各县（区、市）住房城乡建设主管部门，各相关单位：
为深入贯彻落实《四川省人民政府办公厅关于印发〈四川省清理规范工程建设领域保证金工作方案〉的通知》（川办函〔2016〕153号）、《四川省住房和城乡建设厅中国保险监督管理委员会四川监管局关于印发<建设工程保证保险试点方案>的通知》（川建建发〔2017〕294号）、《乐山市人民政府关于促进建筑业持续健康发展的意见》（乐府发〔2017〕11号）等文件精神，推进建筑业发展和改革创新，切实减轻企业负担，充分发挥“保险＋服务”的作用，促进我市建筑业发展。经研究决定在我市房屋建筑和市政基础设施工程项目领域中开展建设工程保证保险试点工作。现将有关事项通知如下：
一、总体要求
按照试点先行、稳步推进的总体要求，在乐山市行政区域内的房屋建筑和市政基础设施工程项目领域实行保证保险试点。（其他建设项目可参照本试点方案执行）。保险公司所提供的保险合同或保险单作为工程担保的形式之一，与现金保证金、银行保函具有同等效力，试点参保对象可自愿选择，各担保受益人及主管单位不得无故拒绝或限制使用。通过构建全方位的建设工程担保制度，有效遏制建设单位、施工企业的违约行为，防范和化解工程风险，保障工程质量和施工安全，减轻建筑企业担保金负担，促进我市建筑行业持续健康发展。
二、指导原则
（一）积极创新，稳步推进建设工程担保制度。2017年12月1日起，在我市房屋建筑和市政基础设施工程项目中，推行实施工程投标保证保险、工程履约保证保险、工程质量保证保险、农民工工资支付保证保险等为主的建设工程保证保险试点工作。各建设主管部门要按照“政府引导、商业运作、自愿投保”的原则，结合本地实际，规范、创新开展建设工程保证保险试点工作。起步阶段，可以选择条件成熟的工程项目，在投标保证、工程履约、农民工工资支付等担保项目中可先行发展。建筑工程承发包双方依法运用保险手段和方法维护自身的合法权益，保障建设工程顺利实施。承担建设工程保证保险业务的保证人应当为在乐山市行政区域内依法设立的保险公司。试点期间，以数家保险机构作为发起人，组成一家保险共保体，并以共保体形式在乐山市范围内开展建设工程保证保险业务。
（二）市场运作，有序开展建设工程保证保险。建设工程保证保险具有价值高、创新性强、风险大等特点，并且缺乏历史经验数据，故设立为期两年试点期。试点期间，由中国人民财产保险股份有限公司乐山市分公司牵头，作为首席承保人，会同中华联合财产保险股份有限公司乐山中心支公司、阳光财产保险股份有限公司乐山中心支公司和锦泰财产保险股份有限公司乐山中心支公司等组建共保体，聘请第三方专业技术管理机构，共同负责乐山地区建设工程保证保险的市场调研、产品研发、承保理赔、风控流程的制定以及险种的推广运行，并以《乐山市建设工程保证保险承保方案》（见附件）为基本条款开展工程保证保险；期间，其他保险机构不得在乐山市行政区域内开展建设工程保证保险相关业务。试点期满，可由各家保险机构以市场化竞争的方式开展相关业务，也可通过保险共保体、再保险等方式有效防范和控制风险。试点期内共保体成员数量不得增加，凡退出共保体的保险机构不得在乐山市行政区域内开展建设工程保证保险相关业务，共保体应制定相关章程，细化运作模式，签订合作协议，明确权利义务，并使用中国人民财产保险股份有限公司经中国保监会报批的条款和费率示范文本开展工作。
（三）联动配合，加强各方主体责任监管。各地建设主管部门要结合工程担保制度的实施，进一步强化建筑市场信用体系建设，改善建筑市场信用环境，并结合本地实际，探索开展工程建设各方主体的信用评价，将保险公司动态风险管控的反馈引入建筑市场信用评价体系。保险公司也可以根据建筑业企业的信用状况，实施差别化费率，充分利用市场化手段，逐步建立“守信激励、失信惩戒”的建筑市场信用环境。建设单位、建筑企业以及保险公司要切实履行相应责任，有效防范工程项目发生质量安全事故以及因拖欠农民工工资引发的群体事件，切实发挥建筑工程担保制度和建设工程保证保险的示范引领作用；要做到各司其责、通力合作，及时协调解决推行工作中遇到的矛盾和问题，切实履行各自责任和义务。
三、试点险种
乐山市建设工程保证保险包括工程投标保证保险、工程履约保证保险、业主支付保证保险、工程质量保证保险、农民工工资支付保证保险等险种。鼓励创新性开展符合乐山市建设市场的其他类型的工程保证保险。
（一）工程投标保证保险。工程投标保证保险是指保险公司向工程项目招标人提供的保证工程项目投标人履行投标义务的保险。建设工程投标人在投标时提交与保险公司签订的已生效的保险合同（或保险单，下同），应视同已经缴纳投标保证金。当投标人未能按照投标文件要求规范履行投标义务而导致招标人无法按时签订工程合同时，由保险公司按照保险合同对招标人的损失承担赔偿责任。
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（二）工程履约保证保险。工程履约保证保险是指保险公司向建设工程发包人提供的保证工程项目施工承包人履行建设合同义务的保险。承包人在签订工程合同时提交与保险公司签订的已生效的保险合同，应视同已经缴纳履约保证金。当承包人未能按照建设合同约定履行义务时，由保险公司按照保险合同对发包人的损失承担赔偿责任。
（三）业主支付保证保险。业主支付保证保险是指由保险公司向工程项目承包人提供的保证工程项目发包人按建设合同约定支付合同价款的保险，当发包人未能按照建设合同约定支付合同价款时，由保险公司按照保险合同对承包人的损失承担赔偿责任。投保人应当在建设合同签订前与保险公司签订业主支付保证保险合同。
（四）工程质量保证保险。工程质量保证保险是指保险公司向工程项目发包人提供的保证工程项目施工承包人在缺陷责任期内履行工程质量缺陷修复义务的保险。承包人在工程验收交付时提交与保险公司签订的已生效的保险合同，应视同已经缴纳质量缺陷修复保证金。当承包人由于自身原因不履行施工质量缺陷修复义务时，由保险公司按照保险合同对发包人的损失承担赔偿责任。施工承包人最迟应在缺陷责任期开始前10日内与保险公司签订建设工程质量保证保险合同。
（五）农民工工资支付保证保险。农民工工资保证保险是指由保险公司向工程项目所在地住房城乡建设行政主管部门提供的保证建设工程发包人或施工承包人按规定支付建筑务工人员工资的保险。建设工程发包人或施工承包人拖欠农民工工资，经建设项目所在地主管部门及人力资源社会保障部门作出调查认定结论，由保险公司按照保险合同对民工工资损失承担赔偿责任。在办理施工许可证之前，建设工程发包人和施工承包人应分别与保险公司签订农民工工资保证保险合同。
四、实施方案
（一）明确保证形式。依法必须招标的工程项目，投标人提需供投标保证、履约保证、质量保证和农民工工资支付保证的，招标人或项目所有人应当在招标文件或工程合同专用条款中明确允许采用保险单或保险合同形式。保单须针对具体的项目，要求一项目一保单。
（二）规范使用流程。各保证保险使用流程原则上与现金保证金、银行保函一致，投标保证保险须在项目开标截止时间前，递交投标文件的同时递交保险合同原件（或保险单，下同）。中标后签订施工合同前，承包人须将履约保证保险合同原件递交至发包人，民工工资支付保证保险作为申办施工许可证的要件之一，须在向住房城乡建设主管部门申办施工许可时递交，质量保证保险则要在缺陷责任期开始前10日递交至发包方。
（三）索赔申请。建设工程保证保险的被保险人向保险公司提出索赔前，必须提供法定的鉴定报告和相关证明文件向保险公司提出索赔。经第三方机构和保险公司审核后，对属于保险责任范围的，保险公司在保险金额范围内承担赔偿责任。
（四）退保规定。在保证文书约定的有效期届满之前，投保人不得以任何理由退保。建设工程因不可抗力或法定原因中止施工需要提前退保的，业主、承包商应当凭住房城乡建设主管部门确认的停工报告，办理退保手续。恢复施工的，应当按规定重新办理担保手续。
（五）保后管理。保险公司或第三方专业技术管理机构认为必要时可进入施工现场进行风险调研，建筑业企业应积极配合协助，保险公司或第三方专业技术管理机构在进场后应在10天内向建筑业企业出具风险防控报告并提出改进意见，建筑业企业应对保险公司或第三方专业技术管理机构提出的风险防控建议进行认真研究并采取有效措施防范风险；第三方专业技术管理机构应聘用不少于10人的专家团队或聘请监理公司对投保的工程项目进行巡查和评估，各项目单位应积极配合保险公司或第三方机构的工作。第三方机构每季度不少于一次向住房城乡建设行政主管部门和共保体报告工作总结。
（六）建立快速理赔通道。保险公司应建立建设工程保证保险理赔快速通道，按照保险合同的约定，规范、及时地履行保险赔偿责任。针对属于保险责任的农民工工资支付保证保险赔案，保险机构需建立预赔机制，成立专业队伍积极协助政府主管部门处理索赔事项。对于重大拖欠农民工工资事件，以人社和住建部门的认定文件或法院判决文书为依据，属于保险责任的，保险公司可采取见索即赔原则，在24小时内予以赔付或先行垫付。
五、工作要求
（一）高度重视、稳妥推进。各县（区、市）住房城乡建设行政主管部门要高度重视建设工程保证保险工作，按照“政府引导、商业运作、自愿投保”的原则，进一步加强组织领导，落实工作措施，主动为需要工程担保的企业服务，做好政策引导和工作协调，积极稳妥推进建设工程保证保险工作。
（二）完善制度、积极创新。各县（区、市）住房城乡建设行政主管部门应进一步推动建筑市场信用管理体系建设，建立企业信用档案，在建筑市场信用系统向保险公司开放的同时，将保险公司动态风险管控的反馈引入建筑市场信用评价体系。
（三）规范运作、强化监管。各县（区、市）住房城乡建设行政主管部门要加强对建设工程保证保险试点项目运行情况的过程管控，切实履行对建筑市场主体的监管责任。保险监督管理部门要负责对开展建设工程保证保险的保险公司业务实施监管，维护市场公平竞争，促进建设工程保证保险业务健康发展。
（四）加强宣传、及时总结。各县（区、市）住房城乡建设行政主管部门和保险公司要加强建设工程保证保险的宣传引导，通过开展建设工程政策法规培训、安全生产知识竞赛等措施，提高企业运用建设工程保证保险的认知与能力。及时总结推广建设工程保证保险试点工作中的好经验、好做法，及时分析解决工作推进中的问题，逐步健全工作体系、完善推进机制，努力构建符合市场规则的多元化工程担保体系。
本试行方案自2017年12月1日开始试行，有效期二年。
乐山市住房和城乡规划建设局
2017年11月22日
