厦门农村商业银行互联网资产业务平台（反欺诈及风险管控平台部分）采购招标文件
第一章投标人须知
厦门农村商业银行股份有限公司（以下简称厦门农商银行）采取公开招标的方式确定满足招标参数并符合其它要求的供货单位，现请有意向的公司前来提交密封的投标，并详细阅读以下相关招标文件，未按照相关规定操作将作为废标看待。
一、项目名称：厦门农商银行互联网资产业务平台（反欺诈及风险管控平台部分）
二、招标内容及要求：
招标参数及要求详见《招标文件》第二章。
三、投标人的资格要求：
1、投标人必须是具有独立承担民事责任的在中华人民共和国内注册的法人或其他组织，通过2018年工商年审，且注册资本不低于1000万元（含），经营范围必须与计算机系统集成或软件开发有关；
2、具有金融业智能风控模型或大数据风控的成功案例；
3、具有ISO9001认证、ISO27001认证、CMMI3（含）以上等一项以上认证资质；
4、具备成熟的团队并可提供咨询、系统实施、运维等一体化服务。
四、书面投标书制作要求：
（一）投标人法人营业执照复印件和税务登记证复印件（对已实行“三证合一、一证一码”登记的企业只需提供统一社会信用代码的营业执照复印件），投标人法定代表人授权书（详见附件1），被授权人身份证复印件及无违法记录声明书（详见附件2），作为资质审核材料单独封存。
（二）投标书必须用标准文件袋密封完整，文件袋密封处加盖投标人公章；投标书需按一式二份制作，即：一份正本、一份副本。正副本分2个文件袋分别密封！
（三）投标书必须含有：（以下文件必须加盖投标人公章）
1、报价书，含单价和总价。报价中应明确不含税总价、增值税金额。同时投标人应注明其属于一般纳税人、小规模纳税人或其他，以及明确其提供的增值税专用发票税率；
2、服务承诺书；
3、公司在智能风控体系建设方面的经验说明；
4、本次智能风控系统实施及咨询服务介绍列表；
5、针对本次项目的具体服务内容、服务标准和相关要求；
6、针对本次项目的最优惠服务报价及收费依据；
7、如所投产品有突出优点或性能，可备注说明。
五、投标人投标方法、方式和标书送达地点：
（一）本次招标采取公开招标方式，本次投标起止时间是2019年11月16日08时至2019年11月25日18时（北京时间）。投标书必须包含资质审核材料、标书正副本两份，以书面方式送达招标人。如逾期或未送达指定地点的投标文件，将视为自动放弃投标资格。
（二）招标文件送达地点与联系人：厦门市湖里区东港北路31号17楼监察部倪斌晟****-*******查看详情。报名材料可以与标书同时送达，但需分开封装。
六、评标、定标办法：
（一）由招标人各相关部门组成评标小组评标。
（二）评标按实质性响应本招标书的前提下按照最佳性价比以及售后服务质量原则进行评判。
（三）中标结果以收到招标人发出的中标通知书为准，中标人应在收到中标通知书30个工作日内与招标人签订书面合同。
七、以下情况招标人有权认为是废标：
（一）书面投标报价书未加盖投标人公章。
（二）书面投标书未密封，或投标书密封处未加盖投标人公章。
（三）未按招标文件格式、内容要求编写的，投标文件有遗漏、不完整的；
（四）超出经营范围投标的；
（五）资格证明文件不全的；
（六）投标书无投标单位公章、无法定代表人签字，或签字人无法定代表人有效委托书的；
（七）资格标准不满足招标文件要求的；
（八）有视为投标方相互串通投标情形之一的：
1、不同投标方委托同一单位或者个人办理投标事宜；
2、不同投标方的投标文件载明的项目管理成员为同一人；
3、不同投标方的投标文件相互混装。
八、其它注意事项：
（一）无论是否中标，投标书及投标人提交的与本项招标有关的相关材料恕不退还。
（二）招标人没有对未中标人解释未中标原因的义务。
（三）投标人参加投标即视为同意以下条款：
1、遵守相关招标法律法规，严格按照招标人的要求参加投标，不进行任何破坏招标活动的行为。
2、投标人已全文阅读本招标书和相关要求，理解并同意招标书所述内容及条件。
3、投标方保证所提供的证明、材料是真实、完整、合法。
4、投标方同意招标文件、招标人发出的中标通知书、为中选人及需方双方有效之合约，对双方有约束力，并可直接成为合同的附件。
第二章招标内容及要求
一、招标标的及报价格式
1、招标标的
设备及软件名称 | 备注 | 数量 |
互联网资产业务平台（反欺诈及风险管控平台部分） | 平台建设及模型迭代、运维报价 | 1 |
备注：
（1）投标方在投标时对标的内容必须填写完整。评标与授标以合同包为单位；
（2）内容详见“二、采购要求”
2.报价格式：（单位：元人民币）
（1）模式一：直接采购模式
项目名称 | 描述 | 数量 | 平台建设费 |
互联网资产业务平台（反欺诈及风险管控平台部分） | 反欺诈及风险管控平台部分 | 1 | （小写）： （大写）： |
（2）模式二：联合运营（分润模式）
项目名称 | 描述 | 数量 | 平台建设费/年（分润费用可抵扣） | 分润比例 | 分润封顶费用/年 |
互联网资产业务平台（反欺诈及风险管控平台部分） | 反欺诈及风险管控平台部分 | 1 | （小写）： （大写）： | 日均贷款余额（年化）*‰ | （小写）： （大写）： |
备注：
1. 报价格式可选择以上模式中的任意一种；
2. 平台建设费含系统开发、运维、反欺诈及风控模型迭代费用；
3.模式二分润前提：任一观测月M1+Vintage不超过1%（含），且以增信机构履行增信措施前的资产数据计算的任一观测月M1+Vintage不超过3%（含）；
4.模式二按季支付已收回应收本息的资产对应部分的分润费用；
5.若采用模式二，分润费用可抵扣平台建设费，若无需平台建设费，该项填“0”；
6.以上具体内容以签订合同为准。
二、采购要求
（一）合同包中的互联网资产业务平台（反欺诈及风险管控平台部分）包括但不限于平台基础功能、反欺诈、信用评估、贷中管理和贷后管理等，主要建设需求包括但不限于如下要求：
1.反欺诈：
（1）申请欺诈风险识别：申请反欺诈策略、反欺诈模型等
（2）支用欺诈识别：支用反欺诈策略等
2.风险管控：
（1）信用评估：信用评估模型（授信前和用信前）、授信策略即授信额度和利率定价等
（2）贷中管理：贷中预警模型、规则监控、资产质量监控等
（3）贷后管理：贷后催收模型、催收策略等
合同包中的“反欺诈和风控模型迭代”包括反欺诈和风控模型的迭代与更新，主要建设需求包括但不限于如下：
数据分析/评估、模型训练、模型评估、模型迭代等。
（二）招标标的基本功能要求如下表，标书中需对能够满足的参数打“√”，不满足打“╳”，空白视为不满足。
互联网资产业务平台（反欺诈及风险管控平台部分） | 是否符合 |
申请反欺诈策略 | |
反欺诈模型 | |
支用反欺诈策略 | |
信用评估模型（授信前和用信前） | |
授信策略即授信额度和利率定价 | |
贷中预警模型 | |
规则监控 | |
资产质量监控 | |
贷后催收模型 | |
催收策略 | |
反欺诈和风控模型迭代 | 是否符合 |
数据分析/评估 | |
模型训练 | |
模型评估 | |
模型迭代 |
（三）招标标的其他指标要求如下表，标书中需对能够满足的参数打“√”，不满足打“╳”，空白视为不满足。
项目 | 指标要求 | 是否符合 |
可维护性需求 | 1. 系统应该拥有完备的运行日志、用户操作监控日志、用户登录日志等。根据审计监控要求，生成安全审计监控报告功能。借助安全事件管理系统，自动收集和集中存储与安全相关的运行日志； | |
2.故障处理需求 当发生数据库、网络、中间件、系统功能、操作系统、硬件以及其他故障发生时，系统应保证数据的一致性，并提供对应的监控方法、日志记录、并能够进行报警提示； | ||
3.安全性需求 系统开发的需求中应该包含安全方面的需求说明，系统设计也必须包括安全方面的解决方案; | ||
4.服务需求 (1)建设与实施 1）厂商需负责该系统及相关的环境安装与指导； 2）厂商需要提供系统技术设计说明、配置文档、使用手册等文档； (2)供应商向采购人提供数据交换的维护服务； (3)培训与交接：供应商需要对采购方人员进行如下培训： 1）对平台的配置、使用； 2）在平台上进行二次开发； 3）平台的简单故障排除； (4)文档资料：在项目上线前，供应商需根据甲方项目进度要求，及时提供相关文档; | ||
维护及培训要求 | 1.本项目试运行3个月，免费维保期为1年，1年免费维保期内提供半年或6个人月的驻场维保服务； | |
2.投标人应在投标书中说明拟采用的服务计划及紧急呼叫的响应时间，响应时间不超过12小时；中标人在接到报障通知后，务必在3小时内响应，在6小时内到达故障现场进行抢修，12小时内解决问题，恢复系统正常运行； | ||
3.投标人必须承诺于责任维护期内有专门的技术及服务团队负责本系统的维护工作，并开通报修电话，确保7×24小时接听系统故障报修，并在投标文件中详细列明相关的维护人员名单； | ||
4.投标人必须制定保修期内对系统的巡视制度和对用户的回访计划，每年现场回访次数不低于2次； | ||
5.承包人应遵照合同条款的规定，在整个责任维护期内提供服务以纠正、修复或更换制造和设计上的缺陷，由此引起的额外费用全部由承包人负责； | ||
6.在责任维护期内，承包人除保证系统正常运行和完好外，还应负责运营管理单位的技术指导和人员培训； | ||
7.为了确保项目的开发和实施效果，中标方应投入足够数量的工程师现场驻点实施； | ||
8.中标方能赠送不低于2个人月的新需求开发服务。 |
（四）建设应达到以下目标：
1.互联网资产业务平台（反欺诈及风险管控平台部分）主要建设目标包括但不限于如下：
（1）反欺诈：
客户申请时命中强规则和黑名单的直接拒绝申请并标记，对疑似用户打标签标记，进入灰名单，要求客户采取增信措施再决定通过或拒绝。模型上可以包括地址模型、IP模型、首单模型等，多个模型分层多级识别客户欺诈风险，每个模型单独输出结果，综合各项得到反欺诈综合结果。
从用户成功授信到用信，用户状态可能已与申请授信时发生较大改变，为保证风险可控，用户用信需经过一次支用反欺诈规则评估。命中强规则和黑名单的直接拒绝申请并标记，对疑似用户打标签标记，进入灰名单，要求客户采取增信措施再决定通过或拒绝。
（2）风险管控：
对已通过反欺诈评估的客户，对客户数据特征进行分析、处理，授信前和用信前分别通过信用评估模型精准识别客户风险，评估客户的还款能力，进一步根据上述模型结果、用户收入水平等对客户按规则并根据产品特点进行授信并分配额度、制定利率，使同产品中风险程度相似的客户定价一致。
贷中管理上，实时跟进准入环节各规则的监控，持续统计各条规则实际拒绝客户情况，不断更新对客群的画像；及时跟踪客户的还款行为，通过贷中预警模型，量化客户的逾期风险大小；通过系统可视化工具，自动进行实时及态关键风险指标监测，包括但不限于申请量波动、资产结构、集中度、Vintage、贷款逾期率、不良率、下迁徙率及交易情况异常等。
贷后管理中，建立催收模型，根据逾期情况不同提示采取差异化催收策略。
上述模型应体现产品特点。
2.反欺诈和风控模型迭代主要建设目标包括但不限于如下：
（1）对平台数据和环境进行深入研究和分析，了解数据是否符合项目要求，并评估数据质量；
（2）通过讨论确定建模方法、开发参数，根据业务实际情况确定细分变量，训练模型；
（3）进行预留样本验证以保证模型的区分能力和排序能力。模型上线后根据模型实际使用情况，进行模型稳定性监控，测算模型AUC、KS等核心评价指标，设置相应的阈值，超出指标阈值后进行报警。
（4）通过训练和预测，定期对整体模型进行优化迭代。
特别说明：请认真评估实现模型、规则、策略等所需数据源，明确是否能提供，若不能提供，请列出推荐接入的数据源。
（五）除满足以上要求外，还需提供额外的资料并加盖公章：
a.提供软件行业所需的资质认证（如：双软、CMM/CMMI、ISO9000、重点软件企业认定、高新技术企业认定、计算机信息系统集成资质等）；
b.投标方有与其它银行相关风控系统的成功案例，请在标书中提供相关项目的合同或中标通知书复印件，若案例较多，请以清单列表汇总并加盖公章；
c.驻厦技术人员规模；
d.业务设计方案（包含功能模块列表简介与主要业务功能）；
e.技术平台方案（包含开发语言、整体技术架构体系、中间件与数据库等）；
f.应急预案；
g.项目过程（包含完善的人天、项目计划及周期、项目实施工期；
h.项目过程详细报告输出文档清单；
i.项目主要人员结构（详见附件3），并附带参与本项目主要人员的简历（详见附件4），技术人员需具备3年及以上软件开发工作经验；项目经理需提供项目经理资质证书，并具备5年及以上软件项目管理经验；咨询团队人员中有行业认可的专家认证的可提供相关资质证书。
第三章服务承诺
一、相关要求
1、上述为本项目基本方案，招标方只对主要的技术规格做出要求，对于其他未提及的配套性必要附件投标方应予充分的考虑，具体情况可来电咨询；
2、投标方应保证所投的软件产品是合法正版的软件，并拥有相关知识产权或代理权；
3、投标方应投入足够的人力，能在合同签订后60个工作日内完成标的项目的开发；
4、招标方有权对投标方派出的项目经理及开发实施人员的资质进行考核，发现有不合格的人员，招标方有权要求投标方立即进行更换；
5、对标书约定提供的（包含但不限于）资质、注册资本、实施人员简历等重要要素进行造假的，一经发现视为废标，如果已进入实施阶段则视为违约，投标方需承担所有责任；
6、投标方派出的进行产品实施的项目团队成员，必须有在其他银行相关项目的成功实施经验；项目经理必须是在其它银行相关项目实施中担任过项目经理，且受招标方认可的人员，否则马上更换。
7、平台方需保证与我行的网贷业务平台做好对接服务；
二、服务质量承诺
1、投标方必须确保提供现场相关运维服务承诺；
2、投标方需保持技术团队稳定，若项目经理或团队成员变更需经我行同意后方可变更。
厦门农村商业银行股份有限公司
2019年11月15日
附件1：
法定代表人授权书
本授权书声明：注册于中华人民共和国的（投标方名称）的在下面签字的（法定代表人姓名、职务）代表本公司授权（单位名称）的在下面签字的（被授权人的姓名、职务）为本公司的合法代理人，就（项目名称）项目的投标，以本公司名义处理一切与之有关的事务。
本授权书于年 月 日签字或盖章生效，特此声明。
法定代表人（单位负责人）签字或盖章：__________________
被授权人签字：____________________
单位公章：____________________
被授权人姓名：
职务：
详细通讯地址：
邮政编码：
传真：
电话：
附件2：
无违法记录声明
公司：
我单位在参加本次项目投标活动前三年内，在经营活动中没有重大违法记录。
特此声明！
法定代表人或被授权人签字：
投标方（加盖公章）：
日期：年 月 日
附件3：
项目主要人员一览表格式
序号 | 姓名 | 性别 | 年龄 | 学历 | 专业 | 职称 | 本项目中拟承担职责或工作内容 |
投标方代表签字：
日期：
附件4：
参与本项目主要人员简历表
姓名 | 年龄 | 身份证号码 | ||||
毕业学校 | 专业 | |||||
学位 | 职称 | 职务 | ||||
现所在机构或部门 | 服务时间 | |||||
主要经历 | ||||||
日期 | 参加过的项目名称 | 担任何职 | 备注 | |||
注：“主要人员”是指实际参加本合同规定的现场技术服务人员，其资质如果低于招标文件技术部分对相关人员要求，将可能导致其投标被拒绝。
投标方代表签字：
日期：
