制。把声誉风险管理纳入全面风险管理体系，建立健全声誉管理机制、办法、相关制度，明确了声誉风险管理流程和措施，强化了舆情监测和值班报告制度，高度关注网络及媒体舆情，发现异常立即报告。二是加强合规管理，建立一套有效的合规风险管理机制，提高对声誉风险监测和事件的处置能力，主动采取各项纠正措施和适当的惩戒措施，提高合规管理水平，避免声誉风险。三是及时处理客户投诉，建立完善客户投诉处理工作机制，主动接受舆论监督。四是加强与政府部门和监管部门的沟通协作，及时报告声誉风险的真相和进展，寻求政策支持，共同应对声誉风险。

（四）同业竞争风险管控措施。随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入，银行同业竞争将更加激烈，银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。针对同业竞争风险，本行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，寻找业务增长点，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强本行已形成的规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的领先地位。

（五）科技信息风险管控情况。本行通过提升科技基础设施建设，打好信息安全部署基础，全面梳理、整合现有科技基础资源，做好机房建设、网络改造、服务器架构重组等，强化基础设施的更新升级，全力保障业务稳定高效运行。通过技术手段，部署防火墙防泄密、网络准入控制系统，杜绝数据信息资产的泄露丢失。严格管理数据的采集、处理、存储、备份、恢复、清理和销毁，从严规范数据调用流程，总行与各支行、部室签订了《保密协议》《安全责任书》 ，做好涉密数据安全管理，提高信息数据的风险防范能力。定期开展信息科技风险监测及评估工作，对本行科技信息风险状况进行摸排评信。

（六）洗钱风险管控情况。一是加强内控制度建设，及时修订本行的反洗钱制度，有效控制和防范反洗钱合规风险。二是构建较为完善的组织体系，成立了反洗钱中心先后完成了反洗钱中心的机构创建、岗位设置、人员聘用等工作，极大地提高了大额可疑甄别工作的分析效率。通过反洗钱领导小组、反洗钱集中作业中心等运行模式，做好做优反洗钱文化建设与洗钱风险排查。三是及时做好账户大额与可疑交易上报工作，对已上线的产品(业务)进行洗钱风险评估，并通过总行反洗钱管理部门和高级管理层的审核和审批。四是加强学习和组织开展反洗钱培训工作，培训涵盖各层级、各岗位。五是强化反洗钱检查监督，组织开展反洗钱风险自查，加强客户身份识别工作，不定期开展专项检查，对发现的问题及时进行更正。六是积极做好电信诈骗防范工作，根据公安及人行工作安排，配合“断卡行动”，按时完成各项账户排查和控制解控工作。

（七）其他风险管控措施。本行按照《思南农村商业银行全面风险管理政策》，不断探索和研究包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、合规风险、战略风险、法律风险和声誉风险等风险的识别、评估与控制工作，逐步建立了较为全面、稳健的风险管理体制，实现风险的全覆盖。

八、内控建设及内审工作情况

按照对内优化、对外简化的要求，进一步优化了各项管理制度和业务操作流程。信贷业务、柜台会计业务实行条线管理，提高了信贷业务和前台运营业务规范化管理能力和水平。全面加强风险监测和预警，将规范化管理纳入高质量考核范畴，与业务经营指标一同考核，加大了对规范化管理的考核力度。设立了远程监控中心，发挥实时监控作用。

稽核审计部作为本行内审职能部门，通过开展各类审计活动，有效地规范了内部管理，加强了内部控制，消除了风险隐患，防范和化解金融风险，确保本行依法稳健经营，发挥着至关重要的作用。

九、消费者权益保护工作及小微企业金融服务

（一）消费者权益保护

本行贯彻落实消费者权益保护各项法律法规和监管要求，以持续推进消费者权益保护工作水平提升为目标，强化机制建设，规范产品和服务，提升投诉处理水平。主动适应消费者金融知识多元化需求，不断创新金融宣传方式，提升公众教育效果，强化内部员工培训，全面构建消保企业文化，多维度推动消费者权益保护和规范化服务水平进一步提升。

1.工作机制建设方面。根据消费者权益保护工作要求，结合制度废改立释工作，本行2023年进一步建立和完善了金融消费者权益保护制度体系和配套机制，制定完善了《贵州思南农村商业银行股份有限公司消费者权益保护工作管理办法》《贵州思南农村商业银行股份有限公司消费者投诉管理办法》《贵州思南农村商业银行股份有限公司消费者权益保护审查办法》等制度，这些制度的制定，健全了金融消费者权益保护工作日常业务操作的规则、规范、标准，同时明确了各层级职责和工作流程。

2.金融知识宣传教育情况。本行按照监管部门、省联社相关要求，认真开展各项宣传教育活动，持续普及金融消费知识，不断提高产品和服务的透明度，提升消费者对本行产品和服务的认知与理解，增强消费者风险防范意识。相继开展了“今冬明春”防范非法集资宣传教育活动、“3·15”消费者权益保护教育宣传活动、“金融消费者权益保护教育宣传月”、“金融标准、为民利企”主题质量月宣传活动、“宪法宣传周”宣传活动、“蒲公英”金融志愿服务行动、防范非法集资宣传等金融知识宣传，并督促各网点通过金融夜校、金融知识进校园、进社区、进集市等方式进行宣传，进一步提高了全民的金融知识权益保护意识。

3.加强员工消保知识教育培训。本行各营业网点负责人组织员工利用晨会、支行例会时间开展了消费者权益保护相关知识培训，学习了相关监管文件精神学习；另一方面，总行组织全辖网点不定期开展了消费者权益保护专题培训，切实做到人人掌握消保基础知识并自觉运用到工作实践，并以此为载体，整体提升了全行员工消费者权益保护工作的能力和水平。

4.个人金融信息保护。在机制建设及运行方面，建立了专门的个人金融信息保护内控制度和个人金融信息数据库分级授权管理机制。制定了《贵州思南农村商业银行股份有限公司联网核查公民身份信息业务操作规程》等制度。明确了组织领导与部门职责分工、客户信息的收集、使用和保存管理、系统管理与人员培训和违规行为及处罚规定。

5.投诉工作处理方面。本行积极转变观念，以客户为中心，优化产品，并妥善处理消费者投诉，督促各营业网点积极履行法定职责和义务，推进金融消费者保护工作，有效维护金融消费者的合法权益。2023年全行各渠道消费者投诉9件，同比减少3件，办结率100%，在已办结的9件投诉中，无效投诉9件，投诉人对处理结果满意率100%。

（二）小微企业金融服务

思南农商银行立足思南县域经济的实际，健全工作机制，积极开展小微企业金融服务工作，探索服务小微企业的新思路、新方法，创新小微企业信贷服务产品、服务方式和服务手段，努力为小微企业提供“灵活、方便、快捷”的支持，在帮扶小微企业、推动“三农”经济发展上，充分发挥了金融的骨干与支柱作用。截至2023年12月末，全行普惠型小微企业贷款余额231653.61万元，较年初增长31795.81万元，增速15.91%，比各项贷款增速高出4.5个百分点，普惠型小微企业贷款户数7591户，较年初增加246户，普惠型小微企业不良贷款余额7264.75万元，不良率3.14%，较各项贷款不良率低0.2个百分点，控制在我行各项贷款不良率的3个百分点内，普惠型小微企业贷款加权平均利率为6.85%，较上年度低0.05个百分点，完成普惠型小微企业贷款“两增两控”目标任务。涉农贷款余额719660.97万元，较年初增长77119.94万元，增速12%；普惠型涉农贷款余额373409.67万元，较年初增长91725.39万元，增速32.56%，高于各项贷款增速21.15个百分点；完成涉农贷款及普惠型涉农贷款目标。

采取的主要措施：

（一）完善小微企业体制机制建设。为贯彻落实党中央、国务院决策部署和中央经济工作会议精神，推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制，着力提升金融机构服务小微企业等市场主体的意愿、能力和可持续性，助力稳市场主体、稳就业创业、稳经济增长，按照《中国人民银行关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》（银发﹝2022﹞117号）相关要求，我行于2022年6月27日制定出台了《贵州思南农村商业银行股份有限公司建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制实施细则》，从明确责任、工作措施、考核及管理、责任划分及罚则、跟踪评价等方面对“敢贷愿贷能贷会贷”作了具体要求，建立起了长效机制。

（二）全力服务各类市场主体。为进一步提高对各类市场主体金融服务能力和工作有效性，支持疫情影响下县域内各类市场主体的发展，思南农商银行在有关部门的领导和支持下，立足思南县域经济的实际，健全工作机制，积极各类市场主体金融服务工作，探索服务各类市场主体的新思路、新方法，创新信贷服务产品、服务方式和服务手段，努力为各类市场主体提供“灵活、方便、快捷”的支持，在帮扶各类市场主体经济发展上，充分发挥了金融的骨干与支柱作用。创新信贷产品，加大对各类市场主体的支持。充分发挥网点多、覆盖面广的优势，大力推广信贷产品。积极探索，创新推出了“码上贷”、“烟商贷”、“兴新贷”、“税银贷”等信贷产品，为辖内各类市场主体提供了更多低息、程序简便信贷产品，让各类市场主体切身受益，减少利息支出成本，助推各类市场主体发展。截至2023年12月末，“小微通·码上贷”贷款余额10446.12万元，共计907户，2023年累计发放1245户，贷款金额34371.3万元；“黔农烟商贷”贷款余额7079.41万元，共计347户，2023年累计发放467户，贷款金额17030.10万元。

（三）全面提升小微企业金融服务。一是充分认识服务小微企业的重要性，发扬动感情、动脑筋、动真格、真抓实干的务实作风，按《公司信贷业务白名单管理办法》要求的职责分工，拟定时间表、营销规化图对所辖区域内小微企业逐户走访调查，摸清企业情况、挖掘有效信贷需求，将符合白名单管理条件的小微企业入库管理。变被动服务为主动服务，满足小微企业合理融资需求，持续提升服务小微企业质效。二是建立健全创新型“专精特新”中小企业、“小巨人”企业服务机制，加强与政府主管部门汇报对接，针对科创型小微企业“轻资产、难融资”的痛点，联动科技主管部门、政府性融资担保机构，开展知识产权、股权、应收账款、经营收益权等权利质押融资服务。三是积极支持传统产业小微企业在设备更新、技术改造、绿色转型发展等方面的中长期资金需求。及时满足因疫情暂时遇困企业的合理、有效信贷需求，努力实现住宿、餐饮、零售、文化、旅游、交通运输等受疫情影响严重行业信贷余额持续稳步增长。截至2023年12月末，累计满足小微企业新增贷款需求金额10058万元，支持“专精特新”企业2户，贷款金额736.6万元，余额681.6万元，支持科技型企业2户，贷款金额734.4万元，余额734.4万元。

（四）提供更多信用贷款支持。充分满足新增融资需求，我行利用“普惠大走访”、“百行进万企”为契机，持续开展走访活动，主动定期走访对接中小微企业、个体工商户，为其发展建言献策，提供精准、可行、有效的融资服务方案。加强政策解读和产品宣传，增强客户对全省农信金融支持政策和金融服务的了解，做实点对点营销工作。截至2023年12月末，普惠型小微企业贷款余额231653.61万元，其中信用贷款余额159485.95万元，占比68.85%，较年初上升5.88个百分点。

（五）小微企业减费让利。思南农商银行始终坚持支农支小政策方向，持续专注深耕县域本土、深耕普惠金融，不断提升信贷服务质量和效率，扛起地方金融主力军重担，提升金融服务实体经济能力。截至2023年四季度，普惠型小微企业贷款累计投放195033.59万元，户数6589户，普惠型小微企业贷款加权平均利率为6.85%，较上年度低0.05个百分点，有效降低了小微企业综合成本。为小微企业减免不动产抵押登记费、账户开立维护手续费等费用，我行除在企业借款合同或服务协议中明确所收取利息和费用外，不存在另行在合同约定之外收取费用，让利小微企业，有效减轻了小微企业的融资负担。

（六）加大小微产业支持力度。我行在2017年与思南县税务局签订了银税合作协议，对辖内满足条件的中小型企业通过税务局的纳税等级证明推荐办理；思南县腾龙贸易有限责任公司，主要经营：家用电器、办公设备及耗材、通迅器材、家用电器安装及维修、家电以旧换新、建筑建材及沥清销售、贸易进出口、仓储、装卸、物流配送、家居、家纺、家饰。目前是思南县内最大的海尔家电批发零售商，在思南县税务局纳税等级为A级，由于需要流动资金周转，向我行申请“税银贷”贷款，我行通过调查后，该公司符合我行贷款条件，在收集相关资料后我行向该公司发放了“税银贷”480万元，解决了企业短期资金周转难题，为企业的持续发展注入了新的动力。通过走访不仅拉近了银企关系，更与企业建立常态化的日常沟通机制，根据企业需求和实际情况，从形势分析、政策解读、融资理念、金融业务等多方面对企业进行帮扶，及时给予有融资需求的企业资金支持，以解决企业融资存在的困难和问题，助推企业高质量发展。思南农商银行将针对走访调研情况，积极加大企业金融产品创新力度，优化服务企业方式，全面提升普惠金融服务质量。

（七）强化绿色普惠金融，助推优化发展环境。做强绿色普惠金融，持续推进“生态账户”全面落地运用，以打造“生态账户”绿色银行为目标，通过“定期采集－专业核算－综合评价－金融应用”等，建立企业、新型农业经营主体、个体工商户、城镇居民、农户等领域生态账户。通过生态价值核算，建立贯穿资产端、生产端、消费端的生态价值和生态信用的计算体系及评分体系，创新基于生态账户信息的金融产品和服务，构建再贷款等货币政策工具的有效对接机制，加大对绿色领域的信贷支持。“生态账户”是指个人、新型农业主体和企业在日常生产经营过程中的环境保护、低碳生活、绿色经营、绿色公益等行为对绿色生态保护客观体现的具体量化值的载体。“生态账户”的评价以“生态积分”形式体现，根据生态资产、生态经营、生态生活、生态保护、生态金融五大类获取生态积分。截至2023年12月末，绿色贷款余额34130.26万元。

第六章 关联交易管理制度执行情况和关联交易情况

根据中国银行业监督管理委员会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》和《贵州思南农村商业银行股份有限公司关联交易管理暂行办法》的规定，本行高度重视关联交易管理，进一步完善关联交易管理机制，依法合规开展关联交易工作，确保关联交易管理机制持续有效运行。

一、关联交易管理制度建设情况

报告期内，根据监管部门的要求，修订完善了《思南农村商业银行关联交易管理办法》，规范了关联方的认定范围，重新厘清了关联交易的管理职责，进一步梳理了关联交易的审批流程和信息披露机制，细化明确了各相关部门关联交易管理的职责,明确了关联交易额度及单笔关联交易业务的审批流程和要求，并对关联交易监测、报告进行细化规范，提高关联交易的管理水平。

（一）强化董事会及关联交易委员会履职。本行董事会及下设关联交易委员会能够按照职责权限和议事规则勤勉尽职、客观公正地审议关联交易事项，董事成员能够做到勤勉尽责履职，审议关联交易事项时，以遵循一般商业条款和符合整体股东利益为原则，表决相关议案时，关联董事均做到了回避表决。在日常工作中，各董事成员定期审阅经营管理层提供的相关材料，全面了解和掌握关联交易情况，充分履行了关联交易事前审核和事后监督职责，严把关联交易审核关，严格执行关联交易审批程序，有效防范了关联交易风险。

（二）强化关联交易和关联方动态管理。细化关联交易流程，强化前中后台部门在关联交易操作过程中的信息共享和协调合作,提高关联交易管理效率和风险防控水平，提高相关人员关联交易操作技能和合规意识。继续完善关联方信息动态更新机制，全面加强关联方管理的主动性与前瞻性，做到及时梳理和更新。对于关联法人方面，业务部门能够及时收集、核实客户关联交易信息，依据客户关联关系变化情况对关联方进行动态管理，确保关联交易得到有效监控；对于关联自然人方面，依据本行主要股东、董事会、监事会和管理层成员变动等情况，通过按期向主要股东、董事、监事和高级管理人员发放调查表，及时更新关联自然人名单。关联方名单经过董事会审计与关联交易控制委员会审核确认后向全行发布。通过上述举措，本行切实强化了关联方信息在日常关联交易管理中的提示、统计和分析职能，确保关联交易得到有效识别，关联交易管理基础进一步夯实。

（三）强化关联交易信息披露。严格履行关联交易披露义务,根据监管部门规定和本行章程及关联交易管理办法规定，对与关联方发生的重大关联交易提交董事会审议，发生的一般关联交易提交关联交易委员会审议，并及时向本行监事会报备，确保关联交易合法合规。

二、关联交易管理制度执行情况

（一）关联方的确认

根据《贵州思南农村商业银行股份有限公司关联交易管理暂行办法》规定，经本行风险与关联交易委员会确认本行的关联方，本行的关联方主要是对本行内部人（本行董事、监事、高级管理人员）持股5%以上法人股东及其高级管理人员；关联交易主要是本行与关联方发生的贷款、贷款承诺、承兑、贴现、证券回购、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、拆借、担保等表内外业务。

1.2023年末本行的主要法人股东：

（1）贵州隆昌房地产开发有限公司，持股2100万股，持股比例9.09%，提名董事1名，经银保监机构任职资格批复；实际控制人：林斯兰；最终受益人：黄志明、林斯兰、吴发荣；在本行一致行动人：无。

（2）余姚市智达教仪设备成套有限公司，持有本行股份1429.89万股,持股比例为6. 19%。实际控制人：鲁福张；最终受益人：鲁福张、张雅美；在本行一致行动人：无。

（3）思南茂宏商贸有限公司，持股1155万股，持股比例5%，提名监事1名，经银保监机构任职资格批复；实际控制人：田茂宏、陈启梅；最终受益人：田茂宏、陈启梅；关联方：思南茂宏商贸有限公司天怡购物广场、思南茂宏商贸有限公司第二分公司；在本行一致行动人：无。

2.本行董事、监事和高管人员关联方：田官鑫、刘继华、谭朝亮、饶德坤、彭宏亮、刘毅、林斯兵、宋朝猛；廖顺涛、杨文安、田茂宏、林文雄、周光涌；田用、周强、张学。

3.本行重要岗位人员：姚水珍（合规风险管理部经理），田瀚琦（稽核审计部经理），宋国华（代为财务管理部经理）。

4.总行部门管理岗位、支行高级管理人员、信贷及柜面关键岗位人员共计316人报告关联方信息，通过信息采集，认定自然人关联方975人，法人关联方3个公司。

（二）关联交易控制委员会履职情况

本行按照银保监委员会和本行公司章程规定,依法合规开展关联交易，严格执行关联交易管理制度和管理流程，不断加强关联交易日常监控、统计和分析，认真履行关联交易审批和披露义务，严密防控关联交易风险。强化董事会及关联交易委员会履职，完善关联方信息动态更新机制,全面加强关联方管理，及时梳理和更新主要关联法人方面的关联方。在日常业务开展中依据客户关联关系变化情况对关联方进行动态管理，确保关联交易得到有效监控和有效识别，关联交易管理基础进一步夯实。报告期内，各董事成员能够做到勤勉尽责履职，能够按照职责权限和议事规则勤勉尽职、客观公正地审议关联交易事项。

（三）关联交易定价情况

本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。报告期内，本行与关联方的关联交易坚持遵循一般商业条款和正常业务程序进行，其定价原则与非关联方同类交易条件一致，即以不优于对非关联方同类交易的条件进行。

（四）监管规定执行情况

按照中国银保监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定：商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的10%；商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的15%；商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50%。报告期内，本行上述关联交易指标符合监管规定。

三、关联交易情况

（一）一般关联交易情况

本行一般关联交易情况：截止2023年末，本行高管人员、内部人员及关联方一般关联交易共235户、696笔，累计发放贷款金额0.74亿元，现有贷款余额0.61亿元。

本行董事、监事和高管人员关联交易情况：本行外部董事彭宏亮有贷款1笔，贷款金额100万元，余额100万元，五级分类为正常；本行外部监事林文雄贷款（按揭贷款）金额240万元，余额19.15万元，五级分类为正常；独立董事宋朝猛有贷款3笔，贷款金额70万元，余额70万元。高级管理人员风险总监张学有贷款2笔，贷款金额26万元，现有贷款余额24万元，五级分类为正常类；高级管理人员副行长周强有贷款12笔，贷款金额49万元，现有贷款余额48万元，五级分类为正常类；职工监事杨文安发生贷款8笔，贷款金额43万元，贷款余额33万元，五级分类为正常类；重要岗位（合规风险管理部总经理）姚水珍有贷款5笔，贷款金额28.7万元，现有贷款余额26万元，五级分类为正常类。

（二）重大关联交易

1.重大关联交易规定：重大关联交易是本行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额1%以上，或本行与一个关联方发生交易后，本行与该关联方的交易余额占本行资本净额5%以上的交易。

2.报告期内本行没有发生重大关联交易情况。

（三）关联交易的计算

1.计算关联自然人与本行的交易余额时，其近亲属与本行的交易合并计算。

2.计算关联法人或其他组织与本行的交易余额时，与其构成集团客户的法人或其他组织与本行的交易合并计算。

四、2024年工作计划

（一）完善关联交易管理机制。根据《银行保险机构关联交易管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令〔2022〕1号）的要求，修改和完善本行关联交易管理办法。

（二）加强日常关联交易管理。动态维护关联方信息，加强交易管理的日常监控和报告，保证关联方信息准确、变更及时。加强对关联方业务和关联交易的合规性和公允性审查，确保关联交易规范、信息披露合规。

第七章 重要事项

一、股权变更情况

根据铜仁市碧江区人民法院协助执行通知书（<2023>黔0602执375号）载明，将被执行人铜仁市锦江宾馆有限公司名下持有的贵州思南农村商业银行股份有限公司4.54%的股权（1050万元），变更至申请人贵州盐业（集团）铜仁有限责任公司（机构代码：915*****2150320X）名下，本行根据《贵州思南农村商业银行股份有限公司章程》和《贵州思南农村商业银行股份有限公司股权管理办法》，安排专人对贵州盐业（集团）铜仁有限责任公司进行了实地调查，并召开临时董事会审议批准，将铜仁市锦江宾馆有限公司名下持有的贵州思南农村商业银行股份有限公司4.54%的股权1050万元，变更至贵州盐业（集团）铜仁有限责任公司名下。